Как проверить надежность банка в России? - Скорая юридическая помощь онлайн

Проверить надежность банка в России можно по информации, доступной онлайн. Но чтобы получить относительно надежный результат, нужно использовать как можно больше индикаторов и правильно интерпретировать данные. Какую информацию целесообразно искать в сети, чтобы сделать правильный выбор банка?

Содержание

Официальные данные
Кредитные рейтинги
Отзывы клиентов
Новости о банке

Официальные данные

Основными показателями надежности банка являются его финансовые показатели. Найти их в Интернете очень просто. Как правило, финансовые учреждения размещают эту информацию на своих официальных сайтах. Также существует множество финансовых порталов, которые собирают эту информацию. Выбирая надежный банк, нужно обращать внимание на следующие показатели:

Банковская деятельность. Цифры лучше всего видны в динамике. Считается хорошим знаком, когда они растут в среднем на 15% в год в течение нескольких лет. Если активы растут высокими темпами, это может указывать на быстрое развитие, которое несет риски для инвесторов.

Беспристрастность. Чем он выше, тем больший отток средств может пережить финансовое учреждение. Центральный банк предлагает требование достаточности собственного капитала. Если банк не удовлетворяет его несколько периодов, это отрицательный знак.

Финансовый результат. Значительный убыток может привести к отзыву лицензии у финансового учреждения. В случае ликвидации банка вкладчик может быть уверен только в возврате средств, гарантированных схемой страхования вкладов.

Кредитный портфель и уровень просроченной задолженности. Кредитное качество — один из основных параметров, определяющих надежность банка. Уровень задержек 5-7% считается приемлемым. Если он больше, это может вызвать серьезные финансовые проблемы для банка и, как следствие, его ликвидацию.

Индивидуальные вклады. Их большая доля в пассивах говорит о зависимости банка от настроений вкладчиков. Сильный отток этих средств на фоне, например, слухов, может спровоцировать неплатежеспособность финансового учреждения. Быстрый рост депозитов физических лиц — тоже плохой знак. Часто это происходит на фоне того, что банк предлагает ставки выше среднерыночных. Так поступают финансовые учреждения при нехватке средств. Быстро собранный кошелек личного депозита используется в мошеннических транзакциях — юридическим лицам, связанным компаниям выдаются ссуды, которые впоследствии не возвращаются.

Кредитные рейтинги

Кредитные рейтинги банков устанавливаются и публикуются рейтинговыми агентствами, как российскими, так и зарубежными. Чем ниже рейтинг, тем выше вероятность банкротства банка, считают эксперты того или иного агентства. Разные агентства используют разные методы в своей работе. Они могут быстрее или медленнее реагировать на официальную банковскую информацию. Для полного представления о надежности банка стоит ознакомиться с его рейтингом в разных агентствах.

Если сразу несколько экспертов дают негативный прогноз, становиться клиентом такого банка нецелесообразно. Также важна динамика чисел. Отказ банка от услуг агентства также может быть плохим знаком. Причина этого может заключаться в том, что банку присвоен низкий уровень и он не хочет его публиковать.

Отзывы клиентов

Источником информации о надежности банков в сети являются также отзывы бывших и нынешних клиентов. Но относиться к ним следует осторожно по двум причинам:

Положительные и похвальные отзывы можно персонализировать. Это может быть частью рекламной кампании финансового учреждения.
Отрицательные отзывы тоже можно персонализировать, но уже конкурентами.

скорее всего, вы можете доверять тому или иному обзору, где есть конкретная информация. Когда человек подробно описывает проблему, указывая на единство, то ему можно доверять в большей степени, чем общим фразам.

Что касается соотношения положительных и отрицательных отзывов, то последних почти всегда больше. Это не значит, что банк ненадежный. Конечно, качественный сервис воспринимается как нормальная ситуация, и клиенты часто стараются рассказать негатив как можно более широкой аудитории.

Новости о банке

Чтобы получать актуальную информацию, важно следить за новостями о банке. Это позволит вам быстро ответить на первые «звонки» о проблемах в финансовом учреждении и вывести деньги. Отрицательной информацией, которая может повлиять на надежность банка, является:

отчеты об обысках банка правоохранительными органами;

участие владельцев банков в мошеннических операциях;

вывод капитала крупными акционерами, покупка акций мелкими инвесторами;

нарушения правил центрального банка, внеплановая проверка регулятора;

кредиты от налогов, таможни.

Даже одно из этих сообщений является сигналом к выводу средств, и если их много, это нужно делать как можно быстрее.