Как быстро рефинансировать ипотеку Сбербанка?

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке — одна из наиболее востребованных сегодня услуг, поскольку многие заемщики стараются улучшить свои условия кредитования, которые менее привлекательны и экономически невыгодны, чем существующие на рынке. И это не удивительно. Пару лет назад, когда страна переживала финансовый кризис, многие кредиторы установили довольно высокие ставки по всем кредитным продуктам. Сейчас все стабилизировалось, кредитные портфели финансовых организаций значительно расширились, а условия улучшились даже в условиях падающей процентной ставки.

Рефинансирование ипотеки: суть, принципы работы

Как быстро рефинансировать ипотеку Сбербанка?

Ипотека — это ссуда под залог недвижимости. Да, точно. Многие считают, что ипотека — это исключительно жилищный кредит, направленный на обеспечение доступности жилья. Но это не так. Данный вид кредита может быть выдан как на покупку квартиры, так и на получение залоговых денег от существующего объекта недвижимости. Независимо от цели в настоящее время ипотека подлежит рефинансированию.

Рефинансирование, в свою очередь, представляет собой процесс передачи права требования долга от одного кредитора другому или организацию новой ссуды для погашения существующей. Как правило, для населения приемлем второй вариант, когда они самостоятельно обращаются в банк, где действуют благоприятные условия.

Однако не все знают, что рефинансирование бывает двух видов:

  1. Внешний, когда ссуда предоставлена ​​другим финансовым учреждением;
  2. Внутренний, когда банк предоставляет клиенту новый кредит на более выгодных условиях, чем текущий.

Следует отметить, что такой вид кредита как внутренний используется очень редко. На рынке финансовых услуг в России более популярно внешнее рефинансирование, которым занимается Сбербанк.

Также рекомендуется запускать его только тогда, когда он позволяет:

  • Получить более низкую общую стоимость самой ссуды;
  • Позволяет уменьшить размер ежемесячных выплат по существующей задолженности;
  • Получите более привлекательные условия кредита.
  • вы можете добиться этого, предоставив более низкую процентную ставку в банке или увеличив срок кредита.

    Но есть один очень важный момент: не всем выгодно организовать такую ​​услугу, так как она будет доступна не всем или целесообразна.

    Кому можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке

    Как быстро рефинансировать ипотеку Сбербанка?

    Вне зависимости от того, где клиент будет рефинансировать, в том числе в Сбербанке, необходимо обращать внимание на срок действия текущего кредитного договора, заключенного с другим банком по ипотеке. Это должно позволять досрочное погашение кредита без наложения штрафных санкций на заемщика. Если в договоре есть такой пункт, то нужно смело обращаться в Сбербанк и оформлять услугу. Если в документе указано, что досрочное погашение невозможно или возможно, но только с применением штрафных санкций, необходимо рассчитать размер этих штрафов.

    В большинстве случаев размер штрафов будет превышать выгоду от переоформления кредита или, в лучшем случае, не будет намного меньше выгоды. В этом случае на рефинансирование лучше не обращаться.

    Далее необходимо оценить качество вашей платежной дисциплины по отношению к существующей ипотеке, поскольку Сбербанк, как и все другие банки, очень внимательно оценивает кредитную историю существующей ссуды.

    Что искать:

    1. По кредиту не должно быть задолженности согласно приложению к кредитному договору «График погашения ипотеки», либо вся сумма, которая должна быть выплачена банку к текущей дате, должна быть полностью возвращена: как кредитор, так и процентная ставка погашен;
    2. По текущему кредиту не должно быть дефолтов. Если деньги не были выплачены полностью или не в соответствии с графиком платежей, если были какие-либо задержки, то подать заявку на рефинансирование невозможно;
    3. Срок ипотечной ссуды должен составлять минимум 6 месяцев с даты подписания договора;
    4. Ипотечный долг не подлежит реструктуризации на весь срок его действия;
    5. До истечения срока действия контракта осталось не менее 180 дней.

    Это основные требования, которые предлагает Сбербанк к ипотеке, взятой в другом банке. Если заемщик не соответствует хотя бы одному критерию, он не сможет участвовать в программе рефинансирования.

    Условия от Сбербанка по рефинансированию

    Как быстро рефинансировать ипотеку Сбербанка?

    Уникальной возможностью в контексте условий ипотеки является то, что в Сбербанке есть возможность рефинансировать ипотеку в рамках программы формирования рефинансируемого портфеля — она ​​может включать не только ипотеку, но и другие кредиты в руках заемщика. Всего в портфель может входить до 5 финансовых продуктов, но одним из элементов должна быть ипотека. Это необходимо.

    Если человек хочет рефинансировать ссуду без ипотеки, он может присоединиться к другой программе. Но не по ипотеке.

    На данный момент Сбербанк предлагает такие условия, при которых кредит будет выдаваться на новой основе абсолютно бесплатно, не будет разовых комиссий, ежемесячных комиссий и всего интернет-банкинга, например, информационного SMS, онлайн-банкинга и т.д.также будут предоставлены заказчику абсолютно бесплатно.

    Что касается процентной ставки, то она фиксирована в диапазоне и может варьироваться в зависимости от индивидуальных особенностей клиента. Процентная ставка также зависит от суммы предусмотренного рефинансирования, от продолжительности кредита, от того, принимает ли клиент добровольное страхование или нет. На сегодняшний день процентная ставка колеблется от 10 до 12% годовых. Но из-за отсутствия добровольного страхования ставка увеличивается на 1% годовых.

    По отзывам клиентов Сбербанка известно, что процентная ставка рефинансирования также зависит от того, был ли уже зарегистрирован кредитный договор в пользу банка или нет. Если да, то ставка снижается, в противном случае увеличивается на 0,5-1%, т.е проценты переменные, а не фиксированные.

    Если говорить о сумме кредита, то также существует установленная шкала, по которой заемщику может быть предоставлена ​​определенная сумма. Например, для тех заемщиков, которые включают в свой портфель исключительно ипотеку, размер будет от 500 тысяч до 5 миллионов рублей. Если в ссудный портфель будут включены дополнительные потребительские кредиты, то сумма увеличится максимум до 6,5 млн рублей. Но при этом есть лимит: из максимальной суммы в 6,5 миллиона рублей только 1,5 миллиона можно использовать для рефинансирования других кредитов, а 5 миллионов пойдут на ипотеку, взятую в сбербанке или других банках.

    Срок кредита до 30 лет, и это главное преимущество: долгосрочный характер ипотеки. Максимум среди всех существующих на рынке.

    Особенности рефинансирования

    Как быстро рефинансировать ипотеку Сбербанка?

    Для получения средств и пользования услугой также необходимо собрать требуемый банком пакет документов.

    Пакет документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке:

  • Заявление на обслуживание (оформляется в банке);
  • Паспорта всех, кто будет участвовать в кредитном договоре или тех, кто уже участвует;
  • Информация о наличии места регистрации заявителя;
  • Документы, подтверждающие уровень дохода заемщика;
  • Документы, подтверждающие наличие у человека стажа: копия трудовой книжки, справка с места работы, трудовой договор и так далее;
  • Справки банков — эмитентов кредитов, копии договоров займа, которые позволят сотруднику Сбербанка получить информацию о дате договора, его количестве, реквизитах, общей сумме погашения, долге и т.д. Как правило, у банка есть возможность самостоятельно проверить информацию в базе данных на основании копии кредитного договора. Но иногда может потребоваться подтверждение от кредитора;
  • Документы на гарантию — квартира (требуется после согласования заявки).
  • Кроме того, для того, чтобы клиент принял документы и начал рассмотрение заявки, заявитель должен соответствовать минимальным стандартным требованиям для клиента.

    На данный момент требования следующие:

    1. Быть гражданином РФ и иметь паспорт;
    2. Быть не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент последнего платежа по кредиту. То есть, если клиент берет ипотеку до 30, то он не может быть старше 45 лет;
    3. Всего за последние 5 лет человек должен иметь общий стаж работы более 1 года, а также на последнем месте работы не менее шести месяцев.

    Кстати, что касается Сбербанка, то в нынешних условиях учреждения даже созаемщиков можно привлечь к рефинансированию ипотеки, к чему предъявляются те же требования. Супруг (а) или супруг (а) всегда является обязанным созаемщиком по кредитному соглашению.

    Причем не все это знают, но при рефинансировании как в Сбербанке, так и в другом финучреждении ни один клиент не получает деньги на руки. Такая программа адресная, поэтому средства сразу переводятся другим кредиторам для погашения имеющейся задолженности.

    именно на этих принципах и условиях можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке, включив в кредитный пакет не только ипотеку, но и другие кредиты. Условия благоприятные и вполне приемлемые, хотя необходимо взвесить все риски при проведении процедуры доверительного управления, так как она может оказаться просто невыгодной.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Скорая юридическая помощь онлайн
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: