Прижилось мнение, что можно получить по наследству собственность или денежную сумму. Однако на практике не все так прозаично. Вместе с имуществом человек может получить долг перед банком. Если у умершего родственника есть неоплаченные долги, его наследники задаются вопросом: если заемщик умирает, кто его выплачивает? Вопрос регулируется действующим законодательством. Статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что долги умершего наследодателя должны быть оплачены его наследниками. Однако человек может избежать выплаты долга. Необходимость вносить деньги отпадет, если вы откажетесь от наследства. Далее мы поговорим об особенностях погашения обеспеченного кредита, уменьшении суммы платежей и ситуациях, при которых можно будет избежать выплаты средств.
- Правила, вступающие в силу после смерти заемщика
- Если родственник, успевший умереть, выплачивал ипотечный кредит
- Может ли новый заемщик снизить размер выплат по кредиту, который брал гражданин, успевший умереть
- Как действовать, если кредит заемщика, успевшего умереть, был застрахован
- Как избежать погашения задолженности после смерти основного заемщика
- Как итог
Правила, вступающие в силу после смерти заемщика
Если человек намерен принять наследство после смерти наследодателя, он обязан вернуть ссуду. Вы можете оплатить по предыдущей программе или попросить ее изменить. Во всех остальных случаях есть возможность разрешить ситуацию без внесения средств. Нюансы процедуры во многом зависят от условий кредитного договора. Часто обязательства умершего гражданина переходят на поручителя. Такой подход сводит к минимуму риск финансовых потерь для организации в результате сотрудничества с клиентом. Выясняя, кто выплатит ссуду после смерти заемщика, имейте в виду, что начисление процентов не прекращается в момент смерти. В такой ситуации необходимо как можно скорее сообщить в банк о случившемся.
Специалисты советуют действовать по следующей схеме:
Для оформления документов о погашении ссудной задолженности необходимо дождаться даты вступления в силу права на наследство. На это уходит полгода. Однако не все банки следуют установленному правилу. Известны случаи, когда наследник начинал обращаться за выплатой кредита сразу после смерти заемщика.
Если родственник, успевший умереть, выплачивал ипотечный кредит
При определении того, переходит ли задолженность по кредиту к родственникам после смерти, обратите особое внимание на вопросы, связанные с наследованием ипотечной недвижимости и просроченной задолженностью. Если долг за квартиру не закрыт, наследование происходит по общим правилам. При этом в документе умудрившегося должника заменяют наследники. Таким образом, если ипотека была выдана мужу и он умер, его жена или дети обязаны продолжить выплату ссуды.
Примечание. На практике наследники могут быть не в состоянии производить регулярные выплаты по ипотеке. В этом случае банк имеет право залог имущества. В этом случае возвращаются все платежи, произведенные должником, которому удалось умереть. Кредитор не имеет права нарушать закон.
Может ли новый заемщик снизить размер выплат по кредиту, который брал гражданин, успевший умереть
Если наследник все же решил вступить в наследство при наличии просроченной ссуды, следует быть готовым к некоторым нюансам, с которыми вы можете столкнуться при работе с финансовыми учреждениями при образовании долга. Обязательства не списываются, и долг не списывается.
Таким образом, помимо предоставления основного долга по кредиту, банки могут обязать нового заемщика выплатить штраф. За нарушение условий предусмотрены штрафные санкции. Обычно сумма списывается сразу после смерти заемщика. Однако такие действия считаются незаконными. Наследник может бросить им вызов.
Обратите внимание: в первую очередь необходимо обратить внимание банка на то, что ответственность наследников по долгам успевшего умереть наследодателя строго ограничена. Он не может быть больше стоимости наследства. Если финансовое учреждение требует от нового заемщика крупную сумму, следует связаться с банком. Действия регулируются статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Организация не может обанкротиться из-за того, что кредит был предоставлен позже установленного срока. В результате потери будут не такими значительными. Суд должен это учитывать. Кроме того, они должны принять во внимание, что задержка платежей была вызвана смертью родственника, и новый заемщик до определенного момента не мог знать, что теперь он обязан выплатить ссуду.
Как действовать, если кредит заемщика, успевшего умереть, был застрахован
Сотрудничество со страховой компанией выгодно не только для банка, но и для заемщика. Если человек умирает, компания, застраховавшая ответственность, обязана начать выплату непогашенного долга. Однако не все так просто. Даже если страховка оформлена, человек не всегда добросовестно выполняет взятые на себя обязательства. Страховая компания имеет право отказать в выплате долга в ситуациях, когда смерть в случае невыполнения обязательств не была страховым случаем.
В список таких ситуаций входят следующие нюансы:
Страховщик не торопится возвращать долги умершего заемщика. Иногда представитель компании говорит, что смерть наступила в результате хронического заболевания. Так, если смерть наступила в результате употребления алкоголя, страховые агенты часто пытаются доказать, что причиной смерти стал врожденный порок сердца. Чтобы обезопасить себя от подобного мошенничества, нужно пользоваться услугами солидных страховых компаний, дорожащих своей репутацией.
Как избежать погашения задолженности после смерти основного заемщика
И потребительские ссуды, и ипотечные ссуды, взятые без залога или при наличии, передаются по наследству. Выяснив, передана ли ссуда по наследству, наследнику необходимо разобраться, можно ли избежать внесения средств.
Важно! По закону существует только один способ уклониться от кредитных обязательств и не погасить долг. Человек может отказаться от наследства.
В некоторых случаях решение считается единственно правильным выходом из сложившейся ситуации. Допускается, если стоимости долгов и наследства несопоставимы. Для отказа от собственности наследнику необходимо подготовить специальное заявление. Для этого вам нужно будет обратиться в нотариальную контору по месту открытия наследства. В случае претензий со стороны финансовой организации необходимо предъявить справку, подтверждающую отказ от имущества.
Как итог
Ссуды после смерти должника переходят к наследникам. Обязательства переходят к прямому наследнику или поручителю. Однако ответственность ограничивается размером наследства. Правила распространяются только на наследников.
Организация не может претендовать на имущество, которое принадлежало человеку до смерти родственника. От наследника требуется только уплатить сумму, эквивалентную общей сумме задолженности умершего заемщика. Смерть не останавливает начисление процентов. На практике родственник может не знать о долге. В этой ситуации действия банка по взысканию долга могут стать неожиданностью. Однако отсутствие информации не служит поводом перестать переплачивать. Обязательства по возврату долга возлагаются на лицо, получившее наследство.
Важно! Финансовое учреждение не вправе требовать досрочного погашения долга после смерти наследодателя. Эти претензии не имеют под собой оснований. Компания вправе настаивать только на проведении платежей в сроки, согласованные с первым заемщиком.
Финансовое учреждение вправе предъявить претензии в виде начисления пени. Нарушение условий контракта — хороший повод для этого. Соответствующие нюансы прописаны в соглашении о сотрудничестве.
