Как не попасть в черный список банка?

Если вы занесены банком в черный список и не знаете, что делать, после прочтения этого материала вы узнаете, что такое черный список банка, как вы в него попадаете и как из него выходить.

Когда банки анализируют потенциального клиента, источником информации становится не только кредитная история. Все банки, даже если они не говорят об этом напрямую, используют собственные базы данных, созданные в соответствии с внутренними регламентами. Наиболее популярны так называемые черные списки клиентов, в которые заносится информация негативного характера.

Что такое «черный список» банка, и как туда попадают

Как не попасть в черный список банка?

«Черный список» банка — это, прежде всего, база данных прошлых и настоящих клиентов финансового учреждения. Эта информация является конфиденциальной и не может быть передана другим людям с точки зрения личных данных. Как правило, каждый банк в тайне хранит причины и критерии формирования такого списка, поэтому все факторы, по которым можно туда попасть, доподлинно неизвестны. Кроме того, одновременно могут существовать несколько черных списков, в зависимости от статуса клиентов, направления услуг и характера взаимодействия.

Не всегда обязательно что-то ломать, чтобы попасть в список. И наоборот, банки иногда создают базы данных о тех клиентах, которые чрезмерно скрупулезно выполняют свои обязательства. Слишком быстрое досрочное погашение ссуд, чрезмерное внимание к договоренностям, споры с банком из-за нарушений или ошибок, допущенных кредитной организацией — все это и еще ряд других вполне приемлемых действий клиентов также могут служить поводами для включения в определенный «список». Чернить». «. Почему? Все просто: банки не очень любят работать с клиентами, которые не получают прибыль или не дают возможности много заработать, которые любят« скачивать права », даже если правда на их боковая сторона.

При этом основными критериями попадания в «черные списки» являются отрицательные характеристики:

  • просрочки ссуды и другие нарушения условий кредитного договора;
  • наличие задолженности по иным обязательствам: налоги, алименты, пени, коммунальные и другие платежи;
  • наличие судимости, особенно в сфере экономических преступлений;
  • предоставление недостоверной информации, а также документов, содержащих такую ​​информацию;
  • предыдущее банкротство клиента или банкротство;
  • клиент фигурирует в каком-то финансовом мошенничестве, пусть даже на уровне подозрений;
  • наличие неисполненных судебных решений;
  • находить клиента в состоянии мер безопасности и (или) ограничений, принятых против него (в отношении его имущества) судом, судебными приставами или иными уполномоченными органами;
  • недееспособные (недееспособные, ограниченные в ней), а также психически больные;
  • агрессивное поведение с клиентами, часто необоснованные споры, неподобающее поведение, приход в банк в нетрезвом виде.
  • Этот список можно продолжить, поскольку критерии включения в «черный список» разнообразны и индивидуальны.

    Некоторые банки чрезмерно предвзято относятся к рейтингам клиентов. Их можно включить в список остановок за малейшее «нарушение», а также просто потому, что заказчику «не нравится», «вызывает подозрение» и т.д. Заемщики, которые неверно указали контактную информацию (номер телефона), изменили ее и не сообщили банку и его сотрудникам, не смогли найти клиента, считая предоставленную информацию ложной, попадают в «черные списки.

    Еще одно обстоятельство включения в «черный список»: заказчик не прошел проверку:

  • визуальный (не понравился вид);
  • предоставить правдивую информацию о себе, в том числе оказаться в ситуации выбора — сообщить правду о себе или предоставить ложную информацию, пропустить ошибку, допущенную сотрудником банка, или сообщить об этом, чтобы избежать предоставления ложной информации (ошибочной;
  • нестандартные методы, но все чаще используемые банками — стресс-интервью, физиогномика и другие, которые больше ориентированы на выявление лжи в словах клиента и характеристиках его поведения с целью устранения или минимизации рисков взаимодействия с ним.
  • Также будет полезно знать:

  • Как банки проверяют кредитную историю
  • Как узнать о своей кредитной истории
  • Как разрешить или оспорить плохую кредитную историю
  • Как не попасть в «черный список»

    Учитывая, что попасть в черный список можно по совершенно разным причинам, полностью застраховаться от этого невозможно. Но вы можете минимизировать эту вероятность:

    1. Избегайте включения основных факторов в указанные выше «черные списки.
    2. Не пытайтесь быть идеальным покупателем — лучше быть или казаться средним, обычным.
    3. Иметь банковский счет, постоянно пополняемый или поддерживаемый на определенную сумму средств, либо активно пользоваться другими банковскими услугами.
    4. Ведите себя естественно, не пытайтесь приукрашивать свое материальное, финансовое положение и лгать о ерунде — это легко проверить.
    5. Реально оцените свои навыки при подаче заявки на кредит. Оптимальным показателем является ежемесячная нагрузка по денежным облигациям в районе 30% от общего ежемесячного дохода.
    6. Следите за своей кредитной историей, исправляйте в ней проблемные позиции.
    7. Внимательно читайте условия договоров с банком — это повышает оценку уровня ответственности клиента в глазах сотрудников банка.

    Как выходят из «черных списков»

    Как выйти из черного списка в банке? Очень сложно выйти из «черного списка» и, что более важно, вы никогда не узнаете, что вы в нем или исключены из него. Это связано с тем, что информация используется внутри компании. И остается только надеяться, что банк, во-первых, проинформирует вас о том, что вы попали в «черный список», а во-вторых, назовет причины включения в него. Но даже если заказчик исправит ситуацию, он исключит факторы для внесения в такой список, не факт, что он будет исключен из базы данных. Скорее всего, информацию просто поправят.

    При этом нахождение в «черном списке» еще ничего не значит. Конкуренция на рынке банковских услуг велика, и банки не загромождены клиентами. Как правило, нахождение в «черном списке» влияет только на возможность получения кредита, а значит, в большей степени на его сроки. Что касается открытия депозита, текущих счетов, вкладов, использования платежных сервисов, банковских платежей, выпуска дебетовых, социальных, пенсионных и других карт, то на все это и многое другое мало влияет присутствие в «черном списке». Если у вас нет серьезных подозрений в незаконных финансовых операциях или других преступлениях, что бывает крайне редко.

    Если есть основания полагать, что вы в черном списке»:

  • попытаться выяснить причины отказа банка от оказания услуг;
  • устранить такие причины;
  • проанализировать ситуацию, ваше поведение, предоставленную банку информацию, вашу кредитную историю, долги и обязательства, выявить факторы, которые могут повлиять на ваше включение в стоп-лист банка, и устранить их;
  • попробуйте воспользоваться другими банковскими услугами, например, если вы отказываетесь в выдаче кредита — откройте депозит или получите дебетовую карту, которая произведет о вас положительное впечатление.
  • Следует помнить, что если банк включил вас в список арестованных по очень серьезным причинам, таким как банковское мошенничество, незаконные финансовые операции, крупные долги, задержки и т.д., то, скорее всего, информация будет доступна широкому кругу лиц людей, банков… И в этом случае вам нужно будет быстро и эффективно исключить факторы входа в список арестованных.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Скорая юридическая помощь онлайн
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: