Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита?

Если вас вызывают в суд за ссудой и вы не знаете, что делать в этой ситуации, внимательно изучите материал, представленный в этой статье.

Любое серьезное нарушение заемщиком условий кредитного договора дает банку право обратиться в суд с иском о взыскании долга. Но, как правило, причина — существенная задержка выплат по кредиту и накопление долгов. Итак, что делать, если банк подал иск о невыплате кредита и что может решить суд в этой ситуации?

Особенности обращения банков в суд

У банков разные подходы к самостоятельному определению достаточных условий для взыскания долга. Для некоторых задержка в 2-3 месяца становится фактором, а некоторые финансовые учреждения ждут добровольного погашения долга заемщиком до истечения срока кредитного договора. В любом случае у банка есть трехлетний срок исковой давности для обращения в суд для взыскания долга.

В зависимости от суммы требований существует два варианта судебного взыскания:

1. На основании приказа мирового судьи. Приказ имеет силу решения суда и исполнительного документа одновременно. Это самый быстрый способ решить проблему и перейти к принудительному взысканию долга, если заемщик не вмешается, чтобы отменить решение суда. Банк вправе потребовать выдачу приказа и взыскание долга при условии предъявления претензий на сумму до полумиллиона рублей. Раньше, до июня 2016 года, эта сумма была в 10 раз меньше, поэтому, скорее всего, заказное производство в будущем должно стать основным методом взыскания судебной задолженности.
2. На основании решения суда первой инстанции. Банк вправе обратиться в суд в ходе рассмотрения дела, если сумма иска равна или превышает 500 миллионов рублей, а также в случае принятия мировым судьей решения об отмене ранее выданного судебного приказа о основание возражения заемщика.

Следует отметить, что одновременно с подачей заявления в суд или в рамках судебного разбирательства банк вправе подать ходатайство о принятии мер, направленных на обеспечение исполнения судебного решения. Это означает, что судебные приставы могут обратиться к должнику-заемщику задолго до окончательного решения по делу. Также вполне возможна блокировка депозитных счетов. Поэтому следует сразу предельно внимательно и ответственно подойти к ситуации планируемого обращения банка в суд или уже при получении копии жалобы (заявления). Вам нужно как можно скорее начать предпринимать какие-то действия, чтобы минимизировать риски и возможные негативные последствия. Важно взять ситуацию под контроль и определить цели, задачи и план действий на будущее.

Что делать, если взыскание осуществляется в порядке приказного производства

Когда банк обращается в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, ответчику (заемщику-должнику) должен быть отправлен хотя бы один экземпляр заявления. Материалы отправляются по месту жительства (регистрации), адрес которого доступен в банке. Поэтому предполагается, что должник будет проинформирован о том, что банк подал жалобу в суд. Проблемы могут возникнуть в случае отсутствия должника по месту его жительства (прописки). Но дальнейшие судебные действия и решения основываются на необходимости подтверждения того, что должник получил судебное постановление. Следовательно, если решение было принято и у заемщика не было реальной возможности предпринять шаги по его отмене, это обстоятельство может быть использовано как основание для обжалования судебного постановления и следующих действий и решений.

Как бы то ни было, если банк обращается в суд для выдачи приказа, заемщик должен сделать следующее:

1. Прочтите материалы дела. Это можно сделать в офисе суда. Если в банковской выписке все достаточно подробно изложено, этой информации будет достаточно, чтобы понять суть претензий и размер взыскания.
2. Поскольку изготовление заказа осуществляется без присутствия участников процесса, максимум, что может сделать должник, — это получить копию заказа и внимательно изучить документ.
3. В течение 10 дней (рабочих дней) с момента получения распоряжения заемщик имеет возможность подать заявление об отмене решения в мировой судья. Причины в принципе могут быть любыми, но, конечно, разумными. Стандартно можно сослаться на несогласие с размером требований банка, подлежащих взысканию. Нет необходимости оправдывать свое несогласие.
4. Если 10-дневный период истек, стоит попробовать сбросить крайний срок, отправив заявку вместе с запросом на отмену заказа. Правда, следует иметь в виду, что к этому моменту уже могло быть возбуждено исполнительное производство и приняты меры воздействия. Это серьезно усложнит задачу. Чтобы не тратить зря силы и время, стоит внимательно оценить перспективы обращения. Откладывание процесса обращения взыскания может не иметь смысла.
5. При отмене распоряжения банк имеет право повторно подать такую ​​жалобу, но уже в суде первой инстанции и в процессе рассмотрения дела. Это гораздо более длительный процесс, но пока он не завершится окончательным решением, заемщик-должник будет успевать что-то сделать, чтобы погасить задолженность удобным и выгодным способом, с минимальными негативными последствиями для себя.

При взыскании долга на основании приказа необходимо учитывать:

Обращаем ваше внимание, что выдача судебного приказа и возбуждение исполнительного производства не лишают заемщика права обратиться в суд по поводу определения рассрочки / отсрочки исполнения приговора. Обязательно воспользуйтесь этой возможностью, если сумма погашения слишком высока для быстрого погашения, в том числе путем ареста и продажи имущества.

Что делать, если банк подал в суд иск

Претензионная процедура — более предпочтительный вариант для заемщика. Во-первых, появляется возможность выдвигать возражения против кредита и встречные иски к банку. Во-вторых, у заемщика-должника будет больше времени для решения долгового вопроса в более комфортных условиях. Но банки также осведомлены о преимуществах процедуры подачи жалоб для должника, поэтому очень часто сопровождают свои претензии с одновременным подачей запроса о принятии мер безопасности. Это позволяет ограничить права должника задолго до того, как суд вынесет окончательное решение.

Действия ответчика в контексте иска должны быть обусловлены конкретной целью. То есть нужно заранее спрогнозировать, что вы хотите получить в суде:

1. Отказ в удовлетворении всех или части требований банка, в частности, в форме отказа или уменьшения требований о конфискации, уменьшения суммы начисленных процентов и признания судьей незаконности комиссионных, взимаемых банком. Однако нельзя рассчитывать на то, что вы будете освобождены от уплаты основного долга, даже если договор займа будет полностью признан недействительным.
2. Создание удобных условий для погашения долга. Такими условиями могут быть:

1. Признание договора займа полностью (частично) недействительным. Для этого необходимо подать встречный иск. Избавиться от погашения основного долга таким способом невозможно, но реально бороться за сокращение всевозможных дополнительных выплат.

Как и в случае с заказной продукцией, желательно действовать оперативно и активно. Если же вы со всем согласны и не намерены оспаривать запросы банка, участие в процессе можно свести к минимуму. Обычно должники поступают так и теряют гораздо больше от участия в процессе, чем от неучастия в нем. Например, когда сумма иска несоразмерна возможным убыткам в результате участия в судебном процессе.

Но если вы четко определили для себя, что будете участвовать в споре с банком и знаете, чего хотите добиться, план действий может быть следующим:

1. Сходите в суд и прочтите дело. Вы имеете право делать необходимые выписки и делать копии.
2. полученные материалы желательно показать адвокату и получить от него совет относительно будущего дела. Ключевым подспорьем грамотного юриста на данном этапе является формирование вашей правовой позиции, определение реальных вариантов исхода дела и стратегии ваших действий.
3. Если банк обратился с просьбой о принятии обеспечительных мер и решение суда удовлетворено, вы имеете право заявить в суд о своем запросе об отмене этих мер. Шансы не очень высоки, но потери от подачи петиции минимальны. Ключевым фактором здесь будет обоснованность претензий. Если, например, арестован депозитный счет, это может относиться к тяжелому финансовому положению и необходимости использовать эти деньги на текущие расходы: питание, расходы на ребенка, лекарства и т.д. Аналогичные подходы следует использовать в отношении ареста других активов.
4. Чтобы понять реальные перспективы процесса, желательно знать судебную практику, пообщаться с юристами, должниками-заемщиками на тематических форумах. Как минимум, это позволит вам подготовиться к процессу с информационной точки зрения.
5. Чтобы суд не превратился для вас в расходы и нервы, проанализируйте важность для себя поставленных целей и задач, а также набора имеющихся доказательств.
6. Составьте для себя план действий в суде и следуйте ему, однако помните, что ситуация может измениться, поэтому должен быть запасной вариант.

Что может решить суд

Судебное решение вытекает из требований, заявленных банком, а также из возражений и встречных требований, представленных должником-заемщиком.

В общих чертах суд может принимать следующие решения:

1. Возвратите кредит в банк бесплатно или откажитесь принять кредит к рассмотрению, что на практике почти никогда не бывает.
2. Погасить кредит банка полностью / частично или отказать в его погашении полностью / частично.
3. Примите некоторые меры безопасности.
4. Удовлетворить или отказать в удовлетворении встречного иска и иных требований должника, заявленных в суде.
5. Утвердить мировое соглашение сторон.
6. Предусмотреть в решении создание рассрочки / отсрочки для его полного исполнения.

Как правило, суды удовлетворяют требования банков, но зачастую лишь частично. Обращения заемщиков-дебиторов об исключении или уменьшении паушальных сумм, комиссий, процентов выглядят многообещающими, что приводит к частичному удовлетворению требований банка. Для этого заемщику достаточно продемонстрировать свое тяжелое финансовое положение (отсутствие работы, нетрудоспособность, в том числе ограниченная трудоспособность, уход за инвалидом, пожилым человеком, ребенком, невозможность вскоре устроиться на работу, прочие финансовые и материальные трудности). Важно не только заявить о своих проблемах, но и подтвердить их, то есть собрать все возможные справки, характеристики, другие документы, показания представителей свидетелей. Также важно продемонстрировать судье, что нарушение условий кредитного договора, просрочки и накопление долгов были вынужденными по объективным причинам.