Получить кредит нерезидентам РФ в России достаточно сложно. Немногие банки готовы так рисковать своими активами. Поэтому поиск подходящего финансового учреждения может занять много времени.
Дают ли в России кредиты иностранным гражданам?
Отношения между отечественными и иностранными банками регулируются законодательством Российской Федерации. Например, Федеральный закон от 25.07.2012 г. 102-ФЗ от 16 июля 1998 г не запрещает финансовым учреждениям выдавать деньги нерезидентам или гражданам, имеющим вид на жительство. Это касается и тех, кто хочет получить регулярный кредит в банке.
С конца 2018 года количество банков, которые работают конкретно с нерезидентами в РФ, может значительно сократиться. Почему это могло произойти?
С 20 ноября 2018 г. 4855-У ЦБ РФ, который обязывает финансовые учреждения страны усилить контроль за выдачей кредитов нерезидентам. От них потребуется предоставить отчеты о предоставлении кредитов на сумму более 3 млн рублей, сроках их погашения и договоре займа. Это может значительно увеличить бумажную работу банков, поэтому некоторые банки, вероятно, откажутся выдавать крупные суммы нерезидентам.
Несмотря на повышенные риски, банки по-прежнему ссужают деньги нерезидентам РФ (это больше иностранцы, так как россияне, длительное время находящиеся за границей, предпочитают занимать деньги в местных учреждениях на более выгодных условиях). Обычно это связано со следующими факторами:
Конечно, помимо выдачи кредита нерезиденту РФ, банк также получает ряд дополнительных рисков. Главный из них касается невыполнения финансовых обязательств заемщиками. Это, в свою очередь, будет означать для банка финансовые потери, равные не только сумме кредита, но и начисленным процентам, пени, штрафам. Ведь если иностранец уедет из страны, вернуть с него деньги будет невозможно. Остается только продать недвижимость, которую он оставил в залог (если это предусмотрено в кредитном договоре), и то при условии, что она находится на территории РФ. Кроме того, перед продажей вам придется отстаивать свое право в суде, а затем выставить имущество на аукцион. И на них стоимость недвижимости обычно оказывается ниже рыночной.
банки чаще предоставляют кредиты гражданам СНГ, чем за рубежом. Хотя некоторые финучреждения практикуют заключение договоров с людьми, проживающими в странах, далеких от России.
Кредит нерезиденту и иностранцу с ВНЖ: в чем различия?
важно понимать разницу между иностранцем, имеющим вид на жительство, и иностранцем, имеющим статус нерезидента. Первые банки ссужают охотнее, потому что их права максимально приближены к тем, которые установлены для россиян. То, что эти люди работают в стране легально, имеют прозрачные доходы и платят с них налоги, тоже играет роль.
Ситуация с иностранцами-нерезидентами сложнее. Поскольку у этих людей нет вида на жительство, количество банков, желающих их ссудить, намного меньше. Такие потенциальные заемщики подвергаются тщательному контролю на предмет соблюдения. Поэтому не каждый сможет одолжить деньги, к тому же к соискателю будет предъявлено гораздо больше требований, чем на русском языке.
Общие особенности
Если иностранец не может взять ссуду в своей стране, то ему следует попытать счастья в России. Однако нужно быть готовым к тому, что ему одолжат деньги при определенных условиях. Характеристики этого кредита следующие:
- официальная регистрация на территории РФ обязательна. Нелегальные иммигранты не только не получат денег, но и будут изгнаны из страны. Поэтому перед тем, как отправиться в банк, нужно убедиться, что все документы в порядке.
- Наличие залога во многих случаях обязательно. И это касается не только ипотечного кредита, но и обычного кредита. Многие банки не устанавливают такие требования, но существует негласное правило, согласно которому наличие недвижимости или других активов, которые могут стать залогом, значительно увеличивает вероятность того, что заявка будет принята. Поэтому, если деньги нужны срочно и в собственности есть квартира или машина, то их нужно использовать как гарантию.
- Также поощряется привлечение российских поручителей и созаемщиков по платежеспособным делам. Ведь в случае невыполнения иностранцем своих обязательств ответственность за неплатеж несут его поручители или созаемщики. В результате у банка больше шансов вернуть свои деньги. Правда, сами россияне такое приемлют редко, разве что речь идет об их близких родственниках, приехавших в РФ на постоянное место жительства.
- Банки уделяют особое внимание работе иностранца. Если вы работаете в крупной компании, с которой заключено долгосрочное соглашение, то ссуду выплатят охотнее. Ведь будет понятно, что иностранец высококвалифицированный, а его работодатель заинтересован в постоянном сотрудничестве.
Работа — один из важнейших факторов при выдаче кредита иностранцу. Если для россиян существуют программы с упрощенным оформлением всего 2 документов, то иностранцам-нерезидентам придется подготовить полный пакет документов, в том числе подтверждающих стаж работы, уровень дохода.
Требования к заемщику
Если иностранец-нерезидент намерен занять деньги в банке, ему следует ознакомиться с требованиями к заемщикам. Кроме того, необходимо посмотреть на особые условия для людей, не имеющих российского гражданства (для многих россиян-нерезидентов доступны нормальные условия). Для них требования всегда немного строже. В целом изображение выглядит так:
проверить кредитную историю гражданина другой страны невозможно. Но банки могут узнать текущие долги, зарегистрированные на территории РФ. Если они есть, то с вероятностью 99% в кредите будет отказано. Поэтому перед подачей заявки на кредит важно погасить все долги, заплатить налоги и патенты и только потом подать заявку в банк.
Кстати, если иностранец получает зарплату на бумаге, ему следует попытаться получить ссуду в обслуживающем банке. Не исключено, что финансовое учреждение согласится предоставить деньги в долг, имея под рукой полную информацию о заработной плате и частоте доходов. В этом случае вероятность одобрения будет выше, а процесс регистрации упростится.
Условия кредитования
Сразу стоит отметить, что иностранцы часто выдают не потребительские кредиты, а ипотеку. Приезжая в другую страну, проблема наличия собственного жилья становится для них наиболее острой. Поэтому они решают занять деньги на недвижимость. Сразу нужно быть готовым к тому, что многие банки потребуют внушительный первоначальный взнос (он может достигать 50-70% от стоимости недвижимости).
Независимо от типа кредита, иностранец должен быть готов к тому, что процентная ставка для него будет на несколько процентных пунктов выше, чем для россиян. Также банки:
- сократить сроки кредита;
- обязать оформить личную страховку;
- запросить дополнительные формы гарантии (залог, поручительство).
Все это позволяет банку снизить риск невозврата заемных средств. Иностранец должен соблюдать требования, ведь финансовых институтов, желающих ссужать деньги, не так много. Обычно они не публикуют условия кредитования в открытом доступе, а на официальных ресурсах информируют только о возможности получения кредита для иностранцев. Условия выглядят так:
Иностранец не сможет оформить кредит в Сбербанке. Но несколько крупных банков по-прежнему работают с гражданами других стран. Например, это можно сделать в ВТБ, Альфа-Банке и Райффайзенбанке, хотя для оформления ипотеки требуется вид на жительство. Для иностранцев-нерезидентов у них очень мало программ.
Другие банки также работают с иностранцами. В их список входят: Дельта, Росбанк, Ситибанк, ЮниКредит. Перед регистрацией стоит обратиться в учреждение и уточнить условия и требования для заемщиков. Обычно их устанавливают индивидуально. Вы можете попытать счастья в небольших местных банках, но процентные ставки у них обычно оказываются еще выше и могут достигать 25% годовых и более.
