Как взыскивается задолженность по кредиту по решению суда?

Просрочки и накопление финансовой задолженности неминуемо приводят к обращению банка в суд. И, как бы заемщик не выстраивал защиту, он не пытается минимизировать сумму взыскания, избавиться от обязательства по погашению хотя бы основного долга и процентов не удастся.

В то же время взыскание долга по кредиту по решению суда — процесс небыстрый и при необходимости заемщик мог его затянуть, получив тем самым некую отсрочку или рассрочку погашения накопленной задолженности и отсрочки процесса погашения принудительное взыскание судебными приставами со всеми вытекающими последствиями, включая строгие ограничительные меры. Конечно, если денег нет и не предвидится, откладывать решение суда не имеет особого смысла. Но если ставится задача погасить долг хотя бы постепенно, как только появится такая возможность, по его собственному графику, а не по решению суда и принудит судебного пристава к исполнению, продлив дело с банком на неопределенный срок может стать эффективной стратегией защиты себя и своей собственности.

Стандартная схема взыскания банками долга по кредиту

Обычно процесс возврата кредита банками, взявшими ссуду, включает следующие этапы:

1. Принять меры со стороны банка, чтобы заставить заемщика выплатить задолженность — отправка писем с жалобами, SMS-уведомлений, телефонных звонков (дома, на работе) и т.д.
2. Привлечение коллекционеров. Хотя их полномочия не сильно отличаются от прав банков, коллекторы более активны и даже агрессивны. Помимо звонков и писем, вас могут ожидать посещения на дому, работа, переговоры, попытки найти компрометирующие доказательства или, что еще хуже, угрозы, постоянные звонки, материальный ущерб и аналогичные незаконные действия.
3. Обратиться в суд. В зависимости от суммы долга банк может запросить:

1. Возбуждение исполнительного производства на основании постановления суда или постановления суда и принятия судебным приставом исполнительных мер.

Взыскание по судебному приказу

Обращение банка к мировому судье с просьбой о выдаче судебного запрета допустимо по очень большому количеству кредитных договоров. Повышение лимита денежного иска до 500 тысяч рублей (в 10 раз по сравнению с тем, что было до июня 2016 года) сегодня значительно расширило возможности банков по применению упрощенной судебной процедуры взыскания. Но так как раньше производство заказов считалось невыгодным для должников-заемщиков, то сегодня их положение стало еще более проблемным: им придется действовать предельно внимательно и оперативно.

Что необходимо знать заемщику:

1. Распоряжение будет выдано не позднее пяти дней с момента получения банком соответствующего запроса на выдачу.
2. Для рассмотрения дела по существу и вынесения постановления не требуется никакой процедуры. Мировой судья сделает это в одиночку, без участия представителя банка и заемщика.
3. Копию поручения необходимо отправить заемщику-должнику. Но здесь стоит задуматься, во-первых, насколько банк правильно указал адрес заемщика, а во-вторых, действительно ли он проживает по этому адресу. Суд, отправив копию постановления по указанному адресу, будет считаться исполнившим свои обязанности.
4. У заемщика есть 10 рабочих дней со дня получения поручения, чтобы представить свои возражения против исполнения поручения. Какие могут быть возражения, закон конкретно не предусматривает. Также можно обойтись общей формулировкой, например, указав, что вы не согласны с исполнением заказа в размере суммы взыскания.
5. Если в установленный срок не поступило возражений от должника-должника, судья издает приказ в банк и (или) передает его по запросу банка судебным приставам для исполнения.
6. При получении возражений от заемщика заказ подлежит аннулированию. Постановление судьи разъясняет банку возможность обжалования аналогичного дела в суде общей юрисдикции.

Используя производство заказов, банк достигает серьезных преимуществ, сокращая как временные, так и финансовые затраты на начало процедуры принудительного исполнения. Но у заемщиков возникают не менее серьезные трудности из-за:

Обычно у заемщика есть как минимум пятнадцать, а возможно, и больше дней, чтобы подать возражение против исполнения поручения. Но нет гарантии, что заемщик сможет уложиться в сроки, даже если, например, он не проживает по адресу, на который были отправлены судебные документы, или он временно уехал в командировку или в другое место. При наличии уважительных причин срок подачи возражения может быть восстановлен. Но на этом этапе судебные приставы, скорее всего, уже примут ограничительные меры, а это значит, что вопросы, связанные с их приостановлением / закрытием, а также исполнительным производством в целом, потребуют дальнейшего разрешения.

В качестве рекомендации:

1. Если высока вероятность того, что банк обратится в суд по поводу взыскания долга путем выдачи приказов, необходимо внимательно следить за ситуацией.
2. Учитывая возросшие возможности взыскания долга путем получения судебного постановления, количество обращений банков к сборщикам долга, вероятно, уменьшится. Поэтому не следует ждать, пока банк и (или) инкассаторы инициируют инкассо с превентивными мерами, коммуникациями и уведомлениями.
3. Даже если вам кажется, что срок подачи возражений на выполнение заказа истек, выясните, так ли это на самом деле. Срок начинается с момента получения заемщиком-должником поручения.
4. Если вы не получили распоряжение вовремя по уважительным причинам и не смогли своевременно подать возражение, все же стоит подготовить и подать его в магистрат вместе с просьбой о восстановлении срока подачи возражения. В этом случае ничего не потеряно, и, если судья не решит отменить постановление, иначе повлиять на ход исполнительного производства будет крайне сложно. Веские причины могут включать пребывание в больнице, командировку или поездку за границу. Также важно доказать, что вы не получали копию заказа.

В настоящее время реализована возможность получения информации от участников судебного разбирательства на официальных сайтах мировых судей. Списки назначенных судьей заседаний публикуются ниже, с указанием категории дел, данных заявителя / обвиняемого, даты и времени. Также публикуются списки и тексты решений по уже рассмотренным делам. Обратившись к информации на сайте, вы сможете узнать, запрашивал ли банк заказ или нет, а также какое решение было принято.

Заемщикам следует обратить особое внимание на то, что мировой судья, выдавший приказ, может находиться в центральном офисе банка. Оговорка о юрисдикции часто оговаривается в кредитном соглашении. Следовательно, это может еще больше усложнить представление возражений. Может возникнуть необходимость вести всю переписку с судом и банком по почте.

Взыскание в рамках искового производства

Банк может подать жалобу в суд, если:

Процедура подачи жалобы — более выгодное решение для заемщика, так как наделена множеством прав, позволяющих не только оспорить кредит, но и:

Рассмотрение дела о банковском кредите, как правило, длительный процесс, часто связанный с переносом встреч, их переносом даже по требованию заемщика-ответчика.

Даже если основные требования банка неоспоримы, всегда есть возможность побороться за уменьшение или исключение суммы штрафа и, представив в суд убедительные доказательства своего тяжелого финансового положения, добиться установления полностью благоприятного период и рассрочка или отсрочка погашения всей задолженности.

После рассмотрения дела по существу и в случае принятия судом решения о полном или частичном удовлетворении требований банка заемщику-должнику будет предоставлен определенный срок для добровольного погашения долга. В противном случае на основании исполнительного акта будет инициирована процедура принудительного исполнения.

Исполнительное производство

О существовании возбужденного в отношении вас исполнительного производства и его статусе вы можете узнать на сайте ФССП. Но в любом случае желательно лично посетить судебного пристава и обсудить с ним ситуацию.

У судебных приставов очень широкие полномочия по принуждению заемщика-должника к выплате долга и взысканию долга без его желания или воли.

Среди основных действий и решений судебных приставов:

1. Сбор данных об имуществе, денежных средствах, имущественных правах должника, его доходах.
2. Изъятие имущества и денег, в том числе находящихся на текущих счетах в банках, в пределах суммы, подлежащей взысканию.
3. Ограничения на выезд за границу, право распоряжаться жилой недвижимостью, даже если она подпадает только под категорию жилья.
4. Отправьте работодателю решение об удержании части средств (не более половины) из заработной платы на погашение долга.
5. Принудительное удержание средств из доходов должника из источников, отличных от заработной платы, за исключением доходов, не связанных с отвлечением.
6. Проведите беседы с должником.

Судебный пристав-исполнитель самостоятельно принимает решение о применении определенных мер, руководствуясь законом.

Среди вариантов, доступных заемщикам-должникам:

1. Обращение к судебному приставу с заявлением об отмене / приостановлении определенных санкций, ограничений.
2. Обращение в суд, выдавший исполнительный акт об установлении рассрочки или отсрочки исполнения взыскания.
3. Обжалование (обжалование) действий, решений, бездействия судебного пристава-исполнителя его руководству, в вышестоящую инстанцию, суд.

также возможна устная договоренность с судебным приставом-исполнителем о неприменении определенных санкций (ограничений) или об отсрочке их применения. В этом вопросе многое остается на усмотрение судебного пристава-исполнителя. Но важно понимать, что такая возможность достижима, если заемщик намеревается принять и фактически принимает меры по выплате долга. Например, судебные приставы не могут наложить арест на имущество, если заемщик хочет продать его сам, получить средства и оплатить часть или весь долг за свой счет. Как правило, заемщикам удается продать недвижимость по гораздо более высокой цене, чем могут помочь судебные приставы, выставляя ее на аукционе. Поэтому судебные приставы могли с пониманием отнестись к этому предложению. Но если последует обман или попытка скрыть имущество, доверие к должнику-заемщику будет полностью потеряно с почти 100% вероятностью, и судебный исполнитель применит весь имеющийся в его распоряжении комплекс принудительных и ограничительных мер.

В любом случае задача судебного пристава — принять все возможные меры по взысканию иска, а заемщику — минимизировать ущерб себе и как можно скорее завершить принудительное взыскание. Совместными усилиями решить эти проблемы вполне возможно. Но что именно не помогает их решить: попытки скрыть или игнорировать проблему как таковую.

Если у вас есть какие-либо вопросы о взыскании долга по ссуде на решение суда, наш дежурный онлайн-адвокат готов проконсультировать вас бесплатно.