Как погасить кредит, если нет денег и есть просрочки?

К сожалению, просроченная задолженность по кредитам стала обычным явлением на кредитном рынке. По статистике 2015 года, доля просроченных кредитов у некоторых банков достигла 30-38%, и в целом по рынку за последние годы она показала себя пусть и небольшой, но все же растет.

Основная причина просрочки — нестабильность финансового положения заемщиков или его ухудшение — у человека просто нет денег на погашение ссуд. В то же время существует и порочная практика, при которой заемщик, осознавая наличие трудностей, допускающих просрочки, не пытается своевременно решить проблему. В результате сумма обязательств увеличивается за счет начисления штрафных санкций и ситуация превращается в серьезную долговую нагрузку, с которой должник не может справиться самостоятельно.

Если есть просрочка, главная задача не столько в том, чтобы решить, как погасить ссуду, сколько в выборе оптимального способа решения долговой проблемы. Если возникли временные финансовые трудности, которые привели к просрочкам, но которые удалось преодолеть, просто погасите возникшую задолженность и войдите в обычный график выполнения обязательств или полностью погасите ссуду. Когда временные трудности стали постоянными, решить проблему намного сложнее. Здесь необходимо подумать, как договориться с банком и вместе найти лучший выход из ситуации.

Как разрешить ситуацию с просроченным долгом, пока дело не дошло до коллекторов и суда

Проблема просроченных кредитов — это проблема всего банковского сектора в целом. Кроме того, образование и увеличение доли просроченных ссуд и, как следствие, увеличение доли проблемных ссуд отрицательно сказываются на финансовом положении банка, вынуждая к обязательному увеличению суммы средств, зарезервированных под любые убытки кредиты. Поэтому не следует думать, что банк, в котором вы взяли заем и просрочили платежи, ни в коем случае не пойдет на уступки, чтобы создать заемщику приемлемые условия для решения проблемы долга.

Самый простой вариант урегулирования ситуации с погашением просроченной задолженности — договориться с банком о взаимовыгодном решении вопроса до тех пор, пока все не дойдет до привлечения коллекторов или судебных соображений. Долг все равно придется возвращать, но лучше без лишних нервов, финансовых потерь и зря потраченного времени.

Устранение проблемы может выглядеть примерно так:

1. На первом этапе необходимо получить справку и расчет долга из банка, чтобы тщательно проанализировать, оценить сумму долга и подумать о возможных способах решения проблемы.
2. Затем нужно прийти в банк (просто приходите, не звоните), объясните ситуацию и попросите рассмотреть вопрос о выдаче отсрочки / рассрочки платежа с обзором программы, для чего нужно написать соответствующее заявление, приложив подтверждающие документы наличие финансовых проблем. Среди возможных вариантов выхода из ситуации и заемщик, и банк могут предложить другие способы реструктуризации долга. Например, иногда кредитная организация даже готова отказать в применении штрафов или уменьшить их размер. В некоторых случаях банк может предложить рефинансирование кредита.
3. В ситуации, когда возможно погасить просроченную задолженность, на основании выписки со счета расчетов, подготовьте конкретную выписку со счета, указав сумму, которая, как ожидается, будет способствовать погашению просроченной ссуды, и это обязательно что это сделано для того, чтобы средства не отправлялись, скажем, на единовременную выплату. Такой состав ситуации обычно используется, когда есть намерение перейти к нормальному способу выполнения обязательств по исходной программе. Этот же метод подходит, если вы хотите полностью закрыть кредит, но здесь вы должны быть готовы оплатить все штрафы.
4. Отношения с банком относительно решения просроченной проблемы должны носить официальный характер, т.е все справки, расчеты, новые соглашения должны быть составлены в письменной форме, а документы должны быть датированы, скреплены печатью и подписаны менеджерами. В случае частичного или полного погашения кредита обязательно сохраните выписки об этом и платежные документы. В ситуации полного погашения просроченной ссуды крайне важно получить справку о том, что долг полностью погашен и что банк не имеет на вас прав. Это поможет избежать проблем, если кредитор вдруг что-то теряет, теряет или хочет пересчитать штрафы за просрочку платежа — такие случаи встречаются на практике.

Предварительная сделка подходит только для ситуаций, когда:

Если нет средств даже на ежемесячный платеж и (или) банк не идет на уступки, то окончательно решить проблему, к сожалению, может только суд. Кроме того, скорее всего, заемщику все равно придется иметь дело с коллекторами, обращение за которыми уже стало стандартной банковской практикой.

Как выгодно для себя разрешить ситуацию с просроченным долгом, если банк обратился в суд

Когда ситуация доходит до суда, следует учитывать следующее:

1. Сегодня суды очень быстро рассматривают дела о взыскании долгов. Упрощенная процедура часто используется для выдачи судебного приказа о взыскании, который является одновременно решением по делу и документом, имеющим исковую силу. Поручение может быть оформлено заочно, то есть без участия должника, в результате чего заемщик сталкивается с фактом неминуемого изъятия имущества и зачастую с невозможностью оспорить поручение в связи с истечением срока его действия время, отведенное на это. Чтобы избежать негативных последствий для себя, обязательно контролируйте развитие ситуации.
2. Постарайтесь найти возможность хотя бы проконсультироваться с кредитным поверенным. Это нужно делать даже после образования лага, чтобы четко понимать, что можно делать, чего нельзя и как вообще себя вести в данной ситуации. В идеале, конечно, лучше всего нанять юриста для судебного разбирательства.
3. Если вас вызывают в суд, не игнорируйте возможность вашего участия в процессе. У вас есть реальный и очень высокий шанс в суде получить рассрочку / рассрочку по кредиту, представив доказательства тяжелого финансового положения, тяжелой жизненной ситуации и т.д. Кроме того, есть возможность оспорить начисленные штрафы, минимизировать их или полностью исключить их из банковских требований. Если есть основания, очень часто суд выносит такое решение в пользу заемщика.

Обращение банка в суд не исключает возможности достижения мирового соглашения с кредитором. Поэтому, участвуя в споре, нельзя отказываться от попыток решить проблему, договорившись с банком о реструктуризации долга. Однако наибольшие шансы прийти к выгодному решению в данном случае только при участии квалифицированного юриста, который точно знает, как и как вести переговоры с банком.