Четкое определение цели вложений и понимание основ их дальнейшего использования поможет правильно выбрать инвестиционный фонд. Прежде чем говорить об инвестициях как таковых, необходимо ознакомиться с концепциями инвестиционных фондов, их разновидностями, различиями и историей создания. Обо всем этом и пойдет речь в нашей статье.
- Понятие и виды инвестиционных фондов
- В зависимости от объекта инвестирования фонды подразделяются на:
- Что такое паевые инвестиционные фонды?
- В зависимости от условий приобретения ценных бумаг, паевые фонды дополнительно подразделяются на:
- Преимущества паевого инвестиционного фонда:
- Чековый инвестиционный фонд – предшественник ПИФ
- Как выбрать инвестиционный фонд?
- На что обратить внимание при выборе фонда?
- Что необходимо для покупки паев?
- Сколько денег вложить в паевой инвестиционный фонд?
- Почему стоит попробовать вложить деньги в ПИФ?
- Лучшие инвестиционные фонды в России
- Как выгодно вложить деньги в ПИФы?
- Создавайте собственные паевые фонды
- Инвестиционные фонды – выгодное вложение свободных сбережений
Понятие и виды инвестиционных фондов
Инвестиционный фонд — это недвижимый комплекс, управляемый уполномоченной компанией. В зависимости от формы создания они делятся на акционерные и акционерные общества.
Акционерные общества размещают свои акции на открытом аукционе, привлекая крупных и мелких инвесторов. После покупки ценных бумаг в компанию вкладывается капитал. Как правило, купить акции может любой желающий. Полученный доход выражается в виде дивидендов, которые представляют собой разницу между ценой покупки и ценой продажи. Акции продаются на бирже.
Фонды акций бывают закрытыми и открытыми. Первые созданы для ограниченного числа инвесторов, вторые — для всех.
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) предполагает выпуск именных ценных бумаг. Отличие от акционерного общества заключается в разделении собственности на определенные акции, стоимость которых выражается количеством приобретенных активов.
В зависимости от объекта инвестирования фонды подразделяются на:
Мы не будем описывать характеристики каждого типа инвестиционных фондов, а углубимся в методологию их работы. Рассмотрим только самые популярные — паевые инвестиционные фонды.
Что такое паевые инвестиционные фонды?
Паевой инвестиционный фонд — это форма коллективного инвестирования, которая предполагает разделение собственности на части (доли). Фондом управляет управляющая компания. Деятельность паевого инвестиционного фонда основана на Федеральном законе № 156-ФЗ от 29 ноября 2001 г. «Об инвестиционных фондах».
Паевой инвестиционный фонд считается одним из лучших способов вложения денег. При этом инвестору не обязательно иметь знания и опыт в управлении и основном бизнесе компании. Ему достаточно купить именные ценные бумаги и доверить управление специалистам, а сам получать доход в виде дивидендов.
Привлекательность паевого инвестиционного фонда заключается в возможности вложения минимальных сумм, это может быть даже тысяча рублей, что в будущем принесет его владельцу огромную прибыль.
В зависимости от условий приобретения ценных бумаг, паевые фонды дополнительно подразделяются на:
Открытые инвестиционные фонды считаются наиболее доступными. Купля-продажа акций открыта для всех инвесторов без ограничений в любое время. Инвестор по своему усмотрению может покупать и продавать акции, получая прибыль от разницы в цене.
Интервальные фонды предполагают продажу ценных бумаг в определенное время, например, в разные периоды времени. Например, продажа может производиться раз в квартал или каждые две недели.
Выход из закрытого инвестиционного фонда возможен только по окончании срока его существования.
Обычно это фонды недвижимости.
Преимущества паевого инвестиционного фонда:
- управление активами происходит на профессиональном уровне;
- возможность инвестировать любую, даже самую маленькую, сумму;
- без ограничений для инвесторов;
- небольшая цена акций;
- подоходный налог уплачивается только после выхода из фонда.
Управляющая компания берет комиссию за свои услуги. Это может быть наценка к стоимости акций, которая по закону не может превышать 1,5%, скидки при продаже товаров (не более трех процентов), фиксированный процент от стоимости чистых активов (от 0,5 до 5%) ежегодно). Вознаграждение взимается независимо от того, получает инвестор прибыль или убытки. Поэтому активы управляющей компании оплачиваются в каждом случае.
Чековый инвестиционный фонд – предшественник ПИФ
Чековые инвестиционные фонды (ЧИФы) — удивительный и не самый успешный представитель постсоветского пространства. После распада СССР в Российской Федерации было принято решение о создании этих фондов с целью приватизации ваучеров. Их крупные владельцы могли не только получать прибыль, но и влиять на управленческие решения.
ЧИФы создавались в форме закрытых компаний, т.е продажа акций была практически невозможна. Их владельцы получали процент от прибыли предприятий.
В период популярности CHIF их количество составляло около 600. Многие из них обанкротились по разным причинам, включая отзыв государственных лицензий, двойное налогообложение и перевод денег в офшоры.
Со временем ЧИФы были переименованы в паевые инвестиционные фонды. Снижены риски участия в них и управление перешло под контроль экспертных компаний.
Сегодня участие в паевых инвестиционных фондах практически не связано с риском.
Несмотря на это, многие помнят плачевную судьбу своих вложений, что тем не менее вызывает определенное беспокойство и недоверие.
Как выбрать инвестиционный фонд?
Вложить деньги в инвестиционный фонд довольно просто, особенно при выборе паевого инвестиционного фонда. Для этого достаточно найти подходящую компанию и приобрести необходимое количество акций. При выборе компании вы также можете воспользоваться услугами финансовых консультантов, которые быстро подберут подходящие предложения. Отсутствие сотрудничества с ними — необходимость единовременной оплаты услуг.
Акции можно приобрести:
Выбор подходящего фонда должен основываться на вашем доходе за последние несколько лет. Обещанные дивиденды не должны быть ниже средней процентной ставки, устанавливаемой банками по вкладам.
На что обратить внимание при выборе фонда?
- у управляющей компании есть лицензия;
- тип фонда;
- наличие минимального инвестиционного порога;
- условия выкупа акций;
- наличие документации;
- официальная регистрация проекта;
- законность выпуска ценных бумаг.
Отдавайте предпочтение давним средствам с положительной репутацией.
Что необходимо для покупки паев?
Приобретая именные ценные бумаги, физическое лицо обязано открыть текущий счет в банке, а также счет ценных бумаг. Перед подписанием договора купли-продажи необходимо предоставить паспорт и идентификационный код.
После регистрации и утверждения заявки на покупку акций подписывается договор в четырех экземплярах. Инвестиционные ценные бумаги зачисляются на счет владельца не позднее семи дней с момента покупки.
Сколько денег вложить в паевой инвестиционный фонд?
Размер прибыли будет напрямую зависеть от суммы вложенных денег. Значит, чем больше вложений, тем больше они принесут дохода.
Многие паевые инвестиционные фонды устанавливают минимальный порог, величина которого начинается от 10 000 руб. Однако есть и фонды без финансовых ограничений. Конечно, стоит понимать, что с небольшой суммы можно получить небольшую прибыль.
Именно поэтому специалисты рекомендуют вкладывать минимум 50-100 тысяч рублей. Эти суммы действительно способны принести вкладчику хорошую прибыль.
Перед определением суммы вложения новичку следует заранее определиться с объемом фонда и детально изучить информацию о нем. Особое внимание стоит уделить статистике.
Почему стоит попробовать вложить деньги в ПИФ?
Вклады инвесторов надежно защищены от кражи или умышленного неправомерного использования. Они хранятся на специальном депозите, подальше от денег управляющей компании.
Инвестирование в фонды вызывает некоторые опасения по поводу непредвиденных рисков.
Многие ошибочно считают, что лучше положить деньги на депозит в банке, забывая, что велик риск банкротства финучреждения.
При этом процент вложения будет фиксированным, что ограничивает получение хорошей прибыли. Дивиденды от приобретения активов будут увеличиваться по мере роста спроса на услуги или товары компании. Они позволят своему владельцу открыть путь к высокой прибыли.
Лучшие инвестиционные фонды в России
Среди наиболее популярных и прибыльных инвестиционных фондов, созданных на территории Российской Федерации, можно выделить:
Выбор современных средств поистине огромен. Среди них каждый сможет найти подходящий объект инвестирования.
Как выгодно вложить деньги в ПИФы?
Вложение денег в любом случае сопряжено с большими рисками. Цель инвестора — не только получить прибыль, но и минимизировать убытки. Поэтому новичку следует запомнить несколько простых правил:
- диверсифицируйте свои вложения: никогда не вкладывайте все свободные деньги в один проект. Если есть большие количества, их следует разделить на более мелкие и вложить одновременно в несколько фондов. Следовательно, вероятность понести убытки уменьшится;
- вкладывать деньги долго: средства приносят хорошую отдачу, но долго окупаются. Обычно этот период может составлять от одного до трех лет. Поэтому при покупке товаров следует заранее запастись терпением;
- увеличьте сумму инвестиций: когда отображаются свободные деньги или получены дивиденды, вы можете дополнительно инвестировать в фонд, приобретая новые акции. Благодаря этому капитал будет увеличиваться и приносить больше дохода.
Вкладывая деньги, помните, что они должны быть бесплатными. Брать с этой целью или тратить последние деньги неуместно.
Создавайте собственные паевые фонды
Создание собственного фонда — дело рискованное, но прибыльное. Он предполагает разработку конкретной бизнес-идеи и стратегии действий. В этом случае нужно найти группу инвесторов, готовых вложить крупную сумму денег.
Управлять фондом можно двумя способами: с помощью сторонней управляющей компании или лично, с предварительного разрешения. Первый вариант считается наиболее эффективным, так как в команде компании есть опытные специалисты, умеющие правильно действовать в той или иной ситуации. Они способны принести проекту прибыль при минимизации рисков. Процент вознаграждения управляющей компании будет относительно небольшим.
Во избежание кражи и неуместной траты денег инвестора все средства хранятся на депозите, созданном наравне с фондом. Законность действий и финансовых операций управляющей компании ежегодно проверяется органами государственного надзора.
Инвестиционные фонды – выгодное вложение свободных сбережений
В заключение нужно сказать, что поиск выгодного способа вложения денег рано или поздно приведет их владельца к паевым инвестиционным фондам. Это наиболее выгодное вложение, которое быстро окупается и начинает приносить доход. Правильно подобранный фонд поможет вам удвоить или даже утроить свой капитал. Главное — полностью довериться управляющей компании, запастись терпением и дать время для полноценной реализации планов квалифицированных специалистов.
