Что делать, если у банка отобрали лицензию? Рекомендации вкладчикам

Как правило, об отзыве лицензии у банка клиенты узнают из новостей. Это означает только одно — вам представили факт, и для дальнейших действий потребуется некоторое знание того, что и как делать в такой ситуации.

Содержание

Разные обстоятельства – разные пути решения проблемы
Получение компенсации по вкладам физических лиц и ИП
Что делать юридическим лицам при отзыве лицензии у банка?

Разные обстоятельства – разные пути решения проблемы

Существенными обстоятельствами, серьезно влияющими на действия клиентов банка, лишившегося лицензии, являются:

Статус клиента: физическое лицо, предприниматель или юридическое лицо.

Банк участвует в программе страхования вкладов, которая предусматривает выплату компенсаций клиентам в случае потери депозита. На сегодняшний день максимальная сумма компенсации составляет 1,4 миллиона рублей. Программа распространяется как на физических лиц, так и на предпринимателей, которые имеют право запросить возврат 100%, но не более максимальной суммы.

Отнесение депозита к категории застрахованных. В этом случае существует ряд ограничений. Например, вклады на предъявителя не считаются застрахованными.

Получение компенсации по вкладам физических лиц и ИП

О выплате компенсации позаботится агентство по страхованию вкладов. Для получения компенсации необходимо:

Подготовьте заявление по установленной форме и подайте в АСВ. Срок подачи заявки ограничен периодом с момента отзыва лицензии до завершения процедуры банкротства. При наличии уважительных причин срок может быть продлен Агентством по запросу заинтересованной стороны.
Получить информацию о порядке выплаты компенсации. Обычно сообщение об этом размещается в СМИ, размещается на доске объявлений в банке и даже лично отправляется клиенту. В любом случае вся информация, включая формы заявок, доступна на интернет-ресурсе АСВ, а также вы можете скачать ее на нашем сайте.
Получите компенсацию. Выплаты обычно начинаются через 14 дней после отзыва банковской лицензии, задержек нет. Процедура осуществления платежей может включать их получение непосредственно от АСВ или банка, представляющего Агентство, и осуществление платежей от его имени. Получить деньги можно разными способами. Предпочтительный вариант клиента должен быть отражен в заявке. Например, некоторые люди предпочитают почтовые переводы, денежные переводы наличными или перевод на карту.

Некоторые особенности:

комиссия за депозиты в иностранной валюте уплачивается в рублях по курсу центрального банка на день отзыва лицензии;

если вкладов несколько, их размеры суммируются, компенсация рассчитывается исходя из общей суммы всех вкладов;

если у клиента есть кредит в банке, сумма долга (основная сумма и проценты) на дату отзыва лицензии вычитается из общей суммы всех вкладов, уменьшая основу для расчета компенсационной выплаты.

В порядке очередности платежи получают сначала индивидуальные клиенты, затем индивидуальные предприниматели.

Скачать форму заявки на выплату депозитного возмещения

Что делать юридическим лицам при отзыве лицензии у банка?

Юридические лица больше всего страдают, когда банк лишается лицензии. Да, велика вероятность возврата денег в рамках процедуры банкротства, но только на этот процесс может уйти больше года.

Возможны два сценария развития события:

У банка достаточно финансовых и иных активов для расчетов со всеми кредиторами. В этом случае проводится принудительная ликвидация, активы банка продаются, а долги перед вкладчиками, держателями счетов и другими клиентами погашаются за их счет.

Наиболее вероятный вариант — банкротство. Задача юридического лица — подать заявку-запрос кредитора с приложением установленного пакета документов в установленный срок (60 дней с момента публикации сообщения о возбуждении процедуры). Формы заявлений, документы, состав пакета, порядок регистрации и представления необходимо уточнять у руководителя арбитража (временной администрации банка). Нарушение требований влечет отказ в вынесении постановления о регистрации в реестре. Если под нее не попадает юридическое лицо, оно будет одним из последних в очереди кредиторов — тех, кто подал иски, но не внесен в реестр. В этом случае есть риск вообще не получить средства или получить их очень скоро.

Скачать форму заявки на выплату депозитного пособия индивидуальным предпринимателям

К сожалению, вероятность того, что юридические лица вернут свои средства, хотя бы в полном объеме, не очень высока. Необходимо выполнить слишком много условий. В аналогичной ситуации они также предоставляют всех вкладчиков, в том числе частных лиц, если банк не входил в систему страхования. Им придется действовать точно так же, как и юридическим лицам.

следить за ситуацией во всех банках, в том числе утративших лицензию, можно на сайте Банка России в разделе Информация о кредитных организациях. Это самый надежный и актуальный источник информации. Юридическим лицам рекомендуется использовать его для своевременного выявления проблем с банком. А если они появились, но до отзыва лицензии дело еще не дошло, необходимо оперативно решить вопрос о снятии средств со счетов в других банках.