Правила регистрации залога активов устанавливаются ст. 339.1 ГК РФ. Обязательное правило признает регистрацию в реестрах только в отношении определенных активов. Следовательно, дополнительный этап регистрации присутствует при передаче недвижимости, долей компаний, ценных бумаг в залог. В остальном есть процедура уведомления.
Базовые принципы
К 2021 году в России сформировалась комплексная система учета обязательств. Алгоритм строится исходя из состояния объекта недвижимости:
- Росреестр. Если залогом является недвижимое имущество, обременение необходимо зарегистрировать в единой федеральной базе данных — ЕГРН. Требование вытекает из содержания искусства. 339 ГК РФ и ст. 19 закона No. 102-ФЗ. Несоблюдение правил влечет недействительность залога.
- Федеральная налоговая служба Российской Федерации. Обременение долей в капитале организации регистрируется в Реестре юридических лиц Единого государства. Налоговая служба несет ответственность за ведение реестра. Информацию в офис отправляет нотариус, удостоверяющий сделку (ст. 22 Закона № 14-ФЗ от 02.08.1998). Гарантия возникает с момента внесения данных в федеральную базу данных. Нотариус несет ответственность за своевременную передачу информации.
- Канцлер. Обеспечение долгового обязательства ценными бумагами учитывается с регистрацией на лицевом счете собственника. Залог регистрируется регистратором в соответствии с положениями закона No. 39-ФЗ от 22.04.1996г. Отсутствие бухгалтерского учета лишает кредитора возможности пользоваться поручительством (п.2 ст. 149 ГК РФ).
- ФНП РФ. Информация о залогах движимого имущества отражается в едином реестре нотариальной системы. Информация вводится в базу данных на основании сообщений, представленных залогодателем или владельцем ценных бумаг (Глава XX.1 Основ № 4462-1 от 11.02.1993). Уклонение от регистрации не отменяет обременение. Однако ипотечный кредитор несет риск незаконного отчуждения активов третьим лицам.
Таким образом, современная система предусматривает две формы регистрации. Обязательной процедурой признается недвижимость, доли капитала компании, ценные бумаги. В остальных случаях остается процедура уведомления.
Что делать кредитору
Нарушение правил оформления залога не препятствует защите интересов. Недействительность залога не освобождает должника от его обязательств. Если это кредит, вам нужно будет собрать средства в общем порядке. Кредитор потеряет льготы, но сможет обеспечить исполнение требований к поручителям или должнику. Удовлетворению подлежит искусство. 446 ГПК РФ, а также другие особенности процессуального и исполнительного законодательства.
Несколько иные действия будут в случае незаконного отчуждения имущества. Статья 346 ГК РФ запрещает передачу имущества третьим лицам без письменного согласия залогодержателя. Все остальное оговаривается по договоренности. В случае с недвижимостью, корпоративным капиталом и ценными бумагами очень трудно обойти ограничение. Но на практике часто встречается продажа машин, оборудования и прочего движимого имущества.
Завершение сделки свидетельствует о злоупотреблении залогом. Механизм защиты будет следующим:
- Оценка добросовестности покупателя. Здесь дата заключения договора, компенсация и регистрация залога. Добросовестный покупатель — это лицо, которое на момент продажи не знало и не могло знать об обременении. В обмен на право собственности он должен передать деньги или ценности бывшему владельцу. До 1 июля 2014 года риск приобретения активов в залог несли стороны сделки. Теперь в России появился нотариальный реестр. Поручителям была предоставлена возможность опубликовать информацию о своих правах. Отсутствие информации в федеральной базе данных сейчас интерпретируется в пользу покупателей. Взыскать с них права собственности невозможно (ст. 352 ГК РФ). Добросовестность не имеет значения, если объект залога передается по наследству.
- Жалоба должнику. Залог дает право преимущественной покупки в погашении кредита от стоимости вещи. Отчуждение или уничтожение имущества не исключает взыскания как такового. Кредитор может подать жалобу в общем порядке.
- Требования к залогу. Недобросовестный участник отношений должен понести ответственность. Таким образом, компенсация ущерба по ст. 346 ГК РФ. Кроме того, материалы могут быть переданы в правоохранительные органы для выявления признаков мошенничества (ст. 159 УК РФ).
Следовательно, несоблюдение правила об обязанности регистрации влечет недействительность залога. В других случаях кредитор принимает на себя риск потери залога. Отсутствие сведений об обременении в реестре трактуется судом в пользу новых собственников и препятствует предъявлению претензий. Однако потеря преимущества не освобождает должника от обязательств, а лица, удерживающего его от ответственности за мошеннические действия.
