Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке?

Чтобы снизить проценты по ипотеке в Сбербанке по уже взятой ипотеке, клиент должен подать заявление с соответствующим заявлением в обслуживающее финансовое учреждение. Есть и другие варианты решения проблемы, но обо всем по порядку.

Ставки по ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке?

Ипотека — одна из самых популярных форм займа среди россиян. Люди обращаются за помощью в банки, потому что не могут позволить себе купить дом здесь и сейчас. А поскольку Сбербанк — одно из самых надежных финансовых институтов страны, сюда очень часто обращаются.

В 2015 году из-за неожиданного и достаточно серьезного кризиса рубль упал, и стоимость нефти значительно упала. В результате справочная ставка центрального банка была срочно повышена с 10 до 17%. По этой причине повысились и процентные ставки по ипотеке. Так много людей взяли жилищный кредит под 13-15 процентов и более.

К концу 2016 года ситуация начала стабилизироваться. А в начале 2018 года ставка упала до 7,4 — 10% годовых. На данный момент Сбербанк подготовил для россиян еще более выгодное предложение:

  • 9,4% — базовая процентная ставка;
  • 8,6-8,9% — процентная ставка для молодых семей, приобретающих жилье на вторичном рынке;
  • 7,4% — при покупке нового жилья у ряда застройщиков, сотрудничающих со Сбербанком;
  • 9,5% — рефинансирование ипотечных кредитов других банков;
  • 9,5% — военный заем;
  • 10% — строительство дома.
  • Как видите, условия значительно улучшились. Снять дом в ипотеку сегодня стало выгоднее, чем 2 года назад. Но у тех, кто взял кредит тогда, возникло желание снизить процентную ставку. Возможно?

    Доступные способы снижения процентной ставки

    Сбербанк, как и любой другой банк, стремится обеспечить своим клиентам максимальный комфорт. Неудивительно, что есть способы снизить процентную ставку по ипотеке. Правда, не всегда и не всем удается улучшить условия кредитного договора.

    Прежде чем спешить в банк для написания заявления, стоит убедиться, что в кредитном договоре есть способ, предусматривающий возможность понижения процентной ставки.

    К самой ссуде также предъявляется ряд требований. Несоблюдение условий сделает невозможным дальнейшее рассмотрение заявки на снижение процентной ставки. Итак, сотрудники Сбербанка предъявили следующие требования:

  • процентная ставка — не менее 12% годовых;
  • размер оставшейся задолженности — не менее 300 000 руб.
  • У соискателя не должно быть просрочек по кредиту, других негативных моментов, которые могут повлиять на окончательное решение.

    Если человек соответствует всем перечисленным условиям, он может попросить Сбербанк рефинансировать имеющийся кредит. Но есть и другие способы снизить процентную ставку:

    1. обратиться за помощью в другой банк;
    2. реструктурировать ссуду;
    3. предъявить иск, если процентная ставка на данный момент незаконно высока;
    4. участвовать в социальной программе и подавать заявки на льготы, в том числе в виде снижения процентной ставки.

    Каждый вариант стоит рассматривать отдельно, так как все они имеют свои особенности, некоторые нюансы и возможности.

    Рефинансирование ипотеки

    Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке?

    Невозможно будет рефинансировать ипотеку, взятую Сбербанком в том же финансовом учреждении. Заказчикам такая услуга попросту не предоставляется. Но те, кто взял деньги на покупку жилья в другом банке, могут перевести кредит в Сбербанк. Кроме того, они также могут рефинансировать несколько ипотечных кредитов за один, снижая затраты и делая отношения с банком более удобными.

    Рефинансирование ипотеки в Сбербанке, оформленной в другом учреждении, начинается со сбора необходимых документов. В этот список, помимо стандартной декларации, входят и другие документы:

  • российский паспорт;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • документы на купленную квартиру, которая по сути служит залогом;
  • справка об остатке долга перед банком, в котором был выдан заем.
  • Если заемщик привлекает поручителей для улучшения условий кредита, также потребуется их паспорт. Весьма вероятно, что банк также потребует справку о доходах в виде 2-НДФЛ.

    После рассмотрения заявки и остального пакета документов специалист Сбербанка сообщает о принятом решении. Вся процедура обычно занимает около 8-10 дней. В этом случае условия кредита должны соответствовать стандартным условиям банка. Так, например, срок кредита не может превышать 30 лет.

    Для принятия окончательного решения специалисту Сбербанка потребуется оценка залога. Самостоятельно заказывать не нужно. Это будет делать сам банк, так как он принимает информацию только от тех оценщиков, которые прошли аккредитацию. Если заемщик желает провести оценку заранее, ему следует сначала ознакомиться со списком экспертов, а уже потом связываться с одним из них.

    Сегодня Сбербанк рад рефинансировать кредиты других банков под 9,5% годовых. Правда, этот показатель может увеличиться еще на 1%, если заемщик не застрахует свою жизнь и здоровье. Пока информация об ипотеке не внесена в Государственный реестр, процентная ставка автоматически увеличивается еще на 1%. Эти факторы необходимо учитывать при принятии решения о переводе кредита в Сбербанк.

    Реструктуризация ипотеки Сбербанка

    Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке возможно и тем, кто брал деньги на покупку жилья в этом финучреждении. Только в этом случае речь идет не о рефинансировании, а о реструктуризации. Суть процедуры заключается в изменении условий кредитного договора по той или иной причине.

    Есть два способа снизить процентную ставку в случае реструктуризации:

    1. Уменьшите срок кредита. В этом случае процентная ставка может снизиться на 0,5 — 1% годовых. Кроме того, клиент может существенно выиграть от пересчета переплаты по кредиту.
    2. Обратитесь в банк с заявлением о понижении процентной ставки.

    Второй вариант более продолжительный, но он позволяет снизить процентную ставку на несколько пунктов. Но в этом случае необходимо заранее собрать следующий пакет документов:

  • запрос на снижение процентной ставки в произвольной форме;
  • другие документы, подтверждающие другие обстоятельства, которые могут быть учтены банком.
  • Скачать заявку на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка (пример)

    Пакет документов в конкретной ситуации может быть расширен. Например, в семье родился еще один ребенок, заработная плата заемщика увеличилась или его созаемщик (жена / муж) вышел из-под распоряжения.

    Процедура реструктуризации не самая приятная для банка, так как она должна сделать условия кредита более выгодными для клиентов, что снижает размер финансовой прибыли. Однако такая процедура позволяет удержать тех клиентов, которые намерены рефинансировать свою ипотеку в другом банке.

    Вы можете оформить и подать заявку на реструктуризацию кредита одним из следующих способов:

    1. Обратитесь в отделение Сбербанка лично. Лучше всего обратиться в отделение, в котором была оформлена ипотека. Но можно обратиться к другому, главное, что у него есть отдел ипотечного кредитования. Необязательно писать заявку заранее — достаточно запросить анкету у специалиста. Он расскажет, как заполнять документы. В качестве причины для снижения процентной ставки можно указать, что в течение периода, следующего за выдачей ипотеки, справочная ставка центрального банка значительно снизилась. Помимо заявления вам понадобится паспорт. В некоторых случаях специалист может запросить такой же кредитный договор и документы на квартиру, взятую в залог.
    2. Подать заявку через систему Сбербанк Онлайн Это самый простой, быстрый и удобный вариант. В этом случае человеку не нужно куда-то идти, стоять в очереди. Сначала вам нужно будет распечатать анкету, заполнить ее и подписать. Далее карту следует сфотографировать или отсканировать. Далее необходимо войти в личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн и справа внизу найти кнопку «Письмо в банк». А при выходе выберите создание нового обращения, выбрав тип «кредита» в остальных. Текст можно писать в произвольной форме. Вам остается только дождаться ответа из банка.

    Полезная информация о реструктуризации кредита в Сбербанке

    Если заемщик решил написать заявление о реструктуризации ипотеки, ему будет полезно знать ряд следующих фактов:

  • Банк не несет ответственности за снижение процентной ставки. Он может сделать это не только от имени клиента, но и избежать соблазна со стороны другого банка.
  • Обработка заявки занимает не менее 7-10 дней. На практике этот срок может составлять до 120 дней. О статусе заявки необходимо узнать лично. Удобнее делать это через личный кабинет в Сбербанк Онлайн.
  • Величина снижения процентной ставки у всех разная. Никакая новая ставка не устанавливается ниже 12%. Но для некоторых эта разница может составлять 2%, а иногда и больше.
  • Обращение в суд

    Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке?

    Этот вариант возникает только в случае нарушения банком прав клиента (появление новых комиссий, необоснованное повышение процентной ставки). В противном случае принудительно снизить процентную ставку не получится. Такое решение проблемы потребует дополнительных финансовых вложений — придется заплатить за услуги юриста. Поможет выработать линию выступления, найти неточности в соглашении, отстоять интересы заемщика в суде.

    Но это решение не дает никаких гарантий. Человек может проиграть или выиграть судебный процесс. Если решение будет принято в его пользу, процентная ставка будет снижена.

    Участие в социальных программах

    Сбербанк активно предоставляет льготы клиентам с особым социальным статусом. Поэтому, как только материнский капитал получен, его можно сразу использовать для погашения кредита. Также в Сбербанке есть отдельные и очень выгодные программы для молодых семей.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Скорая юридическая помощь онлайн
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: