Залог недвижимости — основная форма обеспечения крупных кредитов. Наиболее распространены залоговые ссуды — ипотека и автокредиты — соответственно, в этих случаях объектом залога будет недвижимость или автомобиль. Итак, как снять залог с машины или квартиры после того, как кредит полностью погашен?
Наличие обременения на имущество, выполняющее функцию залога, предусматривает определенный порядок его снятия после того, как условия для применения залога перестают существовать, т. Е. Ссуда выплачена. К сожалению, нельзя ожидать, что беспорядок будет устранен автоматически. От заемщика потребуют совершить определенные действия. И чем раньше будут выполнены все формальности, тем быстрее можно будет получить в полное право собственности на недвижимость или машину.
Общий порядок снятия обременения
Хотя у банков разные подходы к решению проблемы снятия залога, в целом процедура состоит из двух этапов:
- Закрытие кредита с получением соответствующих документов.
- Снятие связей в государственном органе, регистрирующем и ведущем реестр недвижимого имущества.
Прежде чем обращаться в банк, еще раз внимательно изучите условия кредитного договора. Не всегда, но бывает, что существует определенный порядок действий заемщика по закрытию кредита и получению документов о его погашении, а также порядок решения вопросов обеспечения. Некоторые банки, например Сбербанк, максимально упростили процедуру. Другие, наоборот, излишне формализовали. Если в договоре нет конкретики, позвоните в банк и уточните порядок закрытия кредита, чтобы снять обременение с гарантии. В принципе, это не так важно, ведь в банк все равно придется ехать лично, но это поможет ускорить процесс, забрав заранее все необходимые документы с собой.
Решение вопросов в банке
Вне зависимости от типа заложенного имущества основным документом, позволяющим снять обременение, является официальная справка банка о том, что кредитные обязательства полностью погашены и что кредитор не имеет претензий к заемщику.
Для решения проблемы вам необходимо обратиться в свой банк и попросить предоставить соответствующий документ. Обычно для этого нужно написать заявление, но для личного визита с паспортом достаточно устного запроса. Некоторые банки даже готовы составить отдельное или совместное заявление с самим заемщиком с просьбой в регистрирующий орган снять обременение с залога.
Снятие обременения в органах госрегистрации
После того, как с банком будут выполнены все формальности, вы можете обратиться в регистрирующий орган, который ведет реестр недвижимости.
За регистрацию недвижимости отвечает Росреестр. У этой федеральной службы есть территориальные подразделения, с которыми нужно связываться. Важно учитывать, что все материалы должны быть получены территориально-структурным подразделением Росреестра по месту регистрации предмета залога, а не по месту жительства заемщика. Если возможно, заявку и документы заявки можно отправить через многофункциональный центр оказания государственных услуг или в электронном виде, но для этого потребуется электронная подпись. Если вы действуете через представителя, вам необходимо будет оформить доверенность и нотариальное заверение документов, предоставленных в копии.
В стандартный перечень документов для Росреестра входят:
- Правоустанавливающие документы на недвижимость.
- Ипотека, если предусмотрена, с отметкой о погашении обязательства, гарантированного залогом.
- Документ, удостоверяющий личность (паспорт).
- Заявление о снятии залога с заемщика (обычно достаточного), банка или совместного.
- Документы, полученные из банка и подтверждающие закрытие кредита.
- Документ, подтверждающий уплату госпошлины — если одновременно с снятием обременения необходимо получить новые документы на недвижимое имущество, а также соответствующее заявление.
После ознакомления с полученным пакетом документов Росреестр зафиксирует снятие обременения, что позволит распоряжаться имуществом по своему усмотрению. При этом следует учитывать, что при совершении сделок с недвижимостью потребуются новые документы на право собственности (свидетельство о праве собственности), поэтому эту проблему лучше решать сразу, чтобы не подавать повторно.
Наличие каких-либо споров между банком и заемщиком для Росреестра не имеет значения. Но если банк не предоставит заявление и (или) справку о погашении долга и обременение, ведомство ни при каких обстоятельствах не снимет обременение. Поэтому основная задача заемщика — быстро и качественно решить все проблемы с банком. Сроки оформления документов различаются: одни банки выдают весь материал сразу или за пару дней, некоторые уложились в стандартный срок 1-2 недели, другие заставляют ждать месяц.
Как снять залог с машины?
Снять залог с машины может быть как проще, так и сложнее, чем с недвижимости. В этом случае многое зависит от того, как именно был оформлен залог, делались ли отметки в базе данных ГИБДД.
Для решения проблемы залога автомобиля необходимо действовать по той же схеме, что и при снятии залогов с недвижимого имущества, обращаться только в территориальную ГИБДД, а не в Росреестр. Но иногда могут возникать проблемы, связанные с тем, что, по мнению ГИБДД, машина для проведения с ней регистрационных действий находится в засорении, а по данным банка это не так. В результате банк отказывается подавать заявление о снятии залогового права, а ГИБДД требует только такой документ. Чтобы решить такую ситуацию, вам необходимо получить справку из банка о том, что автокредит полностью погашен и у банка нет кредита. Этого должно хватить ГИБДД, но если сотрудники инспекции не принимают справку, они официально отправляют материалы на имя руководителя инспекции. Не исключено, что такими действиями сотрудники просто вынуждены обращаться за услугами в специализированные фирмы, где за определенную цену практически мгновенно избавят машину от беспорядка. Действительно, процедура предельно проста, а услуги компаний — это просто возможность сэкономить время, явно не бесплатное.
Если вам нужна помощь в снятии залога после выплаты кредита, наш дежурный адвокат к вашим услугам.
