Как признать себя банкротом? Новый закон о банкротстве физических лиц 2015 года

Кто хочет обанкротиться? Сотни тысяч должников по всей России, попавших в долговую кабалу, теперь могут попытаться избавиться от невыносимых долгов, получив решение суда о признании себя банкротом. Отныне все физические лица могут рассчитывать на официальный статус банкротства. Результатом долгой дискуссии стало рождение новой главы n. 10 «Банкротство гражданина». Многие давно этого ждали: прежнее законодательство разрешало подавать заявление о банкротстве только юридическим лицам.

В декабре 2014 г. 476 о банкротстве физических лиц. Но ждать пришлось долго, и вот, 1 октября 2015 года, он вступил в силу. Теперь не только индивидуальный предприниматель, но и «рядовой гражданин» может приступить к процессу избавления от кредитной нагрузки.

Закон необходим, и благодаря его принятию можно снизить социальную напряженность: кто-то, наконец, позволит себе начать жить по-новому, выбравшись из долговременной долговой ямы. И даже если слово «банкротство» само по себе совсем не вызывает приятных ассоциаций, однако жизнь многих людей, сразу взявших тысячи ссуд, перестала быть чистокровной — то и дело приходится избегать угроз со стороны кредиторов, скрывать у инкассаторов перевести сотовый телефон в беззвучный режим и львиную долю выручки перечислить в банк. Сотни тысяч людей могут воспользоваться законом о банкротстве для решения проблем со своим тяжелым финансовым положением, потому что, по данным United Credit Bureau, сегодня около 580 000 россиян имеют открытые счета. А около 6,5 млн российских заемщиков сегодня имеют просрочку по кредитам более 90 дней.

Всех ли спасёт новый закон о банкротстве граждан?

Признание физического лица банкротом означает официальное признание гражданина неплатежеспособным кредитором и государством. Таким образом, против него прекращаются все преследования с требованием уплаты долга. Но, как это часто бывает в нашей жизни, где преимущества очевидны, обязательно появятся неожиданные недостатки.

Как можно «списать» долги человека после того, как он был объявлен банкротом и начал новую жизнь? Можно ли каждому предложить такую ​​возможность? Какие условия должны быть соблюдены и какие документы необходимо собрать в подтверждение неплатежеспособности? Каковы последствия и какие возможности можно упустить надолго или навсегда?

Попробуем разобраться, что дал рядовым гражданам новый закон, направленный на выявление несостоявшихся субъектов. Юристы, знающие все тонкости нового закона, уверяют, что здесь не все так просто. Чтобы быть признанным неплатежеспособным, придется многим пожертвовать.

У кого есть вся информация для объявления банкротства?

Главный: возможно признание гражданина финансово несостоятельным при наличии определенной суммы долга и периода просрочки платежей.

Данные о потенциальном банкротстве следующие: задолженность по кредитам, налогам, платежам за жилищно-коммунальные услуги и другим обязательствам превышала 500 000 рублей, выплаты не производились в течение трех и более месяцев.

Что делать, если долгов меньше? Гражданин также имеет право подать заявление о банкротстве и одновременно доказать свою финансовую несостоятельность. Это тот случай, когда после выплаты ежемесячных долгов остается меньше денег, чем требуется установленным прожиточным минимумом. Его стоимость фиксирована в размере рублей в месяц на человека, и это разные цифры для разных регионов. Размер этого необходимого минимума определяется ежеквартально, при этом эксперты полагаются на множество факторов, в том числе статистику уровня потребительских цен на продукты питания, непродовольственные товары и услуги, а также размер обязательных ежемесячных расходных платежей. Во II квартале. В 2015 году прожиточный минимум для всех трудоспособных граждан по России считался 10 792 рубля, а в Москве — 17 296 руб.

Кто может подать заявление на банкротство физлица?

Во-первых, это сам должник, более того, кредиторы и уполномоченный орган имеют право инициировать производство по делу о несостоятельности. Размер госпошлины за подачу иска не зависит от суммы долга, это фиксированная стоимость 6000 руб.

В чем интересы кредиторов и почему они могут возбудить дело о банкротстве в отношении своего должника? Может быть, причина в простом недоверии организации к этому человеку и желании проверить, действительно ли они не могут или просто не хотят платить?

Даже умершего человека можно объявить банкротом, когда долги родственника переданы по наследству. Здесь и кредиторы, и наследники имеют право обращаться в суд.

В какой суд обращаться?

Дела лиц, прекративших деятельность в качестве индивидуальных предпринимателей, но не уплативших задолженность, возникшую в результате этой деятельности, рассматриваются арбитражным судом. Объявление банкротства гражданина, ранее не осуществлявшего хозяйственную деятельность, относится к компетенции судов общей юрисдикции. В новом законе о банкротстве прописан порядок взаимодействия сторон спора и суда.

необходимо с письменным заявлением обратиться в суд по месту жительства, подготовив внушительный пакет бумаг, характеризующих личность и материальное состояние гражданина.

Необходимые документы и сведения

Документы, удостоверяющие личность заявителя (копии):

• Свидетельство о браке (при наличии) и рождении детей. При подписании брачного договора также его копию;
• Копия свидетельства о разводе, если оно выдано;
• В случае развода — справка, выданная в течение трех лет до даты подачи иска о банкротстве;
• Документы о разделе совместно нажитого в браке имущества;
• ИНН, СНИЛС с выпиской из лицевого счета;
• Документ, подтверждающий наличие или отсутствие статуса индивидуального предпринимателя.

Данные о финансовом состоянии гражданина:

• Перечень движимого имущества с документами, подтверждающими право собственности;
• Список предметов роскоши;
• Документы о доходах за последние 3 года и удерживаемые налоги. Если заявитель в течение указанного времени находился в статусе безработного, вместо справки 2-НДФЛ ему выдается расписка о том, что он не работал;
• Выписка о состоянии банковских счетов и операций по ним;
• Данные о наличии ценных бумаг
• Выписка из реестра акционеров при наличии акций.

Документы с данными о долге:

• Список кредиторов с размером задолженности и информацией о сроках просрочки;
• Кредитные договоры и документы о долге и его сумме.
• Документы, подтверждающие невозможность погашения долгов.

Задача апелляции — продемонстрировать судье, насколько обосновано требование о признании банкротства должника. Если заявление признано обоснованным, начинается процедура банкротства самого гражданина и назначается временный финансовый директор. Он делает то же самое, что и администратор корпоративного банкротства. В первую очередь готовится сообщение об официальном открытии бизнеса, размещение объявления на портале банкротства — Едином федеральном реестре bankrot.fedresurs.ru.

Вознаграждение управляющего установлено в размере 10 тысяч рублей плюс 2% от продажи имущества должника или сумм, удовлетворяющих требования кредиторов в случае реструктуризации. Эти издержки процедуры несет сторона, подавшая заявление о банкротстве, то есть сам должник или кредитор.

Процедура признания банкротом

Процедура банкротства физического лица начинается с оценки судом его платежеспособности. Все возможные активы находятся под контролем — возможно, у должника есть недвижимость, которую можно продать в счет погашения долга.

Также проверяется возможность у должника иметь доход, часть которого он сможет оплачивать по счетам. Для желаемого исхода судебного процесса заявитель, являющийся, например, должником, не должен покупать и передавать в дар яхты или владеть другими активами, не соответствующими имиджу объявленного банкрота.

Поэтому банкротство в большинстве случаев не дает человеку уклоняться от выплат, банки все равно получают часть кредита.

Однако не следует предполагать, что должника могут лишить самого необходимого. Менеджер следит за сохранностью имущества. На имущество наложен арест. Неудивительно, что существует временное ограничение на выезд за границу.

Возможности разрешения ситуации

При рассмотрении дела будут проверены различные возможности выхода из ситуации:

• реструктуризация долга;
• продажа недвижимости;
• заключение мирового соглашения о погашении задолженности.

Проще говоря, реструктуризация — это одобренный судом план урегулирования долга, если только кредитор не возражает против этого. Таким образом восстанавливается платежеспособный статус физического лица. В план входят:

• срок годности;
• размер ежемесячной суммы погашения долга;
• размер суммы, которая должна оставаться гражданину и его семье для обеспечения жизни.

Реструктуризация облегчит выплату долгов: можно уменьшить размер ежемесячных платежей, продлить срок кредита. Удобство для заемщика очевидно, потому что после принятия судом плана реструктуризации с них больше не взимаются пени и штрафы за просрочку платежа.

Невозможный ремонт? Здесь с молотка уйдет имущество несостоявшегося должника. Но последний не будет удален: запрещено продавать с аукциона недвижимость, являющуюся единственным домом (это не включает ипотеку), предметы домашнего обихода и личные вещи не конфискуются.

Если на этапе подачи заявления о банкротстве стороны смогут прийти к компромиссу, обсудив варианты разрешения спора, между ними будет заключено мировое соглашение. Например, кредитор согласится принять что-то из имущества должника или это будет определенная сумма денег.

Если кредиторов несколько: реестр требований

Все ли кредиторы, которые будут указаны в заявлении о банкротстве, становятся официальными кредиторами по делу?

Все кредиторы уведомляются о банкротстве, которые, в свою очередь, могут обратиться в суд с заявлением о регистрации в реестре кредиторов и подать свои собственные заявления, на которые предоставляется 2 месяца, начиная с публикации объявления о банкротстве вышеупомянутый государственный ресурс. Такое ходатайство в суд могут подать как юридические, так и физические лица, которые намеренно или намеренно не были указаны в заявлении.

Кредитор должен подтвердить свои требования соответствующими документами, после чего суд рассматривает заявления и назначает слушание, информируя заявителя-гражданина. Именно здесь устанавливаются требуемые для каждого кредитора суммы, которые гражданин вправе оспорить в суде.

Следовательно, суд принимает решение по всем кредиторам и по требованиям каждого отдельного лица. И только те, кто прошел эту процедуру, будут внесены в реестр, став официальными участниками в случае объявления должником банкротства.

Вы — банкрот. Расчет с кредиторами и освобождение от обязательств перед ними

После завершения договоренностей гражданина с кредиторами — реструктуризации долга или продажи его имущества финансовый директор представляет в суд отчет о проделанной работе и документы, подтверждающие сделку.

В реестре содержатся данные о размере погашенных кредитов. Наконец, когда состояние банкротства будет официально подтверждено, гражданин может окончательно считать себя свободным от удовлетворения требований кредиторов. Кредиторская задолженность перед кредиторами, не объявившими о банкротстве и не включенными в реестр, также погашается в порядке, установленном пунктом 3 статьи 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Последствия официального банкротства физического лица

Состояние банкротства остается в силе в течение пяти лет, поэтому объявление субъекта как такового обязывает его в течение этого периода, начиная с момента завершения процедуры по делу, заявить о своем состоянии, если он намеревается приступить к новой процедуре заем. При этом рассчитывать на это с такой кредитной историей практически невозможно.

Проблемы могут возникнуть при приеме на работу. По истечении трех лет с даты банкротства запрещается занимать руководящие должности в компаниях с юридическим лицом.

После подачи заявления о банкротстве ожидать полного списания долга не стоит. Настоящая статья не распространяется на неплательщиков алиментов, а также должников, обвиняемых в причинении морального вреда или вреда чьей-либо жизни и здоровью.

Следовательно, можно сделать вывод, что процедура банкротства станет удобной для тех граждан, у которых нет личных активов. Именно этим и занимается большое количество россиян. В других случаях необходимо взвесить все «за» и «против» процедуры банкротства, возможно, было бы выгоднее прибегнуть к реструктуризации долга или мировому соглашению.

Если у вас остались вопросы по новому закону о банкротстве физических лиц, принятому 1 октября 2015 года, то наш онлайн-юрист готов бесплатно проконсультировать вас прямо на сайте. Контактная форма находится ниже.