Страхование недвижимости пользуется большим спросом в связи с тем, что подавляющее большинство банков не согласятся предоставить ипотечный кредит без надлежащей страховки. Да, по закону страховщик имеет право отказать в нем в течение 5 дней с момента оформления страховки, но банк также имеет право отказать заемщику в ссуде или повысить проценты за использование заемных средств. Следовательно: страхование необходимо, и все больше и больше заемщиков требуют титула (страхование от риска потери права собственности на квартиру). Сегодня мы поговорим о том, что такое страхование титульного владения и сколько стоит эта услуга.
Определение
Страхование титула — это страхование, предназначенное для защиты добросовестного покупателя недвижимости от риска потери права собственности. Застрахован риск потери имущества из-за недостатка имущества — документ, подтверждающий такое право собственности (договор купли-продажи). Ошибочно полагать, что потеря имущества будет признана страховым случаем по титульному страхованию. Потеря недвижимости в результате пожара, взрыва, землетрясения, умышленного разрушения и т.д. Не признается страховым случаем
Практически всегда право собственности приобретается в ходе сделки купли-продажи, но крайне редко цепочка ее участников ограничивается только покупателем и продавцом. Намного чаще объект передается от одного владельца к другому несколько раз. В процессе таких переходов вероятны нарушения закона, например, из-за нарушения прав третьих лиц. В результате имущество может стать предметом судебного разбирательства, а покупатель по решению суда лишается права собственности. Страхование титула покроет эту потерю.
Перечень вероятных страховых случаев
Страховой случай при заключении договора титульного страхования сделок с недвижимым имуществом является основанием для расторжения договора купли-продажи. Причины наступления страхового случая могут быть самыми разными: от заблуждения совести до откровенного мошенничества. Но в любом случае страхователь защищает свои имущественные интересы страхованием, по которому страховая компания вернет клиенту всю потраченную на сделку сумму.
Объектом титульного страхования может быть не только квартира. Договоры страхования также предусмотрены для земли, частей жилых или производственных помещений и другой недвижимости. Кроме того, вы можете застраховать не только потерю имущества, но и утрату права распоряжаться имуществом, пользоваться им, владеть им.
Среди наиболее частых причин потери титула можно выделить:
Кроме того, очень популярной услугой при оформлении ипотеки является страхование титула на квартиру.
Практически всегда, когда банку требуется взять ипотечный кредит для покупки квартиры на вторичном рынке жилья, заемщик должен будет застраховать залог. Торговые операции на вторичном рынке считаются очень рискованными. Это не единственный вид страхования, который требуется покупателю квартиры в ипотеке, очень часто банки также требуют застраховать недвижимость от пожара.
Сколько стоит титульное страхование?
Размер страховки напрямую зависит от стоимости квартиры или другого имущества. Расчет основан на цене договора купли-продажи или оценке недвижимости ITV. Чаще всего применяется ставка 0,5–1% от этой цены. Соответственно, при оценке квартиры, например, в 1 миллион рублей, цена титульного страхования составит 5-10 тысяч рублей.
Это ставки на один год страхования. Если заказчик желает изначально застраховать титул на несколько лет в определенной страховой компании, то периодом страхования можно назвать любой период от 1 до 10 лет. Страховая сумма в этом случае будет увеличиваться пропорционально количеству страховых лет с небольшой скидкой. Срок страхования определяется действующим законодательством. Согласно Гражданскому кодексу РФ сделки могут быть обжалованы в суде не более чем через 3 года после их совершения, однако в некоторых случаях срок исковой давности может быть продлен до 10 лет.
Когда квартира выдается под ипотеку, важно понимать, что титульное страхование не будет привязано к сумме кредита. Страхуется риск потери имущества, а не ссуды. Таким образом, независимо от того, на какую сумму оформлена ипотека, страховая цена привязана не к сумме кредита, а только к оценочной стоимости имущества.
Один из видов мошенничества — умышленное завышение цены застрахованной ценной бумаги. В этом случае страховая компания обязана выплатить клиенту сумму, значительно превышающую стоимость имущества при наступлении страхового случая. В случае выявления страховщиком мошенничества договор страхования признается недействительным. Страховое возмещение клиенту не выплачивается.
Почему договор купли-продажи может быть аннулирован?
Расторжение договора купли-продажи является наиболее частым страховым случаем при страховании правового титула на недвижимое имущество. Очень часто решение суда становится основанием для расторжения договора. Истцом в данном случае выступают собственники, права которых были нарушены при совершении сделки.
Согласно действующему законодательству сделка купли-продажи недвижимости может быть признана недействительной при:
- Нарушает любые законы или постановления.
- это прикрытие для другого дела.
- Это не означает, что покупатель будет владеть недвижимостью.
- Совершено лицом, не обладающим полной дееспособностью.
- Продавец — ребенок до 14 лет.
- Совершено продавцом под влиянием какой-то иллюзии.
- Сделано способным человеком, который по определенным причинам не осознавал своих действий.
- Совершено под угрозой насилия, еще большего принуждения.
крайне важно, прежде чем выбрать страховую компанию и заключить договор титульного страхования, лично убедиться в исправности документов на квартиру. Самостоятельно сделать это крайне сложно, так как только опытный юрист по недвижимости может разобраться в некоторых юридических нюансах. Сам покупатель в первую очередь заинтересован в проверке, так как обнаружение страховой компанией ошибок в документах может быть истолковано как намерение клиента совершить страховые подделки и мошенничество.
