Как получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетной семье

Многодетным семьям на погашение ипотеки будет выплачено 450000 рублей, предусмотренных новым Федеральным законом от 07.03.2019 г. 157-ФЗ. Нововведения были приняты с целью облегчить финансовое положение семей, купивших недвижимость на основании договора ипотечного кредита.

На первый взгляд, условия нормативного акта слишком заманчивые, но не все семьи смогут подать заявку на господдержку. Для получения льгот необходимо полностью соблюдать положения действующего законодательства.

Содержание

Общие условия получения государственной помощи
Суть государственной помощи
Кто может претендовать на помощь
Какую ипотеку удастся погасить с использованием помощи
Выбор недвижимости
Выделение детской доли
Непродуманность закона
Финансовая сторона реализации программы
Сопутствующие способы экономии
Порядок оформления
Как себя вести гражданам сейчас
Ограничения

Общие условия получения государственной помощи

Анализ статей нового закона позволяет выделить следующие существенные условия доступа к денежным преференциям:

закон применяется только к договорам ипотечного кредита;

размер единовременной помощи составит 450 тысяч рублей;

помощь предоставляется только в связи с кредитным договором (это означает, что при остатке ипотечной задолженности менее 450 тысяч рублей господдержка погасит весь кредит, а остаток денег не будет переведен в будущие кредиты кредита);

обращаться за помощью могут только многодетные семьи с тремя и более детьми (биологами или приемными);

третий или каждый последующий ребенок должен быть рожден в семье в период с 2019 по 2022 год включительно;

закон распространяется на все кредитные договоры, заключенные с банком до 01.07.2023;

информация распространяется на все ипотечные кредиты, выданные на покупку частного дома, квартиры на первичном и вторичном рынке недвижимости, а также земли;

получение единовременной выплаты в размере 450 тысяч рублей не исключает возможности получения других видов государственной поддержки (это касается материнского капитала, семейных кредитов, налогового вычета);

платеж не облагается подоходным налогом, а это значит, что на расчетный счет будет перечислено 450 000 рублей в полном объеме.

Закон вступил в силу, поэтому до сих пор нет окончательной инструкции по применению верховенства закона, а также нет окончательного списка документов, которые потребуются для запроса преференций от семьи.

Суть государственной помощи

Закон вступил в силу 31 июля 2019 года и предусматривает перечисление из госбюджета 450000 рублей на ипотечный кредит для многодетной семьи. Деньги будут переведены напрямую в финансовое учреждение, которое предусматривает одновременно несколько видов сбережений:

уменьшение общей суммы долга;

уменьшение суммы процентов по кредиту с учетом пересчета платежного баланса.

Пример:

Семья Савченко получила материнский капитал после рождения второго ребенка. В 2014 году семья купила трехкомнатную квартиру в ипотеку. В марте 2019 года у пары родился третий ребенок, а остаток по ипотеке составил 950 тысяч рублей.

Руководствуясь положениями нового закона, Савченко попросили получить единовременную поддержку в размере 450 000 рублей. Требование семьи было удовлетворено: из госбюджета на счет в банке было перечислено 450 тысяч рублей, таким образом, остаток по ипотеке составил 450 тысяч рублей. Банк также пересчитал проценты, уменьшив размер отчислений еще на 54 тысячи рублей.

Кто может претендовать на помощь

450 тысяч на ипотеку для многодетных семей будут выплачиваться не всем кандидатам, а только тем, кто полностью удовлетворяет следующим условиям:

заявление может подать только один из родителей, который является биологическим или усыновителем не менее трех детей, один из которых родился в период с 2019 по 2022 год;

заявитель также является ипотечным заемщиком;

заявитель, а также каждый из троих детей имеют российское гражданство;

дети проживают с родителями (лишение родства, ограничение родительских прав, а также передача ребенка под полную государственную опеку исключает возможность получения государственной помощи).

Важно! Нет никаких дополнительных требований относительно финансового положения семьи, дохода или занятости членов семьи.

Какую ипотеку удастся погасить с использованием помощи

Государственная поддержка распространяется только на ипотечные кредиты. Покрыть долг потребительской ссудой, ссудой семьям не получится. Что касается ипотеки, то деньги пойдут на все ссуды, полученные до 1 июля 2023 года, а также на те, которые не были погашены до этой даты.

Выбор недвижимости

Закон строго ограничивает перечень предметов, покупку которых можно вернуть за деньги государственных преференций. Это означает:

земельный участок, предназначенный для строительства индивидуального жилья;

покупка квартиры в новостройке на основании договора долевого участия

купить дом на вторичном рынке жилья;

покупка недвижимости на первичном рынке;

покупка жилья у физического или юридического лица.

Внимание! В семье не обязательно иметь только одно имущество. Даже если у пары будет несколько квартир, тоже удастся получить государственную помощь.

Выделение детской доли

Гражданский и семейный кодексы Российской Федерации предусматривают, что после регистрации брака все имущество, приобретенное супругами, считается совместным и делится поровну между мужем и женой. Дети не могут претендовать на материальные ценности своих родителей, и наоборот.

Исключение составляет покупка недвижимости за счет материнского капитала. В таком случае родитель-заемщик ссуды составляет нотариальный акт, чтобы гарантировать, что после завершения выплат по ипотеке каждый ребенок получит свою долю собственности. Причем переоформление прав собственности происходит сразу после возврата кредита.

Действующий федеральный закон предусматривает, что имущество, приобретенное в ипотеку, не подлежит перерегистрации на имя ребенка или что доля собственности не передается детям. Это позволяет родителям беспрепятственно продавать свой дом после истечения срока выплаты ипотечного кредита.

Непродуманность закона

Поскольку закон новый и практики его применения еще нет, есть один момент, который следует учитывать. Федеральный закон не ограничивает возможности граждан приобретать жилье у близких родственников (родителей, бабушек и дедушек, сестер и братьев). Это открывает большое поле для мошенников. Таким образом, граждане могут заключать фиктивные договоры купли-продажи для получения денежных субсидий.

Важно! Такие действия влекут за собой юридическую ответственность, поэтому, если заявители обнаружат нарушения, в выплатах может быть отказано. Кроме того, может быть принято решение о привлечении лица к административной / уголовной ответственности.

Финансовая сторона реализации программы

Максимальный размер господдержки составляет 450 000 рублей, но размер отчислений будет меньше, если остаток по ипотеке меньше указанной суммы. При получении помощи человек оформляет в банке справку, в которой указана полная сумма до погашения кредита. Сертификат содержит остаток по основной части ссуды, а также сумму процентов, которые лицо должно будет выплатить сверху. Сумма, необходимая для покрытия как основной части ипотеки, так и процентов по ней, будет выделена из бюджета.

Внимание! Монетизация сервиса отсутствует, поэтому вы не сможете получить остаток платежа наличными.

Сопутствующие способы экономии

На территории Российской Федерации существуют разные виды поддержки граждан в области улучшения жилищных условий. Если мы говорим об ипотеке, заемщик может использовать следующие категории преференций помимо текущего единовременного платежа:

Получение материнского капитала. Помощь предоставляется семьям с минимум двумя детьми в 2019 году, сумма отчислений составляет 453 тысячи рублей, которые предоставляются семье при оформлении поддержки через Пенсионный фонд.
Социальный кредит, предусматривающий снижение процентов по ипотеке. В 2019 году пара может оформить ипотечный кредит с годовой процентной ставкой на тело кредита — 6%. Для некоторых регионов (например, на Крайнем Севере) процент составит 5%.
Налоговый вычет: возврат части денег, потраченных на покупку недвижимости. Воспользоваться этим видом поддержки действительно можно, но нужно учитывать, что полученная государственная помощь будет вычтена из стоимости проживания, поэтому будет учитываться только 13%, которые возвращаются человеку из ранее уплаченный подоходный налог.

Государственные преференции не подлежат налогообложению, то есть полностью зачисляются на счет кредитора.

Порядок оформления

Поскольку закон только что вступил в силу, подробных инструкций по работе программы до сих пор нет. Единого перечня необходимых документов нет, но необходимые документы будут включать следующее:

паспорт заявителя (оригинал и копия);

свидетельство СНИЛС;

свидетельство о регистрации брака;

свидетельство о рождении на каждого ребенка (если детям больше 14 лет, то паспорт);

справка о составе семьи (из муниципалитета);

копия домовой книги, подтверждающая совместное проживание заявителя и детей в одной жилой площади;

договор ипотечного кредита;

выписка из банка с указанием остаточной суммы платежа;

справка ЕГРН, подтверждающая приобретение недвижимого имущества;

контракт на продажу.

Пока не ясно, куда следует обращаться соискателям. Какая организация станет управляющим фондом, станет известно в течение месяца.

Как себя вести гражданам сейчас

Закон уже принят и вступил в силу. Но писать заявку на регистрацию фонда пока рано. Придется подождать еще около месяца, пока не будут подготовлены подробные правительственные инструкции по получению помощи. Но семьи уже могут приступить к подготовке условий, необходимых для получения государственных субсидий:

спланировать ребенка, который родится после начала 2019 года (такие программы специально разработаны для улучшения демографической ситуации в стране);

оформление ипотеки на покупку недвижимости, так как вы можете погасить любую полученную ссуду до начала июля 2023 года (не стоит опасаться, так как закон уже существует и уже действует, никто не может передумать и отменить его, тем более что деньги уже заложены в бюджет);

если предусмотрено рефинансирование незавершенной ипотеки, можно продолжить процедуру, поскольку перерасчет долга не исключает права на получение других видов государственной поддержки;

живя отдельно от ребенка, необходимо позаботиться о получении общей регистрации, поскольку это является обязательным условием: семья должна жить вместе, а дети должны находиться на попечении запрашивающего родителя.

Ограничения

Деньги на господдержку уже выделены. Это означает, что в бюджет заложена сумма средств, необходимых для поддержки российских семей. Но, как заявили представители правительства, объем средств ограничен, и в 2019 году только 30 тысяч семей из Российской Федерации смогут получить поддержку. Пока не известно, какой будет ситуация в ближайшие годы. Пока что осталось дождаться дополнений в закон, поэтому спешить с принятием решений и мер не приходится.

Опять же, следует отметить, что деньги можно использовать только для погашения кредита. В частности, это касается рефинансирования долга. Но решение о перерасчете долга принимает только банк, который может отказать в удовлетворении требования заемщика.