Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком?

С 2015 года физическое лицо может объявить банкротство перед банком. С тех пор процедура банкротства стала доступной для обычных граждан, у которых накопились значительные долги по кредитам и другим обязательствам. Чтобы легально списать свой долг и избавиться от долгового бремени, необходимо следовать подробным подробным инструкциям по банкротству и пользоваться услугами профессионального юриста в этой сфере.

Что это такое

Как физическое лицо может объявить себя банкротом перед банком?

Правовое регулирование всех этапов и условий процедуры банкротства осуществляется в рамках Федерального закона от 27.07.2012 г. 127-ФЗ. Сам факт наличия большой задолженности по кредитам не означает, что гражданин может воспользоваться правом подать заявление о банкротстве, для этого необходимо выявить обязательные признаки несостоятельности.

Условия, необходимые для проведения банкротства, изложены в положениях закона No. 127-ФЗ и включают:

  1. наличие просроченной задолженности по денежным облигациям, по которым не истек срок принудительного исполнения;
  2. размер этих долгов должен превышать 500 000 рублей;
  3. срок просрочки долга должен составлять не менее трех месяцев подряд.

Также следует учитывать, что законом предусмотрено два вида банкротства: обязательное и добровольное. При обнаружении этих признаков гражданин обязан подать в суд заявление о возбуждении дела о банкротстве, однако такое обращение может последовать от кредиторов.

Наиболее подходящий вариант — обратиться в суд самостоятельно, так как в этом случае гражданин может предложить суду свою кандидатуру в качестве арбитра. Если гражданин решит прибегнуть к услугам юриста по банкротству, назначение арбитражного управляющего полностью удовлетворит его интересы. В этом случае все меры по продаже имущества и погашению долгов будут проходить под полным контролем должника и его представителя.

Прежде чем даже обращаться в судебный орган, необходимо учесть все последствия процедуры неплатежеспособности. В частности, большая часть активов должника будет арестована, а затем продана с аукциона для ликвидации кредиторам. Единственным исключением являются определенные типы активов (например, единственное жилое пространство), и для уточнения полного списка активов, исключенных из-под ареста, рекомендуется проконсультироваться с профессиональным юристом.

Пошаговая инструкция

Как физическое лицо может объявить себя банкротом перед банком?

Убедившись в наличии признаков неплатежеспособности, вы можете приступить к сбору документов и подать заявление в арбитражный суд, где будет рассматриваться дело о банкротстве. Закон детально регулирует все обязательные этапы и этапы процедуры банкротства, которые должен пройти частный или частный предприниматель. На основании их выводов не обязательно может быть принято решение о банкротстве лица; Также возможны альтернативные варианты решения проблемы с долгами.

К основным преимуществам данной процедуры можно отнести юридическую возможность списать задолженность или ее часть. Это будет возможно, если активов гражданина будет недостаточно для погашения всех заявленных кредиторами долгов.

Процесс банкротства гражданина состоит из следующих этапов:

  1. выявлять признаки неплатежеспособности;
  2. подать заполненную анкету и пакет документов, необходимых для арбитража;
  3. открытие процедуры банкротства и согласование доверенности до конкурсного управляющего;
  4. создание кредитного реестра;
  5. подготовка и утверждение плана реструктуризации долга с участием кредиторов;
  6. при отсутствии согласия кредиторов на реструктуризацию долга или при отсутствии предусмотренного плана физическое лицо признается банкротом;
  7. продажа идентифицированной недвижимости и договоренности с кредиторами;
  8. если выявленной и проданной недвижимости недостаточно для расчета долга, остаточная задолженность будет аннулирована гражданином.

Каждый этап этой процедуры отличается особыми особенностями и нюансами. Участие в процедуре банкротства без сопровождения опытного юриста может повлечь за собой риски потери активов. С помощью специалиста в области права заранее будут проанализированы все возможные последствия для гражданина и оформлена вся необходимая документация в строгом соответствии с законодательными актами.

Нюансы отдельных этапов банкротства

Закон не запрещает самим гражданам принимать все необходимые меры при рассмотрении дела о банкротстве. Однако в этом случае предвидеть все возможные риски и трудности, сопровождающие отдельные этапы, крайне сложно.

На этапе принятия заявления судья выдает постановление о возбуждении процедуры неплатежеспособности. Уведомление о возбуждении дела публикуется в открытом доступе, а информация о судебном процессе доступна в материалах судебного дела. Кредиторы вправе в течение одного месяца подать иски в суд, и их рассмотрение и обоснование будут происходить в судебном заседании. На этом этапе должник может предложить возражение против требований кредиторов:

  • при отсутствии документов, подтверждающих возникновение задолженности;
  • если кредитное обязательство ранее было исполнено полностью или частично;
  • если трехлетний срок судебного взыскания задолженности истек раньше.
  • Поэтапная процедура банкротства предусматривает возможность составления плана реструктуризации долга. Для этого необходимо получить согласие всех кредиторов, подавших свои требования. Во время реструктуризации прерывается срок действия санкций, и гражданин получит значительную рассрочку для погашения долгов.

    Для заключения соглашения о реструктуризации долга каждый кредитор должен получить гарантии возврата долга. Для этого суд исследует документы о трудоустройстве физического лица, его доходах за последние годы, а также возможность передачи долга другим лицам. Предусмотренное соглашение подлежит утверждению на слушании, при этом судья должен установить, что такой вариант закрытия дела не вредит интересам должника.

    На этапе продажи недвижимости учитываются следующие нюансы:

  • на всех этапах процедуры банкротства должник лишен возможности отчуждения любого типа арестованного имущества. Это может сделать только конкурсный управляющий;
  • в случае договоренности с кредиторами имущество продается на открытом аукционе, по этой причине арбитражный управляющий проводит независимую оценку активов и определяет их первоначальную стоимость;
  • если после аукциона и расчетов с кредиторами денежные средства остаются, они подлежат возврату должнику.
  • По результатам всех этапов процедуры неплатежеспособности арбитражный управляющий составляет отчет, который подлежит утверждению в судебном порядке.

    Последствия банкротства

    Как физическое лицо может объявить себя банкротом перед банком?

    После подачи заявления в арбитражный суд будет проведена инвентаризация активов должника для последующего погашения долга. На период банкротства все активы будут арестованы, и арбитр будет участвовать в организации аукциона. Поэтому одним из ключевых последствий банкротства станет продажа имущества должника.

    После завершения процедуры банкротства для физического лица наступают следующие последствия:

    1. если имущества гражданина недостаточно для расчета с кредиторами, задолженность будет полностью списана;
    2. гражданин-банкрот не лишен права брать новые ссуды, однако в ближайшие пять лет необходимо будет указать, что процедура неплатежеспособности завершена;
    3. не будет последствий в виде уголовной или административной ответственности для гражданина, закон не предусматривает таких сценариев;
    4. таким же образом гражданин не потеряет работу, а его единственный дом будет исключен из списка изъятых активов (объекты, принадлежащие другим членам семьи, также не подлежат продаже).

    Если процедура банкротства завершилась утверждением договора о реструктуризации, перечисленные последствия не наступают. В этом случае наложение ареста на недвижимое имущество может быть отменено в судебном порядке.

    Для членов семьи несостоявшегося гражданина эти последствия не наступают. Кроме того, их активы не включаются в конкурсную массу по сделкам с кредиторами. Если супруги или другие члены семьи владеют именной долей, арест может быть наложен только на долю самого должника.

    Процедура банкротства — это не только сложно, но и дорого. В частности, необходимо заранее предусмотреть следующие расходы:

  • государственная пошлина за подачу заявления в суд;
  • задаток на выплату вознаграждения конкурсному управляющему (при подаче заявления необходимо внести задаток третейского суда в размере 25000 рублей, а при ведении дела о банкротстве необходимо ежемесячно платить за услуги конкурсного управляющего);
  • расходы на юридические услуги — если граждане решили вести бизнес через представителя.
  • Следует иметь в виду, что расходы на вознаграждение управляющего в деле о несостоятельности подлежат оплате в первую очередь. Поскольку судебное разбирательство может затянуться на несколько месяцев, необходимо заранее предусмотреть размер расходов по оплате управляющего.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Скорая юридическая помощь онлайн
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: