Что такое обратная ипотека для пенсионеров?

Обратная ипотека — это ссуда, обеспеченная жилой недвижимостью, принадлежащей пенсионеру. Самому заемщику погашать эту ссуду не нужно, он будет возвращен после смерти путем продажи залога. Таким образом, обратная ипотека позволяет получить дополнительные деньги, используя недвижимость, а не сдавая ее в аренду. На данный момент обратная ипотека в России не пользуется большой популярностью и существует в пилотном варианте.

Обратная ипотека и пожизненная рента: что лучше?

Что такое обратная ипотека для пожилых людей?

Аннуитет сейчас очень популярен. Он заключается в том, что пожилой человек подписывает договор купли-продажи, по которому покупатель обязан его поддержать и оказать помощь в обмен на жилье после смерти пенсионера. Но такая схема довольно рискованна для хозяина. Часто возникают разногласия по поводу полноты содержания и ухода. Даже если в договоре был прописан размер материальной помощи, со временем из-за инфляции ее стоимость может уменьшиться. Покупатель недвижимости вряд ли согласится добровольно ее увеличить. А понятие адекватности ухода и физической помощи вообще расплывчато.

Но самое неприятное в ренте — это случаи умышленного вождения до смерти пожилого человека.

Когда вы подписываете договор с банком, все становится намного прозрачнее и безопаснее. Пожилой человек четко знает, на что он может положиться. В то же время он уверен, что будет пользоваться беспрепятственным жильем до самой смерти.

Условия предоставления

Чтобы подать заявку на обратную ипотеку, должны быть соблюдены следующие требования:

  • Предполагаемый заемщик должен быть не моложе 65 лет. Кроме того, если квартира находится в совместной собственности, младший владелец должен соответствовать этим возрастным требованиям.
  • У пенсионера не должно быть наследников и иждивенцев-инвалидов. Если возможно, у банка есть дополнительный риск невыполнения кредитного договора. При обращении в суд вероятность принятия решения в пользу кредитора также невысока.
  • пенсионер с большей вероятностью получит положительное решение, если дом, в котором расположена квартира, имеет не менее 4 этажей.
  • Дом не должен быть в аварийном состоянии.
  • Дом должен находиться в большом городе или поблизости.
  • невозможно передать квартиру в ипотеку, если есть задолженность по счетам, а тем более, если связь отключена из-за задолженности.
  • Если пенсионер состоит в браке, супруги должны быть совладельцами.
  • Квартира должна быть застрахована.
  • Как это происходит?

    Пенсионер идет в банк и представляет все необходимые документы. Помимо документов, удостоверяющих личность, необходимо предоставить все документы о праве собственности на объект недвижимости. Банк оценивает недвижимость и сообщает пенсионеру, сколько он может получить по обратной ипотеке. После принятия положительного решения человек подписывает договор займа и договор ипотеки. Получить деньги можно тремя способами:

  • Единовременные выплаты. Этот метод обычно выбирают заемщики, которым требуется единовременно крупная сумма, например, для лечения или реабилитации после болезни.
  • Регулярные выплаты производятся один раз в месяц. Этот метод более популярен. Таким образом, пенсионер получает ощутимое прибавку к пенсии и может быть уверен в своем финансовом состоянии.
  • Произвольные выплаты по желанию заемщика. Банк выплачивает деньги в рассрочку после обращения пенсионера с соответствующим заявлением.
  • Пенсионер не платит начисленные банком проценты, они капитализируются.

    Если в течение срока действия кредитного договора необходимо расторгнуть договор, это можно сделать путем досрочного погашения имеющейся задолженности.

    После смерти пожилого человека банк продает квартиру, погашает ссуду и все начисленные проценты. Если после выплаты остается денежная сумма, она выплачивается наследникам пенсионера.

    В некоторых случаях банк может предложить родственникам заемщика самостоятельно погасить ипотеку в обмен на переоформление на них квартиры. Это удобнее для банка, так как не нужно искать покупателя.

    Риски сторон

    Что такое обратная ипотека для пожилых людей?

    При обратной ипотеке банк рискует больше, чем сам заемщик. Это, прежде всего, оценка недвижимости. Если оценка сделана неправильно, банк не сможет погасить долг. Например, при оценке квартиры от независимой оценочной компании возможен мошеннический сговор между оценщиком и потенциальным заемщиком. Кроме того, рынок недвижимости нестабилен. Несмотря на то, что в последнее время наблюдается рост цен на квадратный метр, никто не может гарантировать, что спрос, а, следовательно, и цены на жилую недвижимость не снизятся.

    Кроме того, возможно нецелевое использование средств. Возможна ситуация, когда пенсионер подает заявку на обратную ипотеку под давлением родственников за свои нужды. В результате получается, что пенсионеру не хватает пенсии на оплату коммунальных услуг и возникают задолженности. В результате возможно принудительное выселение собственника.

    Для обратной ипотеки нужно выбрать стабильный и надежный банк. Перед подписанием договор займа и ипотеки необходимо тщательно изучить. Лучше всего это делать с профессиональным юристом. В договорах не должно быть положений, позволяющих кредитору потребовать досрочного погашения долга или продать предмет залога.

    Плюсы и минусы для пенсионера

    Выгода для пенсионера неоспорима: человек продолжает владеть квартирой и жить в ней. При этом он получает дополнительный стабильный источник дохода, который можно тратить по своему усмотрению.

    Но, несмотря на всю привлекательность, многие пенсионеры не могут позволить себе такую ​​сделку из-за авансовых затрат. Все расходы по оформлению обратной ипотеки несет заемщик. Сюда входит страхование имущества, оценка, регистрационные сборы. Эта сумма может оказаться непосильной для пенсионера.

    Несмотря на привлекательность программы, банки не спешат массово заниматься такими кредитами. Основная причина — недостаточно развитая правовая база и, как следствие, слишком много рисков.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Скорая юридическая помощь онлайн
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: