Что делать, если у банка отозвали лицензию? Рекомендации заемщикам

Принято считать, что отзыв лицензии у финансово-кредитного учреждения Центральным банком должен вызывать большее беспокойство у держателей вкладов, заработной платы, текущих счетов и других клиентов, которые рискуют потерять свои финансовые активы. Однако заемщики могут оказаться в проблемной ситуации. Утрата банком лицензии не является причиной прекращения кредитных обязательств, но при продолжении их исполнения также следует учитывать изменившиеся обстоятельства.

Последствия отзыва лицензии у банка

В последние годы Банк России активно использовал свои полномочия для отзыва лицензий у недобросовестных банков, осуществляющих сомнительные или незаконные операции и деятельность. Следует отметить, что все причины, дающие такое право регулятору, полностью исключают их появление из-за каких-то технических ошибок или человеческого фактора. Отзыв лицензии является исключительной мерой и, если она применяется, означает, что банк рискует быть ликвидированным или банкротом.

Отсутствие у банка лицензии не позволяет ему проводить операции с безналичными и наличными средствами. Многие заемщики знают об этом и, зная, что банк все равно прекратит свое существование, прекращают регулярные выплаты. Это самая частая и самая большая ошибка.

Часто заемщики, которые также являются держателями банковских вкладов, надеются, что сумма депозита будет зачислена для погашения ссуды, и, если суммы соразмерны, прекращают выплату ссуды. Такие смещения невозможны.

Независимо от того, как будет развиваться ситуация в будущем, заемщику все равно придется нести обязательства по кредитному договору и полностью погасить кредит.

Что делать заемщику, если банк лишился лицензии?

Сегодня сложно не констатировать, что у банка отозвана лицензия: подобные новости традиционно широко освещаются в СМИ. В любом случае, как только вы об этом узнаете, вам нужно будет:

Проверьте получение последнего платежа по кредиту, особенно если это было сделано незадолго (5-7 дней) до отзыва банковской лицензии. Это можно сделать обычным способом: через онлайн-клиент, мобильные приложения, позвонив или лично связавшись с банком.

Получите информацию о ситуации и ваших дальнейших действиях в банке. На момент подачи апелляции прежняя администрация может еще функционировать или временная администрация может уже приступить к выполнению своих функций. Как бы то ни было, банки никуда не денутся. Если вы не можете дозвониться, вам нужно посетить учреждение. Основная задача — уточнить, сохранились ли предыдущие реквизиты для перевода средств по кредиту, если порядок изменился. Будет хорошо, если вы сможете узнать дальнейшую судьбу своего кредита. Некоторые банки могут заключать договоры уступки (уступки долга) с другими банками, а в случае просроченных кредитов — с взыскателями. Но часто кредитные обязательства клиентов сохраняются, они учитываются как дебиторская задолженность банка, подлежащая взысканию (исполнению) с определением ее дальнейшей судьбы арбитражным управляющим или последующей передачей правопреемнику.

Желательно получить в банке предоставление документов, касающихся договоров в контексте кредитных обязательств, или справку о состоянии задолженности на дату подачи заявления. Такие подтверждения помогут уберечь вас от жалоб на неуплату долга в случае «утери» банковских документов».

Строго выполнять взятые на себя обязательства в соответствии с графиком платежей и обязательно хранить платежные документы.

Не стесняйтесь интересоваться, как ситуация меняется время от времени. Администрация банка, хотя и обязана сообщать об изменении реквизитов платежа, а также о других значимых обстоятельствах, часто об этом забывает.

В большинстве случаев выполнение заемщиками кредитных обязательств по предыдущей схеме не создает проблем. Но если безналичный расчет не проходит, отделения банков закрываются или сотрудники отказываются принимать наличные, остается только одно: внести средства на депозит нотариуса.

При обращении к нотариусу составляется выписка, в которой записываются обстоятельства, причины внесения депозита, сумма долга, информация о кредиторе и другие важные аспекты. Такие действия заемщика рассматриваются как своевременное и надлежащее выполнение обязательства. Кроме того, нотариус уведомляет банк о поступлении средств и передает их кредитору, когда он запрашивает их получение.

В ситуациях, когда у банка есть правопреемник или заключение договора уступки, желательно лично посетить нового кредитора. Это важно с точки зрения подтверждения того, что условия кредитного договора не изменились, а также уточнения деталей и порядка перевода денежных средств.

После решения суда о банкротстве банка информация о деталях погашения долга, а также другие данные о ликвидируемом банке доступны на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в разделе Раздел «Ликвидация банков».