Где лучше открыть ИИС?

Чтобы ответить на вопрос, где лучше всего открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), необходимо сразу учесть ряд важных факторов. Сегодня в России существует множество хорошо зарекомендовавших себя компаний, оказывающих услуги такого рода.

Понятие и привлекательность ИИС

IIS во многом похож на обычный брокерский счет. Название предполагает, что он предназначен для инвестирования и приумножения своих средств. Основное отличие от обычного брокерского счета — возможность получения налогового вычета, что значительно увеличивает доходность таких вложений.

Открытие IIS доступно широкому кругу людей. Совсем не обязательно иметь российское гражданство. Услуга доступна и нерезидентам РФ. Как правило, существует два типа IIS:

1. IIS с налоговой компенсацией. Принцип работы заключается в том, что каждый год человек компенсирует 13% своего заработка при условии, что эта сумма была использована для открытия счета. Кроме того, существуют ограничения по сумме удержания — 400 000 рублей в год. В целом на этот инвестиционный счет можно пополнить не более 1 миллиона рублей в год.
2. IIS с освобождением от налогов. В данном случае речь не идет о налоговом вычете — инвестор отказывается его получать за неуплату налога на прибыль в дальнейшем. Это отличный вариант для тех, кто занимается частым реинвестированием своих вложений.

невозможно выбрать оптимальный тип инвестиционного счета для всех людей — все зависит от стиля работы, регулярности вложений и объема вложений. Если мы говорим об активных инвесторах, которые получают более 100% прибыли, второй вариант становится более выгодным.

Где можно открыть ИИС?

Человек, который ранее не инвестировал свои средства, может не знать, куда обратиться, чтобы открыть IIS. Сегодня предоставляются такие услуги:

Тем, кто уже накопил достаточную сумму сбережений, подойдет Уголовный кодекс. Благодаря наличию его специалистов значительно снижается рискованность вложений, но у самого инвестора меньше свободы. К брокерам можно обратиться даже без денег: вложения можно отложить на потом.

Многие инвесторы пользуются брокерскими услугами и обычно предпочитают такие надежные и проверенные компании, как Открытие, Финам, Альфа Капитал.

Как выбрать подходящего брокера

Новички, желающие начать активно инвестировать, ищут надежную компанию. Часто они не знают, как выбрать брокера для открытия IIS. При поиске нужно сразу учитывать ряд параметров:

1. Ограничьте размер минимального взноса. Здесь следует исходить из того, какой объем средств есть у будущего инвестора. Если денег для начала мало, то нет смысла идти в компанию, где взносы являются единовременными.
2. Варианты открытия счета. Хорошо, если брокер разрешит делать это онлайн, не выходя из дома. Если эта услуга не предоставляется конкретной компанией и в желаемом городе нет офиса, открыть здесь IIS не получится.
3. Размер комиссии и наличие дополнительных платежей. Обычно предпочтение отдается брокерам с минимальными комиссиями. Его забирают со смены. Кроме того, с клиента взимается фиксированная ежемесячная плата. Имея приблизительные суммы инвестиций, вы всегда можете рассчитать, какой брокер будет наименее дорогим.
4. Уровень обслуживания. Новичкам особенно важно, чтобы брокер помогал ему решать возникающие трудности. Поэтому техническая поддержка должна быть не только доброжелательной, но и инвестиционной. С этой точки зрения BCS выделяется среди всех брокеров: здесь обслуживание очень быстрое и качественное, сотрудники свободно владеют терминологией и понимают инвестиционные стратегии.
5. Условия и продукты. Все зависит от политики конкретного брокера. Некоторые из них предлагают более выгодные условия для мелких инвесторов, а другие пытаются привлечь крупных инвесторов, предлагая им различные скидки и бонусы. Крупные известные брокеры больше склоняются ко второй стратегии, только для них разные минимальные лимиты получения привилегий (где-то 50 000 рублей, а где-то 300 000 рублей).
6. Доступность на рынке. Если брокер максимально открытый, у него нет ограничений. Также есть компании, которые не работают с определенными типами рынков, т.е инвестор не сможет в них инвестировать.

При сравнении брокеров следует учитывать мнение их клиентов. Большое количество положительных отзывов подтверждают уровень качества и надежности услуг.

Условия открытия ИИС у брокеров

начинающему инвестору лучше всего выбрать в качестве брокера крупную и надежную компанию. Надежный наставник поможет разобраться в тонкостях бизнеса.

Финам

Финам — один из самых крупных и известных брокеров. Плюс для новичка — возможность вложить небольшую сумму — от 5000 руб. Однако для разблокировки торговых операций вам потребуется пополнить счет до 30 000 рублей. Эта сумма не такая уж и большая для новичков, но зато позволит почувствовать себя инвестором. Среди преимуществ брокера также можно отметить:

Комиссия для инвесторов с оборотом менее 1 млн рублей — 0,0354%. Для удобства новичков также предусмотрена стратегия автосопровождения, которая позволяет получать доход, дублируя действия опытных рыночных трейдеров.

Кстати, у брокера также есть своя управляющая компания — «Финам менеджмент». С его помощью вы можете начать инвестировать с 300 000 рублей. Кроме того, средства зачисляются без комиссии и удержание составляет 10%. Еще одна возможность — досрочно закрыть счет без штрафных санкций и процентов.

БКС

БКС — еще один крупный и известный российский брокер. Нижний порог входа на биржу — 300 000 руб. Здесь инвестор также имеет доступ к фондовому, валютному и деривативным рынкам, но должен будет торговать на Московской бирже, поскольку у него нет доступа к Санкт-Петербургской фондовой бирже. Но вы можете открыть счет здесь, не выходя из дома.

Комиссия брокера зависит от объема оборота. Так, для мелких инвесторов с оборотом до 1 млн руб. Она составляет 0,0354. При увеличении этой суммы комиссия уменьшается вдвое. В любом случае комиссия за разовую транзакцию начинается от 35,4 руб.

Для клиентов, которые только что открыли IMS, комиссия была снижена до 0,0177% в первые 30 дней — это преимущество является частью стратегии привлечения клиентов.

Клиентам предлагается два режима: вести самостоятельную торговлю (акциями, ОФЗ, облигациями, валютами, фьючерсами и опционами) или использовать готовые решения БКС (максимальная доходность варьируется от 9 до 14% годовых в зависимости от типа портфеля).

Открытие

Главная особенность брокера — отсутствие минимальных ограничений по сумме вложений. Открытие счета дает вам возможность работать на всех 3 типах рынков. Московская биржа доступна, а Санкт-Петербургская биржа — нет.

Комиссия IIS за самостоятельное инвестирование зависит от типа транзакций и инвестиций. Значения варьируются от 0,015 до 0,057% по объему. Кроме того, ежемесячно взимается комиссия 250 рублей за доступ к рабочему сайту при остатке на счете менее 50 000 рублей.

Для новичков, не являющихся экспертами в инвестировании, но желающих на этом заработать, предоставляется модельное портфолио. Также в «Открытии» есть управляющая компания. Для работы потребуется не менее 50 000 руб. Комиссия составляет 15% от дохода.

ВТБ

Группа ВТБ оказывает широкий спектр услуг, в том числе работает брокером. Надежность — главное преимущество компании. В то же время у него есть ряд серьезных недостатков:

1. нельзя торговать на валютном рынке, на Московской и Санкт-Петербургской биржах;
2. невозможно открыть счет удаленно — просто идите в офис.

Комиссия за обслуживание счета зависит от оборота: чем выше оборот, тем выгоднее условия. Для тех, чей оборот менее 1 миллиона рублей, комиссия составляет 0,0472%. Минимум доступен для людей с оборотом более 10 млн рублей — 0,02124%.

Для новичков действует специальная программа с фиксированной комиссией 0,0413%. Кроме того, они могут использовать стратегию самопроверки.

Альфа Капитал

Когда вы выберете Альфа Капитал своим брокером, вам нужно будет работать через управляющую компанию. Кстати, именно эта компания является лидером по количеству открытых IMS. Ей доверяют деньги и сами инвесторы (портфель в этой сфере также самый крупный на рынке).

Открыть онлайн-счет можно здесь. Кроме того, вы можете работать с брокером, одновременно зарабатывая 10 000 рублей. Фирма предлагает 3 надежные стратегии с участием ОФЗ, акций и корпоративных облигаций. Альфа Капитал работает в этом направлении с третьего года и показывает отличные результаты.

По стоимости условия не самые привлекательные. Но если учесть, что инвестициями управляют уважаемые участники рынка, которые знают, куда вкладывать деньги, чтобы получить максимальную прибыль, тогда 4% не кажутся такими уж большими.