Как вернуть долг по расписке через суд и без суда?

Сопровождение кредитного договора квитанцией — обычная практика, особенно когда сам договор можно заключить устно (сумма кредита не превышает 10 минимальных размеров оплаты труда).

Квитанция не заменяет договор и не является ему юридически эквивалентной. Однако с точки зрения любого предварительного или судебного взыскания он будет играть ту же роль, что и договор: роль письменного и часто основного доказательства обязательства.

Далее в статье мы поговорим о том, как происходит взыскание кредита при поступлении через суд и в предварительном порядке.

Договор займа и расписка: ключевые отличия с позиции взыскания долга

Процедуры возврата кредита при получении существенно не отличаются от процедур возврата кредита по письменному соглашению. Также здесь вы можете подать жалобу, приказ и (или) жалобу. Также возможно привлечение коллекторов к взысканию или передаче права кредита (уступка, продажа долга).

Проблема с квитанцией в том, что, в отличие от договора, это всего лишь подтверждение наличия долга и некоторых его условий. В судебном разбирательстве расписка является безусловным доказательством, требующим подтверждения ее законности, допустимости и признания судом как такового. С другой стороны, кредитный договор считается безусловным (неоспоримым) доказательством, пока не будет доказано обратное. Письменные кредитные договоры часто сопровождаются квитанциями. В таких ситуациях квитанция — это документ, подтверждающий перевод определенной суммы денег или определенного количества вещей.

Основные варианты взыскания долга по расписке

Взыскание по расписке подразумевает предварительную постановку вопроса, которая по сути сводится к принуждению должника к добровольному погашению обязательства либо к обращению к судье с перспективой принудительного взыскания в контексте исполнительного производства.

Предварительное регулирование позволяет:

1. Отправка кредита должнику — письменные требования о погашении долга в течение определенного периода.
2. Ведение переговоров.
3. Заключение мирного соглашения, по которому стороны согласовывают условия погашения долга, в том числе с использованием схем реструктуризации долга.

Судебное взыскание возможно двумя способами:

1. Получить судебное постановление от мирового судьи (при сумме долга до полумиллиона рублей).
2. Претензионное производство.

Во внесудебном взыскании также предусмотрены два альтернативных варианта решения долговой проблемы:

1. Привлечение сборщиков долгов в качестве посредников (агентов), которые будут способствовать взысканию долгов.
2. Уступка права кредита (уступка) — это продажа долга третьему лицу.

Эти варианты сбора на практике получили статус «альтернативных». Они законны, если, конечно, не выходят за рамки законодательства, но заранее предполагают готовность кредитора «пожертвовать» частью долга перед другими людьми. При их использовании вам придется понести более серьезные финансовые затраты, чем традиционные досудебные и судебные методы взыскания. Коллекционеры в любом случае попросят заплатить за свои услуги, которая, вероятно, будет составлять определенный процент от суммы задолженности. А продавая долг, можно рассчитывать только на компенсацию потерь.

Действительность и недействительность расписки

Выбор метода взыскания выданного долга по расписке зависит не только от характеристик долга и положения должника. Это зависит, прежде всего, от перспективы инкассации тем или иным способом и в решающей степени определяется сроком действия квитанции.

Отсутствие кредитного договора и недействительность расписки лишают шансов обращения взыскания. Небольшая в такой ситуации и вероятность того, что кто-то погасит долг. А коллекционеры, скорее всего, возьмут за свои услуги очень большую сумму. Если должник окажется юридическим экспертом, воспользуется услугами сборщика долгов или только компетентных юристов, можно будет забыть о взыскании долга.

Прежде чем решить, какой метод взыскания выбрать, необходимо убедиться, что квитанция составлена ​​и оформлена в соответствии с законодательством. К сожалению, в законе нельзя найти исчерпывающих требований к форме и содержанию квитанции, которой пользуются должники, оспаривая действительность этого документа. Однако, исходя из судебной практики, можно сказать, что расписка с высокой вероятностью будет признана судьей вещественным доказательством, если:

Приветствуются расписки, оформленные и (или) нотариально заверенные в присутствии сторон обязательства.

Помните: все, что не указано в квитанции, четко не определено сторонами, может быть оспорено и оспорено. Расписка рассматривается судом как доказательство — всесторонне, объективно с учетом позиции всех сторон судебного процесса. Признать документ доказательством или нет — решение суда, за которое часто приходится серьезно бороться.

«Проблемные» квитанции включают документы:

Такие квитанции легко оспорить — признать незаконным и недопустимым доказательством.

В дополнение к вышесказанному, важно принять во внимание, что квитанция считается одним из других доказательств и что весь набор доказательств, представленных сторонами, будет влиять на решение суда. Наличие квитанции, даже составленной без дефектов и признанной доказательством, не гарантирует 100% успеха процесса.

Досудебное взыскание долга по расписке

Практически все долги изначально проходят досудебную процедуру взыскания. По крайней мере, всегда стоит попытаться решить проблему мирным путем — это и быстрее, и проще.

Профилактический сбор происходит в следующем порядке:

1. Подготовить и подать письменную жалобу до получения ответа от должника или истечения отведенного на него срока. Порядок подачи заявки может быть предусмотрен в кредитном договоре (при его наличии) или выбран кредитором по своему усмотрению.
2. Переговоры могут быть простыми беседами с должником для выяснения его отношения к долгу, просьбой о погашении и официальными переговорами с привлечением юристов и других людей, которые способствуют разрешению проблемы долга.
3. Получить исполнительную записку у нотариуса (только для нотариальных операций) и предъявить документы судебному приставу для начала исполнительного производства.

Основные задачи профилактического сбора:

Результатами процедуры превентивного сбора могут быть:

1. Добровольное погашение всех обязательств должником.
2. Заключение договора о погашении обязательств на определенных условиях в течение определенного периода времени.
3. Получение отказа должника погасить обязательство, его финансовой неспособности сделать это или отказа кредитора принять предложение должника, например, в рассрочку или с просрочкой исполнения обязательства.
4. Получение нотариального исполнения нотариуса и начало принудительного взыскания.

Взыскатели долгов часто привлекаются для выполнения большинства обязанностей, возложенных на кредитора в контексте превентивного взыскания. Они не более чем посредники, а профессионалы. Окончательное решение по разрешению долговой проблемы по-прежнему остается за кредитором. Классических коллекторов могут заменить юристы — это оправдано при анализе текущей ситуации, рассмотрении перспектив взыскания тем или иным способом, продуманном выборе конкретного варианта решения проблемы, а также составлении претензии, ведении переписки с должник, ведение переговоров и прочая чисто юридическая работа.

Если предварительная процедура не привела к желаемому результату, то нужно начинать рассматривать вариант обращения в суд. На этом этапе следует немедленно рассчитать перспективы суда и судебные издержки. Продажа долга может быть вашим лучшим выбором. Избежать потерь в этом случае невозможно, но можно предотвратить их увеличение. При этом учитываются не только фактические убытки, но и упущенная выгода.

Продажа долга (уступка кредита) позволяет полностью избавиться от головной боли, связанной с его возвратом — все права и обязанности переходят к новому кредитору. Но вам придется пожертвовать частью того, что вам причитается: вы вряд ли сможете продать долг за сумму, которая хотя бы покрывает основной долг, а в большинстве случаев доход будет еще ниже.

Судебное взыскание

Взыскание долга по судебной расписке используется:

При сумме долга до 500 тысяч рублей первым этапом судебного взыскания является подача ходатайства в мировой судья о вынесении судебного приказа. Квитанция, как письменная форма подтверждения кредитного договора, принимается за основу, но в этом случае судья внимательно оценит соответствие документа требованиям к письменной форме заключения операции.

Постановление не гарантирует автоматического начала исполнения этого решения. Должник имеет право аннулировать заказ в течение 10 дней с момента его получения. Если это право не будет реализовано, решение суда вступает в силу и передается судебным приставам, банку, на рабочее место должника или другому получателю, в ведении которого находится прямое исполнение приказа.

Аннулирование приказа оставляет кредитору право подать жалобу. В этом случае иск о взыскании иска под расписку направляется в суд общей юрисдикции и будет рассмотрен в ходе рассмотрения дела. Срок давности — 3 года со дня исполнения обязательства.

Спор часто затягивается из-за предъявления должником своих требований, оспаривания расписки, представления аргументов, которые необходимо проверить с помощью экспертных заключений. Следует быть готовым к тому, что заемщик будет оспаривать сам кредитный договор, например, предъявить недействительную претензию по разным причинам. Во избежание искусственного затягивания процесса и создания условий со стороны должника для невозможности взыскания (увольнения, продажи активов или других операций по его сокрытию и т.д.) вместе с декларированием кредита или на ранних этапах о его рассмотрении должно быть заявлено требование о принятии судом мер по обеспечению исполнения решения суда.

После получения решения суда о взыскании исполнительный лист направляется судебным приставам или по месту непосредственного исполнения. Сроки погашения обязательства зависят от финансового состояния должника, наличия у него активов и доходов, а также от их размера.

В отношении крупных денежных долгов, при условии хорошей юридической подготовки должника, контрмерой последнего может быть предложение о погашении долга путем передачи кредитору права требования другого долга, принадлежащего должнику. Этот актив, как правило, считается подходящим для целей погашения обязательства, принимается судебными приставами, но крайне невыгоден для кредитора. Более того, если последний отказывается принять его, это чревато приравниванием отказа к списанию долга. Если должник примет эти меры, что бывает крайне редко и в основном между юридическими лицами или в отношениях с кредитными учреждениями, будет очень и очень сложно получить взыскание в запрашиваемой форме погашения обязательства без компетентного юриста. В любом случае необходимо, действуя активно, быть готовым к любому противодействию со стороны должника и искусственному созданию ситуации неплатежеспособности.