Каждое банковское учреждение имеет индивидуальный набор критериев для контроля над потенциальным заемщиком. Как правило, проверяется уровень заработка клиента, соответствие личных данных паспорту, наличие прописки о прописке, наличие или отсутствие личного имущества и прочее. Проверка кредитной истории клиента обязательна. Итак, как проводится проверка кредитной репутации и как она может повлиять на получение кредита?
Поэтапная процедура проверки кредитной репутации клиента
Сегодня на территории Российской Федерации действуют 4 крупных и 20 малых офисов кредитных историй (далее — МБС). Каждое банковское учреждение самостоятельно выбирает BKI для дальнейшего сотрудничества и передачи информации о своих клиентах.
Процедура проверки кредитоспособности проходит в несколько этапов:
- После того, как клиент подал заявку на получение кредита в банк, финансовое учреждение формирует и отправляет заявку в Центральный каталог кредитных историй. Таким образом можно узнать, в каком из ЦНИИ находится кредитная история заявителя.
- После получения необходимой информации банк подает заявку в один из предложенных МПБ и просит предоставить кредитную историю заявителя.
- Кроме того, BCI выполняет сверку информации, представленной в приложении, с информацией, находящейся непосредственно в базе данных (данные паспорта клиента, полное имя и т.д.). На основе анализа информации BCI формирует отчет и отправляет его в банк.
- Банк получает отчет от BCI, проверяет и оценивает полученную информацию и принимает соответствующее решение относительно ссуды клиента.
Решение о выдаче кредита клиенту принимается на основании проанализированной информации, а также с учетом следующих факторов:
Сроки подачи отчета о репутации платежей клиентов зависят от деятельности конкретного CRI. Одна организация формирует отчет за 1-2 дня, а другая максимально быстро за считанные минуты.
Отчет о кредитной истории состоит из 4 компонентов:
- Титульный лист, содержащий всю информацию, необходимую для проведения идентификации клиента.
- Основная из них — это информация об обязательствах по открытым и закрытым кредитным продуктам (размер кредитных средств, срок исполнения, вид кредита, срок и количество просроченных платежей и т.д.).
- Дополнительный — содержит данные об источниках формирования кредитной истории.
- Информация — вводится информация о выдаче ссуды или отказе с указанием причины отказа.
«
Какие банковские учреждения выполняют проверку кредитной истории
Только банки, заключившие соглашения с BCH, могут обрабатывать официальный запрос о состоянии кредитной истории клиента. Кроме того, чтобы отправить запрос на предоставление запрошенной информации, банк должен получить прямое согласие клиента.
Сегодня большинство банковских учреждений используют обязательную проверку кредитной истории, особенно когда речь идет о выдаче крупных кредитных продуктов или ипотечных программ. Однако есть банки, которые не всегда запрашивают кредитную историю клиента. Обратите внимание, что даже крупные финансовые учреждения, которые существуют на рынке долгое время и имеют безупречную репутацию, выдают кредиты без проверки клиентов в BCH. Как правило, существующие потенциальные риски полностью компенсируются высоким процентом кредитов.
На что может повлиять кредитная история
Кредитная история — один из основных факторов, напрямую влияющих на решение о выдаче кредита. Клиентам с положительной кредитной историей могут быть предложены ссуды по сниженной ставке. Как правило, такие предложения доступны исключительно постоянным и надежным клиентам. Однако в любой ситуации хорошая кредитная история может значительно сократить время, необходимое банку для рассмотрения заявки на получение кредита. Принимая решение о выдаче кредита, банковские учреждения руководствуются информацией о клиентах прошлых лет (1-3 года). Обратите внимание, что старые задержки не принимаются во внимание и не принимаются во внимание. Еще одна положительная черта хорошей кредитной истории — реструктуризация кредита, но при условии полного выполнения всех кредитных обязательств.
