Как пенсионеру получить ипотеку в Сбербанке?

Ипотека в Сбербанке для работающих и неработающих пенсионеров — отличная возможность приобрести недвижимость. Несмотря на преклонный возраст заемщика, банк готов предоставить ссуду на самых выгодных условиях и допустить погашение облигации до 75 лет.

Содержание

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: особенности кредитования
Требования к заемщику-пенсионеру
Особенности страхования по ипотеке
Предложения Сбербанка по ипотечному кредитованию в 2018 году
Необходимые документы
Заключение

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: особенности кредитования

Ипотека, выданная пенсионерам, характеризуется некоторыми характеристиками, в том числе:

Сниженные процентные ставки исключительно для пенсионеров (от 11% годовых);
Максимальный срок, на который заемщик может получить кредит, как правило, не более 120 месяцев;
На момент погашения кредита заемщик не должен быть старше 75 лет;
Обязательные условия предоставления кредита могут включать обязательство по страхованию жизни и здоровья;
Обязательное участие поручителей;
Заемщики предпенсионного возраста кредитуются как обычные заемщики, но после выхода на пенсию их ставка по ипотеке снижается до минимально установленного уровня.

Эти характеристики обусловлены следующими обстоятельствами:

Низкий доход пенсионеров в России;

Нерешительность из-за возраста;

Заинтересованность государства в обеспечении жильем всех слоев населения, в том числе достигших пенсионного возраста.

Требования к заемщику-пенсионеру

Гражданство России;
Расположение жилой площади или банка-кредитора совпадает с регионом постоянной регистрации заемщика;
Размер выплаты по облигации не может превышать 60% от ежемесячной суммы дохода;
Не старше 75 лет (Сбербанк одним из первых повысил возрастной ценз).

Особенности страхования по ипотеке

Сбербанк не вводит обязательное страхование жизни и здоровья заемщиков-пенсионеров. Однако регистрация полиса влияет на размер процентной ставки по ипотеке.

К характеристикам ипотечного страхования относятся следующие обстоятельства:

При отказе от страховки к базовой ставке по кредиту добавляется примерно 1;

В связи с преклонным возрастом полис личного страхования пенсионеров оформляется по ставке страхового взноса (в связи с большей вероятностью наступления страхового случая);

Отказ от дополнительного страхования, несмотря на увеличение ставки финансирования, может быть более выгодным, чем предложение о ее снижении в случае оформления дополнительного полиса;

Страхование имущества (приобретенного имущества) остается обязательным в соответствии с общими условиями кредитования для всех условий кредита.

Предложения Сбербанка по ипотечному кредитованию в 2018 году

Предложения по ипотечной ссуде зависят от типа приобретаемой недвижимости. Итак, исходя из характеристик объекта недвижимости, Сбербанк предлагает следующие программы:

Квартира на вторичном рынке:

Процентная ставка от 10% годовых;

Кредиты в валюте РФ;

Размер первоначального взноса не менее 15% от выкупной цены объекта;

Максимальная сумма ипотеки не превышает 85% от стоимости жилой площади;

Квартира в новостройке или в строящемся жилом доме:

Первоначальный взнос — от 15% от выкупной стоимости объекта;

Максимальный срок кредита не превышает 360 месяцев (30 лет);

возможно участие в субсидированных кредитах, поэтому максимальный срок кредита не может превышать 84 месяца;

Базовая процентная ставка — 10%;

При заключении договора через службу электронной регистрации Сбербанка ставка снижается до 9,4%;

При участии в программе покупки строящегося жилья девелоперами, работающими на финансирование Сбербанка, ставка может варьироваться от 7,5 до 8% годовых.

Загородная усадьба:

Первоначальный взнос не менее 25% от выкупной стоимости недвижимости;

Сумма кредита не менее 300 тысяч рублей;

Ставка по ипотеке — 10%;

Срок кредита не более 30 лет;

Ипотека на строительство частного дома:

Земельный участок, на котором планируется строительство объекта, обязательно должен относиться к категории ИЖС;

Ставка по ипотечному кредиту — 10%;

Первый взнос при оформлении кредита — 25%;

Сумма кредита не более 75% от стоимости объекта;

Срок кредита не более 360 месяцев;

Привлечение поручителей при отсутствии возможности предоставления ипотечной ссуды с другими реальными гарантиями;

Военный заем:

Заемщик — действующий военный;

Фиксированная процентная ставка — 9,6%;

15% от выкупной стоимости — первоначальный взнос;

Ограниченная сумма кредита — 2 миллиона 330 тысяч рублей;

Максимальный срок кредита не может превышать 20 лет;

Личное страхование (здоровье и жизнь) не требуется и не влияет на окончательную ставку по ипотеке.

В рамках этих банковских финансовых продуктов существуют особые условия, которые могут повлиять на базовую ставку по ипотеке, в том числе:

0,5% начисляется для заемщиков, не являющихся клиентами, обслуживаемых банком на заработной плате;

1% добавляется в случае отказа от дополнительного страхования облигации и заемщика;

при покупке недвижимости до оформления ипотеки добавляется 1.

Никаких других дополнительных комиссий Сбербанк при оформлении ипотечного кредита не взимает.

Заемщикам, не подтвердившим размер своего дохода по двум документам, предоставляются условия об обязательном погашении долга до достижения ими возраста 65 лет.

Необходимые документы

Анкета заемщика;

Удостоверение личности;

Удостоверение личности пенсионера;

Справка с места работы в виде 2 НДФЛ (для работающих пенсионеров);

Копия трудовой книжки;

Справка пенсионного фонда о пенсии, начисленной за последние шесть месяцев;

Право собственности на заложенное имущество (если не оформлено ограничение на предмет ипотечной ссуды);

Копия паспорта созаемщика;

Копия трудовой книжки созаемщика;

Нотариально заверенное согласие супруга на регистрацию ипотечного обязательства.

Заключение

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке — один из самых лояльных финансовых продуктов банка, который предоставляет ссуды заемщикам раннего и пенсионного возраста. Важным преимуществом ипотеки является отсутствие дополнительных комиссий при исполнении обязательства. Банк предлагает возможность снижения годовой процентной ставки при условии заключения договора на получение полиса страхования жизни и здоровья заемщика (для пенсионера это актуально как никогда), являющегося наемным клиентом Сбербанка или с помощью сервиса, позволяющего регистрировать сделку в электронном формате при получении ипотеки и заключении договоров купли-продажи объекта.

Еще одной особенностью кредита пенсионерам является то, что заемщик может взять указанный кредит еще до выхода на пенсию, а после достижения пенсионного возраста ставка снизится до той, которая предусмотрена для льготной пенсионной категории.

В большинстве случаев заемщику потребуется привлечь платежеспособного поручителя и предоставить залог по кредитному договору.