Что такое кредитные каникулы и как их получить? - Скорая юридическая помощь онлайн

Установленная недавно банковская услуга «кредитных каникул» является одной из форм реструктуризации кредитной задолженности, при которой заемщику предоставляется полная или частичная отсрочка исполнения обязательств на определенное время.

Так как отпуск — это не более чем дополнительная услуга банка, каждое кредитное учреждение разработало свои правила и условия его получения, при этом существует несколько основных вариантов:

возможность использования праздников напрямую предусмотрена кредитным продуктом;

услуга рассматривается как вариант кредитного продукта, который подключается по запросу заемщика при заключении договора или в процессе исполнения обязательств;

каникулы — это специальная программа реструктуризации долга, которую банк может индивидуально предложить заемщику, когда у заемщика возникают проблемы с выполнением кредитных обязательств.

У того, что банковское дело рассматривает отпуск по кредиту как особую услугу, есть очень простое объяснение: за такую услугу можно взимать определенную плату, которую многие банки активно используют. Даже если сама услуга не требует дополнительных затрат, вполне вероятно, что она просто предварительно интегрирована в кредитный продукт. Кроме того, доступность этой услуги с точки зрения ссуд, особенно если она позиционируется как бесплатная, очень часто используется банками как маркетинговый ход для привлечения заемщиков.

К праздникам всегда нужно относиться осторожно и осторожно. Несмотря на очевидные преимущества и преимущества сервиса, это не всегда так.

Условия кредитных каникул

Поскольку каждый банк сам определяет условия услуги «кредитный отпуск» и причины его предоставления, нет смысла пытаться выделить все конкретные схемы. Мы можем лишь определить общепринятые форматы для применения кредитных каникул:

Полная отсрочка исполнения кредитного обязательства — определение периода, в течение которого заемщик освобождается от выплаты основной суммы и процентов. Комплексные функции отсрочки:

редко используется, когда есть веские причины и, как правило, считается единственно возможным механизмом реструктуризации долга;

часто связано с необходимостью оплаты услуги, и часто оплата определяется как штраф;

срок действия договора не продлевается, поэтому по окончании кредитного отпуска заемщик фактически получит еще большую ежемесячную долговую нагрузку, чем это было до праздника;

условия обычно очень жесткие с точки зрения требований к заемщику.

Частичная отсрочка платежей по кредиту — установление периода, в течение которого заемщик не может выплатить основную задолженность, продолжая при этом выплачивать проценты. Особенности этой схемы:

услуга доступна 1-2 раза в течение срока кредита;

находясь в сложной финансовой ситуации, заемщик ощутит заметное снижение долговой нагрузки только при относительно небольшой сумме основного долга, поскольку ежемесячная сумма выплачиваемых процентов часто все равно будет приличной суммой;

отсрочка увеличит общую сумму переплаты;

по истечении льготного периода ежемесячная долговая нагрузка увеличится по сравнению с тем, что было до применения приостановки кредита, за исключением случаев возобновления контракта.

Индивидуальные условия, разработанные под конкретный кредитный продукт для конкретного заемщика. В этом случае возможны разные схемы, в том числе продление срока и разработка плана погашения личного кредита с использованием продления.

В зависимости от действующих в банке правил также могут быть установлены:

мораторий на оказание услуг в течение определенного времени с момента получения кредита — обычно несколько месяцев;

возможность использования услуги несколько раз в течение срока действия кредитного договора с установлением определенного периода времени, который должен пройти между сроками погашения кредита;

допустимый срок действия кредитных каникул, как минимальный, так и максимальный;

возможность заемщика выбрать полную или частичную отсрочку кредита;

ограничения по размеру обязательства — остаточная сумма долга, количество платежей, подлежащих выплате в полном объеме и другие;

продление контракта или его отсутствие;

возможное повышение процентной ставки по окончании кредитного отпуска;

особые требования к статусу кредитной истории;

включение других схем реструктуризации долга в рамках предоставления кредитного отпуска.

Как получить кредитные каникулы

Как правило, отпуск считается мерой по снижению ежемесячной долговой нагрузки или временной приостановке всех выплат с целью создания заемщику благоприятных условий для решения финансовых проблем. В некоторых случаях банки за определенную плату могут предоставить кредитные каникулы без необходимости подтверждения от заемщика сложной финансовой ситуации. Но это единичные случаи, которые обычно практикуются в отношениях с постоянными клиентами.

Если условия кредитных каникул включены в условия кредитного договора, необходимо и достаточно соблюдать установленный порядок. В остальных случаях следует:

Свяжитесь с банком и уточните возможность и условия предоставления отпуска, а также пакет документов, необходимый для предъявления.
Подготовьте заявление по установленной банком форме на оказание услуги. Заявление обычно оформляется менеджером банка самостоятельно в присутствии клиента.
Подготовьте указанный банком пакет документов и вместе с заявкой предъявите его в кредитную организацию.
После рассмотрения заявки банка и согласования условий кредитного отпуска подпишите соответствующий договор или дополнительное соглашение к действующему кредитному договору.

Следует отметить, что в последнее время многие банки предоставляют кредитные каникулы на особых условиях по некоторым кредитным продуктам. В то же время, подключив опцию один раз, можно будет воспользоваться отпускным кредитом, когда он потребуется, а зачастую и более одного раза. Главное соблюдать условия предоставления услуги и, конечно же, платить за нее. Плата в таких случаях может быть выражена в фиксированной сумме, в виде определенного процента от суммы обязательного ежемесячного платежа по ссуде или в размере, немного увеличенном на процентную ставку по кредиту.

Наш дежурный онлайн-поверенный готов помочь вам решить проблему с оформлением кредитного отпуска. Просто задайте свой вопрос в форме ниже.