Ипотека 6% для многодетных семей - Скорая юридическая помощь онлайн

6-процентная ипотека для многодетных семей официально признана государством приоритетным проектом по стимулированию рождаемости и улучшению жилищных условий граждан.

С апреля 2019 года вступили в силу новые условия получения льготного кредита под 6%. Подробнее здесь >>

С окончательными условиями регистрации, процедурой для заемщиков и полным списком банков, участвующих в программе, можно ознакомиться здесь.

Содержание

Что это такое
Условия ипотеки 6 процентов
Как воспользоваться
Возможные нюансы
Свежие новости

Что это такое

Ни для кого не секрет, что обязательства по ипотечной ссуде обременительны для каждой средней семьи, решившей купить дом. Хотя процентная ставка по ипотеке неуклонно снижается и достигла 9-10% годовых, важность суммы кредита и чрезмерная продолжительность выплат обрекают граждан на долгие годы «кредитного рабства». Вот последствия, с которыми сталкивается ипотека:

процентная ставка фиксируется в контракте, которая не подлежит изменению даже при снижении инфляции и улучшении состояния экономики (есть некоторые исключения из этого правила для заемщиков в иностранной валюте);

срок кредита, как правило, составляет 10-20 лет, в результате чего граждане фактически платят вдвое больше стоимости купленной квартиры;

до полного погашения долга перед банком граждане не могут снять ипотеку и продать квартиру, т.е они вынуждены прекратить дальнейшие попытки улучшить жилищные условия.

добиться снижения процентной ставки при оформлении кредитного договора практически невозможно, потому что этот вид кредита является наиболее выгодным для банковских учреждений. Размещение заемных средств под ипотеку сопряжено с минимальными рисками для банка, так как исполнение обязательств заемщиком обеспечивается залогом недвижимости.

На федеральном и региональном уровне принимаются меры адресной поддержки граждан, получивших ипотеку, но они не носят массового характера. В лучшем случае заемщики получают льготный период в несколько месяцев или могут реструктурировать долг в соответствии с новым графиком погашения.

Изменить эту ситуацию может новая федеральная программа, о разработке которой объявил Президент Российской Федерации в ноябре 2017 года. Основное внимание в ней будет уделяться государственной поддержке семей, подписавших ипотечные договоры с января 2018 года и отвечающих требованиям требования к количеству несовершеннолетних детей заемщиков. Рассмотрим основные правила нового проекта, которые могут существенно изменить ситуацию для ипотечников.

Условия ипотеки 6 процентов

Предложение разработать и утвердить новый социальный проект по поддержке ипотечников связано не только с предвыборными обещаниями. Несмотря на все существующие в стране проблемы, государству удалось минимизировать инфляционные процессы, а фиксируемая ставка ЦБ РФ постоянно снижается. Это привело к постепенному снижению процентных ставок по ипотечным кредитам — большинство банков готовы выдавать земельные фонды под 10% (на рынке также можно найти предложения ниже указанной ставки).

Для заемщиков снижение процентной ставки хотя бы на один пункт означает значительное сокращение ежемесячных и общих расходов. Вот условия 6% -ной ипотеки от Владимира Владимировича Путина в 2018 году будут доступны гражданам страны при покупке дома:

с января 2018 года семьи со вторым, третьим или последующим ребенком смогут получить предварительную ставку 6% годовых по ипотеке (факт рождения ребенка должен состояться после 1 января 2018 года);

выдача средств под указанный субсидируемый процент будет производиться на срочной основе — для второго ребенка в семье ставка 6% будет действовать в течение трех лет, а для семей с 3-мя детьми — в течение пяти лет;

государственное участие в этом проекте направлено на финансирование разницы в процентных ставках для банков — средства будут выделены из бюджета на покрытие разницы между договорной ставкой и утвержденным показателем в 6%.

Например, если средства будут выделены под 9% годовых, государство в течение трех-пяти лет перечислит банку разницу в виде 3% годовых. Для граждан такая экономия может составлять десятки тысяч рублей в год.

Обратите внимание, что льготная ставка в размере 6% может применяться только к домам, приобретенным на первичном рынке, например, в новостройках. Это позволяет нам стимулировать рост жилья и увеличивать количество продаж на первичном рынке недвижимости. Кроме того, льготный процент может применяться в случае рефинансирования кредитных обязательств, если банк и заемщик достигли такого соглашения.

Возникновение права применения льготных процентов по ипотеке связано со следующими обстоятельствами:

кредит должен быть выплачен после 1 января 2018 года, и при рождении второго или последующего ребенка в семье будет доступна субсидированная ставка в размере 6;

если рождение второго, третьего или последующего ребенка произошло после фактической регистрации кредита, есть возможность запросить снижение ставки сразу после получения свидетельства о рождении;

для кредитов, выданных до января 2018 года, также можно использовать субсидируемую ставку на рождение детей, это снижение будет доступно после обращения в банк с заявкой.

Таким образом, государство позволяет гражданам, имеющим действующий ипотечный кредит, экономить на банковских платежах. Для этого необходимо будет подтвердить рождение второго или последующего ребенка после января 2018 года.

Мера социальной поддержки в виде субсидированной ставки не распространяется на весь срок действия кредитного договора. При рождении второго ребенка ставка 6% будет действовать в течение трех лет, после чего вступят в силу ранее действующие условия. Для многодетной семьи, в которой родился третий ребенок или последующий ребенок, условия оплаты будут еще более выгодными: ставка 6% будет действовать в течение пяти лет.

Рассмотрим правила заключения кредитных договоров по льготной ставке и то, как граждане смогут воспользоваться данной мерой социальной поддержки.

Как воспользоваться

Поскольку появление права на льготные проценты по ипотеке будет связано с рождением ребенка, граждане должны получить свидетельство о рождении. Для этого нужно получить свидетельство о рождении в роддоме и предъявить его в ЗАГС. Справка будет выдана непосредственно в день подачи заявки, после чего этот документ можно будет предъявить в банк.

Алгоритм действий по заключению нового кредитного договора по субсидированной ставке будет следующим:

поиск квартиры и рассмотрение заявки на кредит будут проводиться по общим правилам;
при подписании кредитного договора будет указана стандартная ставка, предлагаемая банком (например 10% годовых);
на основании свидетельств о рождении, предъявляемых на каждого ребенка (в том числе рожденного после 1 января 2018 года), банк снижает процентную ставку до 6%;
после снижения ставки банк обращается к уполномоченным государственным органам для софинансирования разницы в процентных ставках.

Поэтому для снижения ставки по ипотеке гражданам не нужно обращаться в органы социальной защиты или другие уполномоченные органы. Пособие будет выплачиваться банком, выдавшим ипотечный кредит.

Куда обращаться за снижением ипотеки для многодетных семей до 6% в 2018 году, если граждане взяли кредит задолго до этой даты? Предполагается, что аналогичный алгоритм действий будет использован для применения льготной ставки: необходимо предоставить в банк свидетельства о рождении детей или справку социальной защиты о статусе многодетной семьи.

Возможные нюансы

Пока не завершена рассматриваемая программа поддержки многодетных семей, трудно делать выводы о практическом применении этого пособия. Однако уже сейчас можно отметить следующие трудности, которые могут возникнуть перед гражданами:

государственные субсидии на процентную разницу будут возможны только для определенного списка банков, аккредитованных для участия в программе (для заемщиков банков, не включенных в аккредитованный список, такая льгота будет недоступна, либо механизм рефинансирования через другие банковские учреждения будут утверждены);

поскольку субсидированная ставка в размере 6% будет действовать только в течение трех-пяти лет, при подписании контракта необходимо выбрать банк с низкой стандартной ставкой (в противном случае, по истечении срока концессии, вам придется столкнуться с увеличение размера выплаты, что может нивелировать все льготы программы социальной поддержки);

не разработан механизм информирования граждан о возможности снижения ставки (если банк не проинформирует заемщика о действии льготной программы, семья может не знать о возможности уменьшения суммы выплат).

Кроме того, на данный момент неизвестен механизм обжалования действий банка, отказавшегося предоставить льготы. Эту проблему следует решить в окончательной редакции постановления. Как правило, такие сомнительные ситуации разрешаются через банковский регулятор — Центральный банк Российской Федерации.

Также неизвестно, повлияет ли предоставление 6% -ной ставки субсидии на другие меры социальной поддержки, утвержденные для ипотечников на федеральном и региональном уровнях. Например, утвержденные в субъектах Российской Федерации программы адресной помощи также предусматривают частичное софинансирование выплаты основной суммы долга или процентов. В этом случае меры государственной поддержки многодетных семей можно рассматривать как дополнительную льготу или как замену другим социальным программам.

Свежие новости

С апреля 2019 года программа претерпела ряд существенных изменений, главное из которых продлено на весь период аккредитации. Подробнее обо всех изменениях читайте здесь.

1 января 2018 года официально вступила в силу программа субсидирования 6%. Получить ипотеку на льготных условиях можно в Сбербанке, ВТБ 24 и ряде других крупных финансовых институтов.

19 февраля 2018 г. 88 Минфина РФ с утвержденным перечнем банков по семейным займам под 6%.

alt: какие банки выдают ипотеку под 6% годовых