Что нужно знать о банкротстве граждан

В последнее время из-за неожиданных «скачков» доллара многие граждане оказались в невыгодном положении. Иск касается кредитов, выданных в иностранной валюте (покупка дорогих автомобилей, недвижимости). Доллар вырос, и поэтому сумма выплат стала непомерно высокой. Поэтому львиная доля населения просто не имеет возможности погасить возникшую задолженность. В этом случае уполномоченные лица с привлечением суда могут объявить банкротом физическое лицо, то есть которое не может покрыть задолженность.

Содержание
  1. Процесс
  2. Реструктуризация
  3. Продажа собственности
  4. Плюсы и минусы банкротства
  5. Преимущества банкротства
  6. Недостатки банкротства
  7. Преднамеренное и фиктивное банкротство
  8. Процедура признания банкротом
  9. Этап 1. Заявление о признании гражданина банкротом
  10. Правила подготовки и подачи заявления
  11. Интересы третьих лиц
  12. Исковое заявление готовит кредитор
  13. Исковое заявление готовится уполномоченными органами
  14. Этап 2. Реструктуризация задолженности гражданина
  15. Шаг 1. Введение процедуры реструктуризации
  16. Шаг 2. Публикация сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации
  17. Шаг 3. Направление уведомлений о введении реструктуризации
  18. Шаг 4. Предъявление требований к должнику
  19. Шаг 5. Составление проекта плана реструктуризации задолженности и направление его заинтересованным лицам
  20. Шаг 6. Одобрение плана реструктуризации на первом собрании кредиторов
  21. Шаг 7. Утверждение плана реструктуризации судом
  22. Шаг 8. Исполнение утвержденного плана реструктуризации
  23. Шаг 9. Подготовка отчета и завершение реструктуризации
  24. Этап 3. Реализация имущества гражданина
  25. Стадия 1. Передача банковских карт
  26. Стадия 2. Опись имущества гражданина
  27. Стадия 3. Оценка имущества гражданина
  28. Стадия 4. Представление положения о порядке, условиях и сроках реализации имущества
  29. Стадия 5. Реализация имущества гражданина
  30. Стадия 6. Удовлетворение требований кредиторов
  31. Стадия 7. Представление отчета о результатах реализации имущества
  32. Стадия 8. Завершение реализации имущества
  33. Мировое соглашение с кредиторами

Процесс

Процедура состоит из нескольких этапов. Это означает:

  1. подготовка искового заявления в арбитражный суд;
  2. реструктуризация долга;
  3. подписание мирового соглашения с каждым кредитором;
  4. официальное признание банкротства физического лица;
  5. продажа активов должника с целью погашения хотя бы части возникшей задолженности.

«

Реструктуризация

Согласно юридическому словарю, реструктуризация — это погашение долговых обязательств лица, при котором параллельно появляются новые займы, направленные на погашение текущего долга. Эта процедура включает в себя следующие области:

  • организационные меры, направленные на начало реструктуризации;
  • официальное оформление сообщения о том, что суд принял к рассмотрению поданное заявление о признании единоличным банкротом;
  • отправка писем с уведомлением о реструктуризации каждому участнику, интересы которого будут затронуты процедурой;
  • заявление официальных требований к должнику;
  • подготовка плана постепенной реструктуризации;
  • созыв собрания кредиторов, на котором утверждается принятый план;
  • передача одобренного плана кредиторами в суд для дальнейшего утверждения главным судьей (коллегией судей);
  • выполнение плана;
  • подготовка подробного отчета о проведенных мероприятиях.
  • Способность заемщика полностью погасить ссуду зависит от успеха реструктуризации.

    Продажа собственности

    Заявления о банкротстве недостаточно. Кроме того, необходимо принять максимум мер, направленных на частичное погашение кредитной задолженности. Это требование установлено в целях защиты интересов и прав заемщиков. Таким образом, процедура включает следующие этапы реализации:

    1. возврат кредитных карт в банк;
    2. приглашение ФССП провести инвентаризацию активов, которые могут подлежать обращению взыскания;
    3. подготовка оценок недвижимости;
    4. подготовка Положения, определяющего правила, сроки и алгоритм продажи активов;
    5. активные действия, направленные на продажу материальных ценностей;
    6. частичное возмещение убытков кредиторам;
    7. подготовка подробного отчета о проведенных мероприятиях;
    8. принять решение о закрытии процедуры продажи имущества должника.

    Единого алгоритма процесса не существует. Многое зависит от финансовых возможностей человека, а также от его сознательности. На другой стороне шкалы находятся интересы и имущественные права банка (другого кредитора), который хочет получить (и имеет законное право требовать) максимальную компенсацию.

    Таблица «Возможные результаты развития конфликта»

    Суд не признает банкротство

    Суд признает лицо банкротом

    Это решение принимается при составлении плана реструктуризации. То есть установлены методы полного погашения долга перед кредитными компаниями.

    Вторая причина — подписание лицом мирового соглашения с банком. В этом соглашении стороны самостоятельно устанавливают условия и правила реализации политики возврата долга.

    Удовлетворительное решение будет принято в следующих случаях:

  • реструктуризация долга невозможна;
  • план реструктуризации не составлен;
  • не было одобрения плана, подготовленного кредиторами или судом;
  • после начала реализации мер суд отменил реструктуризацию без возможности восстановления.
  • Плюсы и минусы банкротства

    Банкротство — сложный процесс, направленный на улучшение положения должника. Задача — помочь человеку восстановить платежеспособность и вернуть кредиторам все отказы.

    «

    Преимущества банкротства

    Наиболее значимым фактором является списание всех долгов лица, объявленного банкротом. Человек освобождается от обязательств перед кредиторами вне зависимости от того, хватило ли средств на погашение долгов или нет. Это означает, что даже частичное погашение позволяет полностью списать остаточную сумму долга. Кроме того, иски, которые банк не отозвал в ходе имущественного спора, считаются погашенными. Впоследствии ваши претензии не будут предъявлены.

    Федеральный закон от 26 октября 2002 г. 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

    Категория долгов, подлежащих аннулированию, не будет включать виды личных долгов, то есть долги, возникшие перед самим банком в результате неправомерных действий человека. Например, вандализм или повреждение имущества финансового учреждения. Кроме того, необходимо понимать, что на порядок возмещения убытков во многом влияет отношение самого человека к совершенному делу.

    После завершения всей процедуры суд обязан подготовить письмо каждому кредитору с изложением результатов разрешения конфликта, а также с упоминанием того, что удержание денег у физического лица больше не будет.

    Кроме того, необходимо учитывать следующие факторы, исключающие возможность списания долга:

  • лицо признано виновным в совершении неправомерных действий, направленных на объявление фиктивного банкротства (ограничение действует только в том случае, если противоправные действия были совершены в данном конкретном случае);
  • физическое лицо намеренно (или случайно) направит фальшивые документы в суд или кредитору, чтобы объявить банкротство незаконным;
  • совершение текущим субъектом дальнейших нарушений (мошенничество, уклонение от уплаты налогов, сокрытие доходов, злонамеренный ущерб имуществу).
  • При применении законодательства в этой сфере за основу взяты следующие нормативные акты:

    1. Постановление Пленума Верховного Суда п. 45 от 13 октября 2015 г., которым разъяснены некоторые статьи и нормативные акты, касающиеся реализации процедуры объявления банкротства для физических лиц;
    2. Федеральный закон «О банкротстве».

    Если имущество должника не было продано и банк больше не желает им распоряжаться, имущество снова возвращается в полное владение и пользование лицу. Только финансовая организация больше не сможет требовать погашения долга за счет продажи материальных благ.

    Сложность рассмотрения такого спора заключается в том, что судья должен самостоятельно установить баланс между требованиями закона и правами банка, с одной стороны, и конституционными правами человека, с другой. Например, каждый гражданин может претендовать на адекватный уровень жизни, поэтому финансовое учреждение не может ограбить человека до мозга костей. Утвержден перечень материальных ценностей, не подлежащих продаже недвижимого имущества.

    Недостатки банкротства

    Процедура банкротства имеет ряд существенных последствий. Следовательно, человек, которому списана задолженность, должен быть готов к следующему:

    1. До момента продажи имущества к делу привлечен финансовый менеджер. Это лицо, уполномоченное составлять список материальных товаров для продажи, оценивать их и выбирать, как продавать. Во время работы управляющего собственник имущества (должник) не может использовать материальные ценности. Конечно, есть законная возможность обжаловать неправомерное поведение менеджера.
    2. Одна из мер воздействия на человека — запрет на выезд из России. Это ограничение является необязательным и может быть снято в суде, если физическое лицо предоставит достаточные правовые основания для отмены наказания.

    Кроме того, реализация программы банкротства включает ряд ограничений. Это означает:

  • человек может получить ссуду, но в течение пяти лет обязан сообщить кредиторам о досрочном банкротстве (это снижает шансы на получение ссуды практически до нуля);
  • запрещается открывать новые основания для объявления банкротства конкретного лица в ближайшие пять лет, поэтому все оформленные долги должны быть полностью погашены ими;
  • банкрот лишается на три года права участвовать в управлении любой компанией;
  • запрет на предпринимательскую деятельность, который действует в течение пяти лет со дня получения письма.
  • Преднамеренное и фиктивное банкротство

    При фиктивном банкротстве принято указывать официальное заявление о неплатежеспособности, при этом финансовое положение позволяет покрыть все долги (хотя и медленно). Следовательно, человек использует акции, которые он хочет получить банкротом без законных оснований.

    Умышленное банкротство: физическое лицо действует (или, наоборот, допустило бездействие), зная, что его действия приведут к банкротству и невозможности вернуть полученные ссуды.

    Такие действия влекут за собой применение мер юридической ответственности. Выбор санкции будет зависеть от размера материального ущерба, причиненного кредиторам.

    Таблица «Ответственность лица за фиктивное и умышленное банкротство»

    Размер причиненного ущерба, руб

    Верховенство закона

    Применимые санкции

    До 1 500 000

    14.12 КоАП РФ

    В качестве наказания могут применяться следующие меры воздействия:

  • штраф 1000-3000 рублей на ИП;
  • 5000-10000 — штрафы для юридических лиц;
  • 6-36 месяцев дисквалификации в случае фиктивного теста на банкротство;
  • 1-3 года дисквалификации умышленного банкротства.
  • более 1 500 000

    195-197 УК РФ

    Судья, рассматривающий уголовное дело о банкротстве, может наложить один из следующих видов взыскания:

    1. от 200 до 500 тысяч рублей штрафа (также расчет штрафов может производиться в размере общей заработной платы за период от одного до трех лет);
    2. до пяти лет принудительных работ;
    3. не более шести лет тюрьмы.

    В случае фиктивной оценки банкротства к виновному может быть применен один из следующих видов штрафных санкций:

  • штраф от 100 000 до 300 000 рублей (доход от одного года до двух лет);
  • не более 6 лет лишения свободы;
  • принудительные работы до 5 лет.
  • Кроме того, будет возложена юридическая ответственность за следующие действия:

  • лицо умышленно скрывает свое имущество, что может быть наказано (действия по уничтожению имущества приравниваются к сокрытию);
  • погашение долговых обязательств только одних кредиторов подтверждено, и лицо сознательно «забывает» ссуды других»;
  • совершение активных действий (бездействия) с целью помешать слаженной работе руководителя (в том числе утаивание информации).
  • «

    Процедура признания банкротом

    Банкротство — серьезная процедура с рядом существенных последствий. Поэтому добиться полного списания долговых обязательств таким способом абсолютно невозможно. Участники процесса должны неукоснительно соблюдать все правила процедуры, чтобы избежать дальнейшей отмены решения о признании банкротства.

    Этап 1. Заявление о признании гражданина банкротом

    Необходима инициатива, чтобы начать процесс. Чаще всего это личное заявление физического лица, отправленное в арбитражный суд.

    По правилам подсудности заявление подается в суд по месту жительства истца. Если человек проживает за пределами России или нигде не зарегистрирован, запрос направляется в орган, расположенный по последнему месту жительства человека.

    У человека есть возможность подать иск, если он предвидит наступление банкротства. В этом случае возвращенная сумма кредита не повлияет на вашу возможность подать заявку. Самое главное — показать, что человек больше не может выплатить долг в одиночку. Кроме того, подтверждается неплатежеспособность лица или установлены признаки недостаточной собственности.

    Судья согласится признать неплатежеспособность, если истец документально подтвердит наличие хотя бы одного из следующих факторов:

    1. прекращение выплат по кредитам, в результате чего были превышены сроки;
    2. за последние 30 дней на счетах кредиторов было депонировано менее 10% от общей суммы долга;
    3. сумма долга превышает оценочную стоимость имеющегося у человека материального благосостояния;
    4. дело о принудительном удержании денежных средств возбуждено судебным приставом, но закрыто из-за отсутствия личных ценностей должника.

    От размера официального дохода также будет зависеть возможность объявления лица банкротом. Итак, если размер прибыли позволяет вносить деньги на счет кредитных организаций хотя бы небольшими суммами, то теоретически у человека есть шанс вернуть долг, но со временем. В таких обстоятельствах суд вряд ли согласится признать банкротом.

    Иск в суд необходимо подавать, если лицо может погасить ссуды, но только часть кредиторов, а по сравнению с некоторыми ссудами исполнение денежных обязательств невозможно. В этом случае сумма долга должна превышать 500 000 рублей.

    Правила подготовки и подачи заявления

    Согласно требованиям ст. 213.4 Федерального закона «О банкротстве» лицо обязано в течение одного месяца подготовить и подать кредитную справку, узнав, что не сможет полностью погасить ссуду.

    Нарушение месячного срока приведет к применению юридических санкций. Это означает:

  • штраф (индивидуальные предприниматели заплатят от 5 000 до 10 000 рублей, а физические лица — от 1 до 3 тысяч рублей);
  • дисквалификация на срок от 6 до 24 месяцев.
  • Существует юридическая процедура обжалования назначенной санкции. Действия совершаются на основании Кодекса об административных правонарушениях.

    Помимо самого заявления, человеку необходимо будет собрать большой пакет документов, подтверждающих неплатежеспособность и причины получения статуса банкротства. Отсутствие хотя бы одного из документов дает право отказать в принятии иска о компенсации. Но человек может повторно подать жалобу после устранения выявленных недостатков.

    При наличии признаков обязательной подачи судебного запроса суд принимает апелляцию даже при отсутствии некоторых документов. Но позже истцу придется передать недостающие документы.

    «

    Интересы третьих лиц

    Как упоминалось выше, в процедуру неизбежно вовлечен финансовый менеджер, который определяет список объектов, на которые должно быть отправлено восстановление кредита. Такое лицо действует не бесплатно, и оплата услуг менеджера является обязанностью истца. Таким образом, сразу после подачи жалобы физическое лицо вносит на счет финансовой организации сумму, равную 25 тысячам рублей. Эти деньги являются зарплатой управляющего и останутся на депозите до окончания принципиального разрешения конфликта. На основании заявления истца суд предоставляет отсрочку внесения денежных средств до дня слушания, на котором он рассмотрит дело о банкротстве.

    Истец обязан самостоятельно оплатить все судебные издержки в полном объеме, поэтому необходимо приложить документ, подтверждающий, что у человека есть денежная сумма или имущество, цена которого достаточна для полного покрытия суммы судебных издержек. Если у лица нет средств, судья вправе закрыть производство по заявлению независимо от стадии рассмотрения. Последствия: человек обязан продолжать погашать все ссуды.

    «

    Исковое заявление готовит кредитор

    Человек не всегда осведомлен о своих возможностях подачи иска, и также могут быть обстоятельства, при которых человек не хочет этого делать или не имеет достаточных средств для покрытия судебных издержек. Таким образом, федеральный закон «О банкротстве» предусматривает возможность для финансовой организации направить в суд иск о компенсации, но это может быть сделано по ограниченному списку причин. Это означает:

    1. сумма долга более 0,5 миллиона рублей;
    2. срок не был установлен как минимум три месяца;
    3. предварительно кредитор обратился к судье с иском о материальных обязательствах.

    Что касается декларации требований, этот документ не понадобится в следующих случаях:

  • спор о неуплате обязательных платежей;
  • претензия уже подтверждена нотариальной подписью;
  • физическое лицо полностью признает свои долги, которые документально подтверждены;
  • все сделки участников заключались с привлечением нотариуса;
  • спор касается выплаты алиментов.
  • Это ограниченный список обстоятельств. Кредитор обязан документально оформить каждый фактор, иначе суд не примет во внимание кредит и откажется принять его во внимание.

    При предъявлении иска кредитной организацией именно кредитор вносит судебный залог в размере 25 000 рублей в счет погашения стоимости услуг финансового менеджера. В отличие от должников, кредитор не может получить отсрочку от перевода денег, поэтому движение по инстанции начинается только после получения квитанции об оплате полной суммы денежных средств.

    «

    Исковое заявление готовится уполномоченными органами

    В этот список входит Федеральная налоговая служба. В этом случае правила подачи заявления будут такими же, как и в кредитных организациях. Заявление составляет и подает представитель Федеральной налоговой службы, действующий на основании доверенности. Правила территориальной подсудности такие же: рассмотрение апелляционной жалобы происходит в суде того региона, где расположена Федеральная налоговая служба. Также обязательно внести деньги для оплаты услуг финансового менеджера.

    После получения заявления назначается компетентный судья, который рассматривает заявление и представленные документы. Если заявка и указанные требования обоснованы, судья принимает решение о реструктуризации. Затем процедура переходит ко второму этапу.

    В случае принятия решения о необоснованности заявленных требований лицо (кредитор, уполномоченный орган) может повторно подать иск после сбора большего пакета документов, подтверждающих несостоятельность и нарушение имущественных интересов кредиторов.

    Этап 2. Реструктуризация задолженности гражданина

    Как отмечалось выше, реструктуризация — это пересмотр процедуры погашения кредитной задолженности. Это означает, что заемщик и банк заключают новое соглашение с более справедливыми условиями погашения (устанавливая более длительный период для внесения денег по ссуде или уменьшая сумму ежемесячных платежей). Реструктуризация одинаково выгодна всем участникам правоотношений.

    С одной стороны, у кредитора есть возможность вернуть все деньги, ранее полученные заемщиком. С другой стороны, человек может сохранить свое имущество в полном объеме.

    Максимальный срок действия соглашения о реструктуризации не может превышать трех календарных лет.

    Весь процесс состоит из девяти этапов.

    Шаг 1. Введение процедуры реструктуризации

    Суд принимает решение о введении процедуры реструктуризации. Он делает соответствующее определение, от чего зависит возникновение таких последствий:

    1. запрет на выполнение условий, установленных кредитными организациями (мораторий);
    2. прекращение начисления санкций и штрафов, а также иных финансовых штрафов (это касается только той задолженности, которая была рассчитана до принятия судом кредитной заявки);
    3. отменить все санкции в исполнительном производстве службы судебных приставов, направленные на принудительное удержание денежных средств.

    Большая часть полномочий передана финансовому менеджеру, который может выдать свое письменное разрешение на выполнение следующих действий:

  • покупка или продажа материальных товаров, цена которых превышает 50 000 рублей;
  • продажа или приобретение транспортных средств, ценных бумаг, акций ООО, независимо от суммы покупки;
  • переход права собственности по гарантии.
  • В случае возникновения споров между финансовыми менеджерами и частными должниками конфликт разрешается в судебном порядке.

    Шаг 2. Публикация сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации

    После того, как суд инициировал реструктуризацию долга, финансовый менеджер публикует сообщение, подтверждающее, что заявление гражданина о банкротстве и введение реструктуризации его долгов оправдано.

    Публикация производится в Едином федеральном реестре информации о банкротстве (ЕФРСБ), а также в газете «Коммерсантъ» — официальном издании, которое публикует информацию, требуемую законом о банкротстве. После появления информации в этих источниках кредиторы и третьи стороны считаются должным образом проинформированными о публикации информации по истечении пяти рабочих дней с даты включения в EFRSB.

    Шаг 3. Направление уведомлений о введении реструктуризации

    Финансовый менеджер отвечает за отправку уведомлений. Его задача — рассылать уведомления о начале процедуры реструктуризации долга всем известным ему кредиторам. Срок отправки писем — не позднее 15 дней со дня, когда суд объявил реструктуризацию.

    В извещении содержится подробная информация о личности должника и решении суда. Также есть предложение для кредиторов заявить свои требования.

    Шаг 4. Предъявление требований к должнику

    Процедура проходит только через суд и заключается в том, что кредиторы декларируют кредиты, содержащие желаемую процедуру погашения долга, с указанием полной суммы долга и начисленного штрафа. Суд, в свою очередь, оценивает предъявленные иски. Если они обоснованы, финансовый директор вносит их в соответствующий реестр, и лица, заявившие о них, имеют право участвовать в собраниях кредиторов.

    Максимальный срок подачи заявок — два месяца со дня появления информации о проводимой реструктуризации в официальных публикациях. Каждый кредитор обязан самостоятельно отслеживать интересующую информацию.

    В зависимости от того, когда будет отправлено письмо с требованиями, будет зависеть дальнейшее участие финансовой организации в разрешении конфликта. Чем раньше это будет сделано, тем больше возможностей повлиять на исход спора. Если кредитор отправил письмо в начале, у него будет возможность повлиять на порядок выполнения процедуры, указав свои предложения и просьбы.

    В свою очередь, физическое лицо — должник вправе предъявить встречные иски на действия и решения кредиторов. Во избежание искусственного продления периода реструктуризации судья может принять решение об отмене требований и, в случае дальнейшего судебного преследования, в соответствии с согласованными условиями.

    Дополнительные права кредиторов включают возможность возражать против действий и решений других кредитных организаций, присутствующих на общем собрании. Это можно сделать в любое время, но не позднее 15 дней со дня объявления конкретного решения.

    Шаг 5. Составление проекта плана реструктуризации задолженности и направление его заинтересованным лицам

    Реструктуризация — это систематическая и последовательная процедура, требующая справедливого отношения к каждой стороне. Поэтому подготовка письменного плана необходима для защиты имущественных интересов всех участников. Единой формы плана не существует, но в его содержание должны быть включены следующие разделы информации:

  • сроки, в течение которых предусматривается реализация мероприятий, направленных на погашение возникшей задолженности;
  • алгоритм пропорционального зачисления средств на счет каждого кредитора;
  • дальнейшее начисление процентов и порядок их выплаты лицом;
  • как часто физическое лицо вкладывает деньги.
  • Инициатива составления плана может принадлежать самому должнику, одному из кредиторов, собранию банков, а также уполномоченному органу (ФНС). Это не ответственность участника, а только возможность. Готовые проекты (их может быть несколько) передаются финансовому менеджеру. Кроме того, копии плана передаются должнику и всем участникам собрания кредиторов. Таким образом, каждая сторона сможет ознакомиться с предлагаемыми мероприятиями, заявив о своем согласии или мотивированных заявлениях.

    В ситуациях, когда план готовится кредитором, должник должен с ним ознакомиться и по результатам подготовить сопроводительное письмо. Это может быть возражение с указанием причин, по которым такая реструктуризация не может быть проведена. Или это может быть формальное соглашение с принятыми правилами выплаты долга.

    Проект плана составляется и отправляется в течение максимум десяти дней со дня истечения срока для предъявления требований кредиторами.

    Шаг 6. Одобрение плана реструктуризации на первом собрании кредиторов

    Предлагаемый план реструктуризации должен удовлетворить всех участников собрания. Поэтому первый этап — это утверждение плана собранием кредиторов. Финансовый менеджер имеет право передать проект документа на собрание (ознакомление с документами подтверждается личной подписью в заявлении). Это необходимо сделать в течение 20-60 дней с момента завершения процедуры подачи индивидуальных требований к должнику.

    Поскольку индивидуальная проверка плана в 90% случаев предполагает подачу встречных требований, имеет смысл собирать общий сбор кредиторов. Таким образом, участники смогут обсудить сроки, выбрав наиболее удобный и надежный способ проведения ремонта.

    Финансовый директор публикует уведомление о следующем собрании на веб-сайте EFRSB как минимум за две недели до назначенной даты сбора. Кредиторы должны сами контролировать обращение. Лично никто никому ничего не должен присылать, и они не будут.

    разрешено бескорыстное голосование. В этом случае каждый участник получает бюллетень. Он содержит два варианта ответа: согласие или несогласие с предложенным планом. В зависимости от мнения участников будет проведена дальнейшая реструктуризация.

    Решение принимается только по мнению большинства. Конечно, предложенный алгоритм реструктуризации вряд ли понравится представителям всех банков. Если предложенный план принят, можно переходить к следующему этапу реализации программы: удовлетворению плана судом. Если большинством голосов принято решение «против», суд имеет право дать больше времени для исправления документа и повторного голосования по нему.

    Должник также может участвовать в собрании кредитной компании, но лицо не может голосовать, выражать свое мнение или предъявлять претензии. Его допускают на собрание только с целью ознакомления с предстоящими событиями. Кроме того, вместо должника его место может занять юрист (законный представитель).

    Шаг 7. Утверждение плана реструктуризации судом

    Согласно положениям федерального закона «О банкротстве», только после утверждения плана собранием кредиторов суд может принять его во внимание. Главный судья изучает содержание плана действий по реструктуризации и принимает одно из следующих решений:

    1. утверждение плана;
    2. отказ принять план, что сопровождается признанием лица банкротом и списанием всех его долгов;
    3. перенос рассмотрения дела на определенный срок.

    Алгоритм действий будет признан судьей только в том случае, если лицо самостоятельно сможет погасить и погасить часть долгов (т.е обязательства первой и второй очереди).

    также допускается передача плана на утверждение суда в случае, если кредиторы не приняли акт. Это касается случаев, когда судья дал время еще раз исправить план и выполнить его. В этом случае, игнорируя отсутствие решения кредиторов, судья может принять одно из следующих решений:

  • заявление о банкротстве, которое может сопровождаться продажей имущества лица для покрытия хотя бы части расходов;
  • отсрочка вынесения решения по делу;
  • утверждение плана, не одобренного кредиторами.
  • В постановлении Пленума Верховного суда также определен перечень обстоятельств, при которых судья откажется выполнять план:

    1. прогноз показывает, что выполнение условий документа невозможно;
    2. план предусматривает метод погашения, согласно которому у должника не будет прожиточного минимума, равного прожиточному минимуму населения;
    3. нарушаются права несовершеннолетних детей;
    4. в связи с выполнением условий плана нет возможности погасить долги других кредиторов, не успевших вовремя заявить о своих требованиях.

    Шаг 8. Исполнение утвержденного плана реструктуризации

    После вступления в силу решения третейского суда должник начинает полностью выполнять условия плана. Как указано выше, максимальная продолжительность плана не должна превышать трех лет, но может быть и меньше. Если участники собрания кредиторов приняли решение о сокращении срока погашения долга, физическое лицо вправе обратиться в суд с заявлением о продлении срока. Анализ судебной практики позволяет понять, что в большинстве случаев судья находится на стороне должника.

    Следует помнить, что проведение реструктуризации не влияет на возможность получения кредита в других организациях. Но на этапе получения кредита необходимо предупредить, что процедура взыскания долгов уже открыта через суд.

    Шаг 9. Подготовка отчета и завершение реструктуризации

    Финансовый директор не позднее, чем за месяц до установленного срока, установленного для реализации принятого плана, должен проанализировать принятые меры и подготовить подробный отчет о состоянии погашения долга, а также о проценте выполнения условия распорядительного документа. Всего необходимо подготовить несколько копий отчетов — в суд, на должника и на каждого кредитора, принявшего участие в общем собрании.

    В зависимости от результатов реализации плана в суд может быть направлен иск с заявлением о признании банкротства лица, не выполнившего в полной мере условия планирования.

    Этап 3. Реализация имущества гражданина

    Поскольку одних официальных доходов может быть недостаточно для покрытия долга, процесс принудительного урегулирования долга включает продажу имущества должника. Реализация материальной выгоды начинается только на основании постановления суда и может длиться до шести месяцев. Процедура состоит из восьми обязательных шагов.

    Стадия 1. Передача банковских карт

    В течение суток с момента признания лица банкротом должник обязан передать все свои пластиковые карты финансовому директору для предотвращения их дальнейшего использования. Еще через день все операции по карте (даже если они отсутствуют) блокируются).

    Стадия 2. Опись имущества гражданина

    Минэкономразвития утвердило единую форму инвентаризации активов. Это сделано для того, чтобы внести в отчет максимум полезной информации о имеющихся материальных ресурсах без использования лишних данных. Опись имущества составляется самим должником, где он указывает адрес депонирования материальных ценностей (или местонахождение).

    В инвентаризацию включаются все материальные ценности, приобретенные лицом до начала процедуры принудительного задержания денег, а также до окончания процесса. Если вещи приобретены после завершения процедуры продажи имущества, действие постановления суда к ним не распространяется.

    Следовательно, в обязательный перечень ценностей не войдут следующие категории товаров:

  • денежные пособия и выплаты, которые человек получает в пользу близких родственников и других граждан (например, это касается получения алиментов на ребенка);
  • перечень материальных ценностей, которые нельзя отобрать у человека (единственный источник дохода, заработная плата, если у человека сумма ниже прожиточного минимума);
  • материальные товары общей стоимостью до 10 тыс руб.
  • Стадия 3. Оценка имущества гражданина

    Казначеи уполномочены проводить независимую оценку недвижимости. Но должник, кредиторы или уполномоченный орган — Федеральная налоговая служба, могут привлечь к процедуре третье лицо — независимого государственного или частного эксперта.

    «

    Стадия 4. Представление положения о порядке, условиях и сроках реализации имущества

    На основании подготовленной описи и оценки стоимости каждого из объектов управляющий составляет постановление, которое подает в суд. Этот документ должен содержать информацию об алгоритме выплаты долгов человека. Это касается последовательности продажи имущества, а также порядка зачисления денег на счет кредиторов.

    Согласно требованиям законодательства, Положение должно быть составлено в течение одного месяца после составления окончательной инвентаризации материальных ценностей.

    Стадия 5. Реализация имущества гражданина

    Реализация материальных ценностей происходит на конкурсных торгах. Порядок аукциона зависит от типа продаваемого предмета. Если речь идет об объектах недвижимости, а также об индивидуальных ценностях, стоимость которых превышает 100 тысяч рублей, то организация открытого аукциона является обязательной.

    Стадия 6. Удовлетворение требований кредиторов

    Все деньги, которые будут получены от продажи недвижимости, делятся между кредиторами для выплаты долга. Если полученная сумма больше, разница возвращается собственнику проданных материальных ценностей. С другой стороны, выручки от продажи недвижимости могло быть недостаточно для выплаты всех кредитов. Поэтому для исключения проблем и споров законодательством утверждена последовательность получения денег в счет долга.

    Следовательно, действуют следующие очереди:

    1. В эту группу войдут только обязательства по алиментам, а также необходимость возмещения средств за ущерб жизни и здоровью человека (присужденные в гражданском или уголовном судопроизводстве).
    2. В эту категорию входят обязательства перед сотрудниками компании, которым должник должен был выплатить заработную плату или пособие при увольнении.
    3. Все остальные виды денежных облигаций.

    Стадия 7. Представление отчета о результатах реализации имущества

    По окончании процедуры финансовый директор снова должен будет составить подробный отчет с указанием информации о проданном имуществе, собранных деньгах, а также о погашенных долгах.

    Стадия 8. Завершение реализации имущества

    По результатам принятого протокола суд выносит приговор, предусматривающий дополнительный алгоритм погашения долга, либо принимает решение о признании банкротом с полным погашением долга.

    Мировое соглашение с кредиторами

    Право заключения мирового соглашения принадлежит всем участникам, независимо от стадии реализации плана реструктуризации. И при подписании документа он будет иметь большую юридическую силу, чем принятый план погашения долга.

    Таким образом, дружеское соглашение предусматривает следующие последствия:

  • полное закрытие процедуры банкротства;
  • изменения в плане реструктуризации;
  • прекращение полномочий финансового директора;
  • отмена моратория на погашение задолженности кредитных организаций.
  • В случае, если должник умышленно (без отягчающих обстоятельств) нарушает условия заключенного мирового соглашения или приостанавливает его исполнение, кредитор вправе подать заявление в суд. Судья имеет право принять решение о возобновлении судебного разбирательства по спору и о дальнейшем обнародовании решения о продаже имущества.

    Заявка:

    Заявление о признании банкротства физического лица

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Скорая юридическая помощь онлайн
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: