Ипотека по госпрограмме для молодой семьи в 2021 году не претерпела существенных изменений в порядке получения средств. Однако в этом году право на получение субсидии будут иметь только те, кто купит квартиру в новостройке или построит собственный дом.
Основная цель программы — помочь молодым семьям обрести собственное жилое пространство. Субсидия выделяется из областного бюджета, которая покрывает до 35% стоимости квартиры. Поскольку эта программа реализуется местными властями, порядок получения денег может варьироваться в зависимости от региона проживания.
Кто может претендовать на субсидию
Возрастные ограничения распространяются на участников программы с 2021 года, они должны быть старше 21, но моложе 35 лет. Супруги должны состоять в официальном браке и жилая площадь по текущему месту жительства не должна превышать установленных норм. Стандарты:
Если условия проживания молодой семьи не соответствуют этим требованиям, они могут участвовать в программе.
Программой могут пользоваться следующие семьи:
- Супруги, граждане России, не имеющие детей. Они могут рассчитывать на получение 30% от суммы квартиры.
- Родитель-одиночка, гражданин РФ, воспитывает ребенка. В этом случае господдержка будет больше и составит 35%.
- Семья, в которой муж или жена являются гражданами другой страны. В этой ситуации обязательным условием для получения пособия является наличие хотя бы одного ребенка. Размер гранта составляет 35%.
Семейный доход тоже важен, его должно хватить на получение ссуды в банке. Дополнительно у участников программы должны быть наличные для первоначального взноса.
Как получить субсидию
Куда молодые семьи могут пойти за деньгами? Эти вопросы решает местный жилищный департамент. Там вам необходимо подать заявление с заявлением о включении в программу и предоставить копии следующих документов:
Также предоставляются справки о доходах семьи и справка из банка, о наличии средств для первоначального взноса на лицевой счет. Если есть материнский капитал, также предоставляется сертификат.
Вам дается 10 дней на ознакомление с документами, после чего оглашается решение. После получения справки ее необходимо в течение 1 месяца отнести в банк, где оформляется ипотека. Для перевода денег открывается специальный счет, информацию об этом необходимо предоставить в жилищный фонд, на это отводится 6 дней. В течение следующих 5 дней информация проверяется и средства переводятся в банк. У банка в свою очередь также есть 5 дней на погашение долга или перевод средств застройщику.
Где потратить субсидию
Госплату можно потратить как в качестве аванса при получении кредита, так и на погашение основного долга по уже полученной ипотеке. При оформлении кредита необходимо учитывать срок, ставку и требования, которые банк предъявляет к заемщику.
Список банков по ипотеке «Молодая семья» в 2021 году:
- Сбербанк. Взять деньги на покупку дома в новостройке можно от 7,4%. Для этого квартиру выбирают только партнеры банка, срок кредита до 7 лет. При продлении срока кредита до 12 лет ставка составит 7,9%. Предоплата — 15%. Желающие построить собственный дом могут взять 10% денег, первый взнос составит 25%. По обеим программам максимальный срок кредита — 30 лет, минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей.
- ВТБ 24. На сайте банк предлагает ставку по первичной ипотеке 9,5%. Однако на этот процент могут рассчитывать только госслужащие или те, кто покупает недвижимость площадью более 65 квадратных метров. Наиболее реалистичная ставка — 9,7%. Первоначальный взнос здесь ниже — 10%, а минимальная сумма кредита выше — от 600 тысяч рублей. Срок кредита — 20 лет.
- Россельхозбанк. Имеет сложную систему расчета процентной ставки, которая зависит от суммы кредита. Если больше 3 миллионов рублей, то ставка будет 8,85%, меньше 8,95%. Сотрудники бюджетных организаций тоже могут рассчитывать на небольшой процент, правда, скидка небольшая, всего 0,1%. При покупке недвижимости у партнеров банка была установлена рекордная минимальная ставка — 5,17%. Первоначальный взнос — 20%, можно взять ипотеку от 100 тысяч рублей, сроком до 30 лет.
- Открытие. Банк выдает ипотечные кредиты на срок до 30 лет по ставке 9,35%. Минимальная сумма кредита — 500 тысяч рублей, при первоначальном взносе 10%.
- Альфа-Банк. Минимальная сумма кредита — 600 тысяч рублей. У банка стандартный срок кредита до 30 лет. Ставка составляет 9,99% после внесения 50% депозита. Молодым семьям, родившим ребенка, по их заявлению предоставляется льготный период в шесть месяцев для выплаты основного долга.
Указанные ставки действительны для наемных клиентов банков, которые приобрели полисы полного страхования. В противном случае они применяются по более высокой ставке, в среднем она составляет + 0,5% для тех, у кого нет зарплаты, и + 1%, если они отказываются от страховки. Для получения ипотеки заемщики должны иметь официальный доход, российское гражданство и соответствовать возрастным требованиям. Практически все банки выдают кредиты людям старше 21 года.
Изменения по льготной ипотеке с 2018 года
В 2018 году стартовала новая программа господдержки: льготная ипотека в размере 6% для семей с двумя и тремя детьми. Это продлится 5 лет. В рамках этой программы государство будет самостоятельно выплачивать проценты по ипотечной ставке выше 6%. Субсидии распространяются не только на ссуды, выданные с 2018 года, но и на рефинансирование старых ссуд.
В программе могут участвовать только ссуды, выданные на покупку первичного дома.
Семьи, родившие второго или третьего ребенка в 2018-2022 годах, могут рассчитывать на господдержку.
Срок действия программы:
При рождении третьего ребенка в период действия программы на второй (3 года), но до 2023 года, льготы продлеваются еще на 5 лет. Если он родился после окончания господдержки, но по этой программе, новое пособие открывается на 5 лет.
Также были определены максимальные выплаты. При покупке квартиры в Москве и Санкт-Петербурге, а также в этих регионах она составляет 8 миллионов рублей, для всех остальных — 3 миллиона рублей.
Есть и другие обязательные критерии для получения гранта:
- первоначальный взнос должен быть не менее 20%;
- обязательная регистрация страхования жизни и здоровья;
- все выплаты по ипотеке должны были производиться вовремя (для тех, кто рефинансировал старую ссуду).
После окончания программы ставка изменится, но не может быть выше ставки рефинансирования + 2%.
Дети, родившиеся до 2018 года, в программе не участвуют. Кроме того, нет субсидий на первого, четвертого и последующих детей.
В программе нет возрастных ограничений, как в «Молодая семья», учитывается только количество детей.
