Прекращение действия договора страхования жизни предусмотрено действующими нормативными актами. В этом случае уже уплаченная страховая премия может быть возвращена страховщику. Эти условия должны быть включены в договорные обязательства в качестве одного из пунктов прекращения договора.
Когда это можно сделать
При получении ссуды наличными часто используется договор страхования жизни. С его помощью банковская организация пытается обезопасить себя от невыплаты долга клиентом при наступлении страхового случая, например, при наступлении смерти или инвалидности 1-й группы.
Гражданским законодательством предусмотрена возможность застрахованного отказаться от заключенного договора и вернуть неиспользованную денежную сумму пропорционально не истекшему периоду времени. Это можно сделать, когда:
Договор может быть расторгнут даже до истечения указанного в нем срока. Но, если условия договора не предусматривают такой возможности, вернуть деньги за неиспользованное время будет очень проблематично.
Многие заемщики при обращении за ссудой выражают недовольство навязыванием договора страхования. Таким образом, Центральный банк России дал возможность предусмотреть период охлаждения, когда расторжение контракта требуется по закону.
Так называемое «время охлаждения» — это период в две недели, предоставляемый клиенту для прекращения действия страхового обязательства. Процесс осуществляется в одностороннем порядке при условии, что страховая ситуация не возникает без особых затрат.
Страховщик производит частичный возврат уплаченной суммы в случае досрочного расторжения договора, когда он действует определенное время. Сумма будет зависеть от времени, прошедшего с момента подписания документа.
Прекращение действия договора после окончания периода охлаждения возможно только при наличии в документе соответствующего условия.
Процедура расторжения соглашения о страховании жизни
Полис оформляется, как правило, при получении кредита в отделении банка в качестве дополнительной услуги и принимает добровольный характер. Вы можете отменить его, выполнив следующие действия:
- Подготовка необходимого пакета документов.
- Свяжитесь со страховым агентом и подайте заявку.
- Рассмотрение обращения в срок не более 10 дней.
- Разрешение договорных обязательств и окончательное урегулирование их.
Скачать заявление об отказе от страхования жизни по кредиту (образец)
К заявке необходимо предоставить следующие документы:
Если оформлен кредит
В ситуации, когда полис выдан во время выдачи кредитных средств, следует проинформировать банк о его прекращении.
В случае одностороннего прекращения договорных обязательств следует учитывать тип заключаемого соглашения. Полис можно оформить в течение:
- Индивидуальное страхование;
- Участие в коллективной программе.
Во втором случае заемщик включен в совместный договор между банком и страховщиком. В этом случае страховая выплата представляет собой комиссию кредитора за выполнение процедуры присоединения к указанной программе. Поэтому прекращение обязательств в период охлаждения невозможно.
Основным условием расторжения договора является соответствующий абзац документа.
Внесенная сумма не может быть полностью возвращена из-за возможности удержания банком подоходного налога с физического лица.
Добровольное оформление полиса
возможен отказ от договоров со страховщиком сроком до двух недель с 01.01.2018 на основании положений приказа ЦБ РФ. По истечении этого периода это возможно только при наличии такого условия в договоре страхования.
Возмещение уплаченных средств должно быть произведено в размере, пропорциональном затраченному времени, за вычетом затрат на начало практики. Эти расходы могут составлять от 20 до 90% от суммы. Правила страхования определяют размер возвращаемых денежных средств, равный сумме уплаченных взносов.
Оформление заявления
Апелляция составляется в двух экземплярах в письменной форме и должна содержать следующие данные:
Обращение подается при личном посещении страховой компании или отправляется по почте.
Возврат страховой премии
При прекращении действия страховых обязательств агент обязан вернуть денежные средства, уплаченные за выполнение договоров. Если расторжение договора произошло в начале его заключения, сумма выплачивается в полном объеме, но при условии, что страховая ситуация в это время не возникла.
По окончании «периода охлаждения», то есть двух недель, деньги возвращаются в сумме, соответствующей неиспользованному периоду полиса. Максимальный срок проведения процедуры составляет 10 дней, которые необходимо использовать для рассмотрения заявки и принятия решения.
Как быть, если в прекращении договора отказано
Следует отметить, что прекращение действия страховых обязательств — довольно сложная процедура. Отказ может быть отправлен в следующих ситуациях:
- Запрос о расторжении договора содержит ложную информацию или ошибки;
- Договор не содержит условий, при которых правоотношения могут быть расторгнуты;
- Наступление страхового случая.
Но бывают ситуации, когда страховщик отказывается расторгать договора без уважительных причин. В таком случае нужно подготовить жалобу в ЦБ РФ или иск.
Скачать пример претензионной декларации о расторжении договора страхования жизни по кредиту
Заявление должно быть подано в арбитражный суд и содержать мотивированную просьбу о расторжении договора страхования жизни. Если при этом был выдан заем, то по истечении срока в один месяц можно будет вернуть всю сумму предоставленных средств. Если срок был больше, не более 50% уплаченных средств будет возвращено.
Судебный орган в течение не более 30 дней принимает запрос к рассмотрению и принимает решение о прекращении обязательств по страхованию, также обязывая компанию выплатить уплаченную сумму.
При заключении договоров страхования необходимо внимательно изучить положения договора. Лучше всего убедиться, что страхователь является клиентом, а не банком, в котором заемщик присоединится к программе коллективного страхования. Также необходимо следить за тем, чтобы ставка по кредиту не зависела от наличия полиса. Ведь вернуть страховую премию по налоговой страховке вполне возможно. Правда, иногда для этого необходимо написать страховщику претензию.
