Основные риски при покупке квартир в строящихся домах: незавершенное строительство, мошенничество, продажа квартиры нескольким покупателям, банкротство учредителя. Все эти риски можно застраховать.
Как страхуются квартиры в строящихся домах?
Во время строительства одна и та же девелоперская компания может застраховать строящиеся конструкции по следующим видам страхования:
- Из огня.
- От наводнения.
- От смерти.
Те же покупатели (владельцы долей), которые заключают договор со строительной компанией в соответствии с Федеральным законом от 25.07.2012 г. 214 от 30.12.2004 «Об участии в долевом строительстве…» общества. Эти полисы можно приобрести на любом этапе строительства.
Есть ли экономия по сравнению с покупкой второго дома?
Стоимость страхового полиса определяется в индивидуальном порядке после предварительной проверки страховой компанией. Обычно стоимость страховки варьируется от 1 до 4,5% от стоимости приобретаемой квартиры в новостройке. Возмещение по такому страховому продукту возможно, если квартира не передана в собственность клиента в срок, указанный в договоре долевого участия, в случае двойной перепродажи, в случае банкротства строительной компании.
Независимо от срока действия страховки застрахованный обязан незамедлительно выплатить полную сумму страховки. Если заказчик желает застраховать финансовые риски во время долевого строительства, срок действия страхования превышает срок действия DDU. Таким образом, гарантия возврата денежных средств акционера получается при отсутствии результата, на который он имел право полагаться при заключении DDU.
Страховка окупается очень быстро, особенно если такой договор заключается на этапе земляных работ. Рост стоимости таких квартир происходит каждый месяц по мере приближения проекта к завершающей стадии. Стоимость страховки быстро окупается за счет увеличения стоимости объекта страхования. При покупке страховки для защиты финансовых рисков на вторичном рынке недвижимости такого явления не наблюдается, так как цены квадратного метра не растут такими темпами.
Сколько получит страхователь в случае банкротства строительной компании?
При банкротстве строительной компании клиент страховой компании получает страховую выплату, которая покрывает 100% затрат на заключение DDU. В подавляющем большинстве случаев акционеры не возвращают эти деньги строительной компании во время процедуры банкротства, поэтому страхование в такой ситуации остается единственной реальной надеждой не потерять все сбережения в одночасье.
При проведении предстраховой проверки страховщик может обнаружить, что строительная компания сознательно использует схемы продаж, противоречащие российскому законодательству, имеет большую задолженность, множество невыполненных обязательств или другие факты, свидетельствующие о высоком риске банкротства объекта в пределах указанного временной период. В этом случае страховщик может отказаться от заключения договора страхования с клиентом из-за неоправданно высоких рисков.
В процессе предстраховочной оценки риски данного объекта оцениваются не менее чем по 60 различным параметрам. Такая схема работы позволяет страховщику всесторонне изучить предмет страхования, репутацию строительной компании, возможные риски, связанные с конкретным зданием и многое другое. При этом всегда важно понимать: обследование актуально только 1-2 месяца, поэтому ситуация может кардинально измениться. Без оформления страховки сразу после подписания DDU акционер может не получить одобрение страховой компании, поскольку со временем первоначальные риски могут удвоиться.
