Идея расторжения кредитного договора с банком, как правило, приходит к заемщику на фоне обнаружения его неспособности погасить кредит даже частично и накопления долгов, к которым добавляется неустойка. Прекращение действия договора устраняет обязательства сторон, и именно по этому результату производится расчет.
Действительно, общие положения закона о договорных обязательствах позволяют расторгнуть любой договор. Это может быть сделано по соглашению сторон (в кредитных правоотношениях — банк и заемщик) или по решению суда, если соглашение не достигнуто. Кроме того, одной из сторон разрешается отказаться от исполнения договора без согласия другой стороны, что также приводит к расторжению договора.
Что касается кредитного договора и обязательства заемщика, проблема только одна: найти правовое основание для расторжения крайне сложно, а еще сложнее доказать его наличие. Поэтому, если обратиться к практике, за последние годы не было ни одного случая, когда бы договор займа был расторгнут исключительно по инициативе заемщика. Право и возможность есть, но вряд ли вы добьетесь их положительного результата.
Основания для расторжения кредитного договора
Особой причины нет. Заемщики могут использовать те, которые применимы к любому контракту:
- Соглашение сторон (банка и заемщика).
- По решению суда, если:
- Существенным изменением обстоятельств, из которых вышли банк и заемщик при подаче заявки на ссуду, является то, что, если это предвидится, вынудит заемщика отказаться от ссуды или заключить соглашение на совершенно иных условиях. Обязательным условием применения этой основы является сочетание следующих факторов:
Из всех вышеперечисленных причин более-менее применимой можно назвать только одну — существенное изменение обстоятельств. Обычно его используют, когда заемщики обращаются в суд. Причинами изменения обстоятельств чаще всего оказываются болезни, потеря работы, серьезное сокращение доходов и т.д. Реже заемщики ссылаются на всевозможные стихийные бедствия, чрезвычайные ситуации и все, что обычно относится к форс-мажорным обстоятельствам. При этом все эти причины и основания не принимаются во внимание судами из-за значительного положения банка — они могли быть предусмотрены заемщиком при заключении кредитного договора. Кроме того, практически ничем не стоит отвергать такие доводы банка:
Положение заемщика, заболевшего неизлечимой болезнью, кажется тяжелее. Также можно попробовать подготовить доказательную базу, доказывающую, что заемщик не мог предвидеть обстоятельства непреодолимой силы и не мог от них застраховаться. Но сделать это крайне сложно даже с привлечением хорошего юриста. Аргументы должны быть максимально ясными.
Как расторгнуть договор
Для расторжения кредитного договора необходимо предварительное решение вопроса в порядке расследования. Заемщик должен уведомить банк и обосновать причины расторжения. И только если не будет достигнута договоренность, есть право обращаться в суд.
Жалобное заявление направляется в суд с просьбой о расторжении кредитного договора. Дело ведется в обычном режиме. Вероятность удачного исхода близка к нулю. Принимая это во внимание, а также оценивая затраты труда и средств на судебное разбирательство, стоит очень хорошо подумать о своей правовой позиции и, самое главное, о доказательствах наличия оснований для расторжения договора.
Скачать образец заявления о расторжении кредитного договора по соглашению сторон
Скачать претензионную декларацию о расторжении кредитного договора с банком (пример)
Помните, что исход дела может зависеть от правильности подачи жалобы в суд. В случае затруднений вы можете воспользоваться помощью наших юристов для расторжения кредитных договоров.
