Россияне обращаются за ссудой под залог дома с землей, стремясь увеличить свои шансы на получение заемных средств. Также вы можете использовать вырученные средства в своих целях, не сообщая об этом банку. Однако этот формат кредита имеет множество особенностей, о которых нужно знать еще до подписания договора.
Особенности кредита под залог земли с домом
Использование загородного дома в качестве гарантии положительно для обеих сторон: банк получает в залог недвижимость, которую при необходимости можно продать и получить деньги (в случае только одной квартиры сделать это будет намного сложнее) , и заемщик не рискует своим основным домом, но в то же время увеличивает вероятность одобрения и может получить выгоду от более выгодных условий кредита.
Банки предлагают самые выгодные условия по жилищным кредитам. Некоторые частные инвесторы или микрофинансовые организации могут предложить оформить такую ссуду быстро и под низкие проценты. Однако если ставка окажется ниже, чем в банке, клиенту следует быть осторожным — вполне возможно, что он имеет дело с мошенниками.
Принимая решение о ссуде под залог своей земли с домом, потенциальный заемщик должен учитывать некоторые особенности:
Кстати, сегодня взять ссуду под дом с землей невозможно ни в одном банке. Такие условия кредитования обычно предлагают крупные финансовые институты или региональные банки, только что появившиеся на рынке.
Необходимые документы
Желая получить кредит под залог жилья, заказчик сталкивается с необходимостью собрать определенный пакет документов. Конечно, в каждом банке это определяется по-своему, однако к числу обязательных можно отнести:
- российский паспорт;
- документы, подтверждающие право собственности заемщика на дом и земельный участок;
- другие документы на недвижимость и землю (кадастровый паспорт и др).
Кроме того, банки могут запросить копию заверенной работодателем трудовой книжки, справку о доходах (форма 2-НДФЛ или внутренняя банковская форма), другие документы, удостоверяющие личность (ИНН, СНИЛС, водительские права и т.д.).
Чем более выгодные условия предлагает банк, тем более строгие требования он предъявляет к потенциальному заемщику. Если вы хотите получить ссуду с минимально возможной процентной ставкой, нужно быть готовым собрать внушительный пакет документов и привлечь созаемщиков.
Требования к участку
Желая получить ссуду под залог земельного участка с домом, человек должен понимать, что это не быстрая процедура. На это потребуется не только время, но и соблюдение банком ряда требований. На сайт накладываются следующие ограничения:
Даже при соблюдении всех условий банк может отказать в выдаче кредита. Одна из самых частых причин отклонения заявки — низкая ликвидность земли и дома. Банки не готовы кредитовать заемщиков, если залог приходится продавать на длительный срок. Ведь в этом случае учреждение понесет серьезные финансовые потери. Если дом находится в деревне или в привлекательном районе, шансы на получение кредита значительно возрастут.
Порядок оформления
У заемщиков возникает много вопросов о том, как выглядит процедура подачи заявки на получение кредита под залог земли и земли. Чтобы максимально сократить время получения денег, следует действовать по следующему плану:
- Выберите наиболее подходящий банк. Для этого необходимо изучить условия выдачи кредитов по конкретному направлению. Банки, которые не предоставляют такие услуги, должны быть немедленно исключены из любого списка кредиторов.
- Ознакомьтесь с требованиями. Определившись с заведением, нужно убедиться, что вы соответствуете установленным банком параметрам.
- Задайте вопрос и отправьте в банк. У крупных российских финансовых институтов практически всегда на сайте есть онлайн-анкета. Просто введите информацию и отправьте ее. После этого остается дождаться звонка или смс.
- Подготовьте все необходимые документы, если банк ранее одобрил заявку. Важно не забывать, что у многих сертификатов есть свои сроки давности. Поэтому сильно затягивать процесс их регистрации не стоит.
- Запросите оценку земли и дома у компании, аккредитованной выбранным вами банком. В результате этой процедуры станет понятна сметная стоимость и, соответственно, сумма возможного кредита, которая, как правило, не превышает 60-70% от стоимости такой гарантии.
- Заключите кредитный договор в банке. Перед подписанием документа обязательно внимательно изучите все условия кредита.
- Получите свою копию контракта и плана оплаты. После этого вам просто нужно своевременно вносить платежи в банк.
- Получите деньги в банке наличными или по безналичному расчету на счет или карту (в зависимости от условий выбранного учреждения).
Если банк обязывает или предлагает оформить страховку с последующим получением более выгодных условий кредита, то вам придется потратиться на это. В этом случае застрахованы дом, жизнь и здоровье, а также риск потери работы. Земля не подлежит страхованию.
Где оформить?
Сегодня многие банки предлагают кредиты под залог загородного дома вместе с землей. Однако доходность содержащихся в них условий может существенно отличаться. На сегодняшний день наиболее приемлемые кредиты предлагают следующие банки:
Все три учреждения предлагают довольно высокие суммы кредитов и относительно выгодные процентные ставки. Например, в Сбербанке можно получить до 10 млн рублей (но не более 60% стоимости жилья) на срок до 20 лет под 12% годовых. Этой суммы будет более чем достаточно, чтобы купить недвижимость, отремонтировать квартиру или удовлетворить другие нужды.
