Цены на квартиры в РФ довольно высокие. Если покупка недвижимости совершается, необходимо будет предоставить большую сумму денежных средств. Раньше расчет производился наличными. Однако использование этого метода связано с целым списком недостатков. Аккредитив при покупке недвижимости — это альтернатива классическому способу передачи денег от покупателя продавцу. В результате расчет можно значительно упростить. Этот метод имеет ряд преимуществ перед другими способами оплаты. Далее мы поговорим о существующих типах аккредитивов, плюсах и минусах метода, особенностях заключения договора купли-продажи квартиры с использованием данного вида перевода средств, а также других нюансах процедуры.
- Что такое аккредитив
- Плюсы и минусы использования аккредитивного счёта
- Существующие виды аккредитивов
- Безотзывной и отзывной аккредитивы
- Покрытые и непокрытые аккредитивы
- Прочие разновидности
- Кто обязан оплачивать аккредитив в процессе заключения договора купли-продажи квартиры
- Подготовка договора купли-продажи квартиры через аккредитив
- Покупка квартиры через аккредитив в Сбербанке
Что такое аккредитив
Проще говоря, аккредитив — это один из способов безналичной оплаты, при котором участники процедуры прибегают к помощи третьей стороны. Банк действует в этом качестве.
Схема процедуры следующая:
Банк, по сути, является промежуточным звеном в сделке продажи между продавцом и покупателем. Договор при покупке квартиры защищает стороны сделки и дает им определенные гарантии. Деньги будут храниться в банке. Финансовая организация следит за тем, чтобы с суммой ничего не случилось в процессе новой регистрации квартиры.
Кроме того, банк контролирует действия продавца и покупателя. Это гарантирует, что процедура проводится в соответствии с согласованными договоренностями. Снижается вероятность мошенничества или мошенничества. Ни одна из сторон не будет иметь доступа к средствам до заключения соглашения.
Плюсы и минусы использования аккредитивного счёта
Разобравшись, что такое аккредитив в банке при покупке квартиры по ипотеке, нужно обратить внимание на достоинства и недостатки проведения процедуры.
| Преимущества | Подробное описание |
| Применение достигнутых договоренностей | При использовании стандартной схемы расчетов существует риск того, что одна из сторон сделки откажется от исполнения своих обязательств. В этом случае перевод суммы мог уже быть осуществлен. Чтобы вернуться, часто приходится обращаться в суд. Продавцы замедляют процедуру, отказываются переводить сумму в полном объеме. Если используется аккредитив, вероятность такого риска минимальна. Использование такого аккаунта защищает интересы не только покупателя, но и продавца. Сумма, переведенная в банк на счет аккредитива, фактически временно заблокирована. Если сделка купли-продажи квартиры по аккредитиву не состоится по какой-либо причине, деньги по аккредитиву будут возвращены покупателю |
| Возможность безналичной оплаты | Людям не нужно напрямую взаимодействовать с большими суммами денег. Перевод осуществляется с одного аккаунта на другой |
| Есть возможность не вносить предоплату или задаток | Аванс и залог используются для некоторых гарантий. Обе суммы оплачиваются при заключении договора купли-продажи квартиры посредством аккредитива. Залог и аванс показывают серьезность намерений участников сделки. Если используется аккредитив, покупатель не обязан производить платежи. Покупатель сразу же вносит полную стоимость квартиры по аккредитиву. Следовательно, заключение сделки упрощается |
| Нет необходимости оплачивать сумму в рассрочку или предоставлять квитанцию для получения средств | Стороны могут договориться о расчетах по сделке в рассрочку. Метод применяется, если покупатель опасается, что после разового перевода средств на счет продавец может исчезнуть. Использование этого метода связано с определенными трудностями. В договоре купли-продажи квартиры по аккредитиву стороны должны указать все даты переводов и суммы платежей. Кроме того, вам нужно каждый раз готовить квитанции. Если покупатель использует аккредитив, необходимость в вышеуказанных действиях отпадает |
Если квартира продается по аккредитиву, есть не только преимущества, но и недостатки. Это важно учитывать заранее.
| Возможные недостатки | Подробное описание |
| Перевод средств может быть отложен | Банк, предоставляющий доступ к аккредитивному счету, вынужден сотрудничать с другими финансовыми учреждениями. Компаниям придется взаимодействовать друг с другом. Все это приводит к увеличению времени на процедуру |
| Люди должны тщательно соблюдать все условия покупки и продажи квартиры | Получить средства для заключения сделки купли-продажи через аккредитив продавец сможет только после выполнения всех договоренностей. Предоставляется подтверждающая документация. Если хотя бы один пункт не будет достигнут, договоренность может висеть в воздухе |
| Вы должны предоставить банку комиссию за использование аккредитива | Определенную сумму денег придется заплатить с помощью аккредитива. Банк самостоятельно определяет сумму платежа |
Не путайте аккредитив с сейфом. Методы расчета сильно различаются. Если это сейф, перевод осуществляется наличными путем раскрытия информации. Однако современные банки предлагают клиентам использовать оба способа оплаты. Статистика показывает, что большинство клиентов предпочитают сейфы. Однако использование аккредитива считается более безопасным.
Существующие виды аккредитивов
Если квартира продается по аккредитиву, нужно понимать, что она бывает разных типов. Продавец и покупатель заранее выбирают подходящий вид расчетов. Информация об аккредитиве фиксируется в договоре купли-продажи квартиры через аккредитив, а также в заявке. Последний документ должен быть подготовлен покупателем и представлен в банк.
Безотзывной и отзывной аккредитивы
Большинство финансовых учреждений предпочитают безотзывные аккредитивы. Такие счета нельзя просто закрыть в одностороннем порядке. Ни продавец, ни покупатель не имеют соответствующих прав. Обе стороны процедуры должны совместно решить закрыть продажу и закрыть безотзывный аккредитив. Для этого вам нужно будет подготовить заявление об отказе.
Если это отзывный аккредитив, он может быть аннулирован по запросу покупателя в любое время. В этом случае согласие продавца не требуется. Однако собственникам такие сделки невыгодны. Дело в том, что никаких гарантий продавец не получает.
Покрытые и непокрытые аккредитивы
Концепция неразрывно связана с банком-эмитентом и назначенным банком. Первый тип учреждения — это финансовое учреждение, открывающее аккредитивный счет покупателя. Если говорить об исполняющем банке, это название компании, которая отвечает за проверку документации и перевод средств продавцу. В России банк может выполнять обе вышеперечисленные функции.
Однако правило применяется не всегда. В случае покрытого аккредитива предполагается, что банк-эмитент примет сумму от покупателя и переведет ее в другое финансовое учреждение во время продажи и покупки квартиры по аккредитиву. Как только все условия соглашения будут выполнены, средства будут переведены с аккредитива на счет продавца. Преимущество этого метода в том, что деньги заранее распределяются и переводятся в банк, который переводит сумму напрямую. Этот тип аккредитива используется чаще всего. Открытый аккредитив предполагает, что деньги не переводятся сразу в указанный банк. Однако финансовое учреждение оставляет за собой право самостоятельно списать всю сумму с банковского счета-эмитента в случае необходимости.
Прочие разновидности
Другие виды аккредитивов используются гораздо реже. Однако им есть где остановиться. Примером может служить аккредитив с красной оговоркой. Суть метода в том, что продавец может получить сумму еще до того, как будет предоставлена подтверждающая документация. Зачисление средств осуществляется по запросу банка-эмитента. Основные условия перевода отражены в генеральном соглашении и заявке на открытие аккредитивного счета.
Другой тип — накопительный аккредитив. Если после заключения сделки купли-продажи на счете останутся неизрасходованные средства, покупатель может перенаправить их на другой счет. Если используется некумулятивный аккредитив, вышеуказанная процедура не может быть выполнена. Если счет закрыт, банк просто вернет сумму покупателю. Также существует аккредитив непринятия.
Кто обязан оплачивать аккредитив в процессе заключения договора купли-продажи квартиры
Покупатель переводит средства на аккредитивный счет. За услугу взимается дополнительная плата. Он различается в зависимости от ставок финансового учреждения. Итак, в Сбербанке нужно заплатить 2000 руб. Стороны самостоятельно решают, кто будет передавать комиссию. Эта статья расходов должна быть отражена в договоре.
Подготовка договора купли-продажи квартиры через аккредитив
Перед открытием аккредитива при покупке квартиры необходимо заключить договор купли-продажи. Документ немного отличается от стандартного договора.
В документе будут отражены:
лучше скачать готовый образец договора купли-продажи квартиры через аккредитив. Документ сводит к минимуму риск ошибок.
Пример договора купли-продажи квартиры через аккредитив
Покупка квартиры через аккредитив в Сбербанке
Для проведения процедуры необходимо обратиться в любое отделение финансовой организации. Лицо должно быть клиентом банка, иметь российское гражданство и иметь личный счет. В отделении финансового учреждения вам нужно будет заполнить заявку. Там вы должны указать необходимую информацию. Стоимость услуги должна быть оплачена при подаче заявки или может быть снята с лицевого счета покупателя. Стороны могут продлить срок действия аккредитива. В этом случае комиссию придется платить заново. Принять решение о продлении в одностороннем порядке невозможно. Для совершения действия необходимо согласие продавца и покупателя.
Для открытия счета вам понадобится паспорт и договор купли-продажи ипотечной квартиры по аккредитиву. Заявление обрабатывается финансовым учреждением. Процедура занимает 10 минут. Чтобы продавец получил сумму, ему также необходимо подготовить пакет документов.
Пример заявления о миссии по открытию аккредитивного счета
В банке необходимо предоставить паспорт, договор с отметкой о регистрации в Росреестре, новую выписку из ЕГРН. Документы обязательно проверят. Процедура занимает около 5 дней. При соблюдении всех условий принимается решение о переводе средств на счет продавца. Транзакция занимает до 3-х дней. Затем счет аккредитива закрывается и транзакция считается завершенной.
