Как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту?

Как оспорить договор банковской гарантии по кредиту?

Как правило, необходимость оспаривать договор поручительства возникает при наступлении события, которое позволяет банку подавать запросы на погашение кредитной задолженности поручителю, или при непосредственном подаче этого запроса. Исходя из этого, в большинстве случаев споры по договорам поручительства являются для гаранта своего рода способом избежать ответственности, минимизировать или полностью исключить свои возможные убытки. Это подтверждается судебной практикой: подавляющее большинство рассмотренных в суде требований поручителей предъявляются на фоне имеющейся кредитной задолженности. В то же время бывают ситуации, когда гарант желает оспорить соглашение из-за необходимости освободить себя от текущих обязательств, которые не обусловлены появлением причин для взыскания кредитного кредита поручителем. Сегодня мы поговорим о том, как оспорить договор банковской гарантии.

С юридической точки зрения мотивация тех, кто намеревается оспорить договор, не имеет особого значения. Главное, что есть основания для признания договора недействительным полностью или частично, они нашли подтверждение и соблюден порядок действий, предусмотренный для таких случаев.

У поручителя есть три основных направления оспаривания договора:

  1. Подать иск, в том числе встречный, о признании недействительным договора поручительства полностью или частично по его отдельным положениям.
  2. Оспаривать претензии банка к поручителю, поскольку они не соответствуют законодательству и (или) условиям договора поручительства.
  3. Оспорить кредитный договор через заемщика и, признав все или часть положений, на этой основе, объявить требования о прекращении поручительства в связи с прекращением основного обязательства.

Недействительность договоров поручительства

Все общие причины признания сделок недействительными распространяются на договоры поручительства (договоры:

  • нарушение закона при заключении договора или его условий;
  • заключение договора с целью, противоречащей основам общественного порядка, нравственности;
  • мнимое поручительство, его фикция, то есть заключение договора без намерения создать его правовые последствия или для покрытия (замены) другой сделки;
  • ограниченная правоспособность поручителя, его неспособность на момент заключения договора, а также его неспособность на тот момент понимать смысл своих действий или руководить ими;
  • заключение договора без соблюдения процедуры получения согласия третьего лица, если такое согласие требуется, например, если поручителем является несовершеннолетний от 14 до 17 лет;
  • заключение договора под влиянием разочарования, обмана, угроз, насилия или негативных обстоятельств.
  • Причины, изложенные выше в связи с оспариванием договоров поручительства, в основном теоретические:

    1. Договоры готовятся банком и подписываются поручителями практически всегда в неизменном виде, поэтому надеяться на нарушения закона в условиях или во время исполнения договоров вряд ли стоит, за исключением некоторых случайных ошибок.
    2. Оспаривать поручительство на основании его фикции чревато рассмотрением ситуации с точки зрения мошеннических действий заемщика и поручителя.
    3. Отсутствие, ограниченная дееспособность, подписание договора в состоянии неспособности понимать собственные действия, контролировать их (в нетрезвом виде, в период обострения психического расстройства и т.д.) — эти причины, в принципе, могут фигурировать в исках об оспаривании договор поручительства, но наличие этого статуса поручителя должно быть подтверждено экспертным заключением или документальными доказательствами.
    4. Сложной с точки зрения доказательства, но достаточно разумной для оспаривания является ссылка на участие в юридических кредитных отношениях в качестве поручительства под влиянием обмана или заблуждения.

    Когда вы намереваетесь оспорить поручительство, важно исходить из реальных причин для этого и реальных возможностей доказать свою позицию. Все остальное можно рассматривать как не более чем попытку отсрочить предъявление банком требований к поручителю или инициирование принудительного исполнения. Правда, многие гаранты ставят именно такие цели.

    Важным основанием для оспаривания поручительства является фальсификация подписи поручителя и (или) незаконное использование ваших персональных данных. Такие случаи редки, но они позволяют говорить о почти 100% вероятности победы в судебном процессе. И обычно они всегда связаны с мошенническими действиями со стороны заемщика и халатностью сотрудников банка.

    Очень часто есть основания оспорить договор поручительства, предварительно оспорив кредитный договор. В этом случае гарантия имеет целью погашение гарантии с прекращением гарантированного им обязательства или уменьшение обязательства и суммы взыскания путем признания кредитного договора частично недействительным.

    По собственной инициативе поручитель не может оспаривать кредитный договор, так как не является его стороной. Поэтому действовать нужно заемщиком или совместными усилиями. Судебная практика исходит из возможности рассмотрения таких дел в рамках единой процедуры, при этом заемщик предлагает оспаривание кредитного договора, а поручитель — по договору поручительства. Претензии также могут быть встречными в отношении заявленных требований банка.

    В целом следует отметить, что оспаривание поручительств в качестве самостоятельного требования является более неотъемлемой практикой в ​​арбитражных разбирательствах и, как следствие, в правоотношениях по (коммерческим) займам компаниям. Здесь появляется несколько других причин, обычно связанных со спорами о допустимости предоставления поручительства конкретным лицом или подписанием договора неуполномоченным лицом. В системе частного кредитования поручители редко оспаривают контракты, и вероятность выиграть дело мала, если только сам банк не допустил ошибок и не создал хорошие перспективы для этого дела.

    Оспаривание требований банка

    Оспаривание требований банка поручителем как противоречащих законодательству и (или) условиям договора является более частой судебной практикой, чем споры о недействительности договоров поручительства.

    Как правило, поручители требуют:

  • уменьшить размер взыскания и в этом случае наделиться равными с заемщиками правами;
  • отказать в погашении кредита банка в связи с истечением срока гарантии или его окончанием.
  • Если есть основания и доказательства, такие дела имеют хорошую судебную перспективу.

    Как оспорить договор поручительства

    Споры, связанные с расторжением договоров поручительства, находятся в ведении судьи. Если вы желаете оспорить договор полностью или частично, гарант имеет право немедленно обратиться в суд с соответствующим иском.

    В то же время возможными вариантами испытаний также являются:

    1. Отправка в банк претензии (выписки со счета), в которой должны быть указаны конкретные требования поручителя. Кредит может быть оформлен только на денежные требования, поэтому к нему разумно прибегать, если банк предъявляет первичные требования, связанные с выплатой заемщика по ссудной задолженности.
    2. Разрешение спора в рамках его обсуждения с представителями банка. Это более гибкий инструмент решения проблемы, который позволяет, во-первых, согласовывать все, что не противоречит закону, а во-вторых, быстрее и конструктивнее разрешать споры по существу.

    Поручитель также может обжаловать договор в качестве встречного иска в ответ на запрос банка о взыскании ссуды. Это обычная практика. Встречный иск формально не отличается от основного и может быть подан на любом этапе процесса до принятия окончательного решения по делу.

    Планируя оспорить договор поручительства, следует учитывать: в таких случаях истец всегда находится в худшем положении, чем банк. Формальные и действенные нарушения в договорах поручительства, ошибки бывают очень редко. А со стороны банка — тяжелое испытание: подписанный договор, условия которого поручитель принял добровольно. Поэтому крайне важно подготовить безупречную правовую позицию и доказательную базу, а точнее — заручиться помощью юриста, компетентного в этих вопросах.

    Вы можете получить бесплатную консультацию по этому поводу у нашего дежурного онлайн-адвоката.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Скорая юридическая помощь онлайн
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: