Какие права на квартиру имеет созаемщик по ипотеке?

Привлечение созаемщика — обычная практика при получении крупных долгосрочных кредитов, поэтому для ипотеки этот подход является стандартным, часто рекомендуется или устанавливается непосредственно самим банком. Сегодня мы поговорим о том, какие права имеет заемщик по ипотеке на квартиру.

Вариантов (причин) привлечения созаемщика может быть несколько:

  1. Отсутствие достаточного дохода для получения кредита на запрашиваемую сумму. В этом случае банк учтет доход созаемщика, а сумма займа будет рассчитываться исходя из совокупного дохода основного заемщика и созаемщика.
  2. Оформление ипотеки во время свадьбы. В этом случае, если иное не предусмотрено договором займа, супруга заемщика автоматически становится созаемщиком, поскольку ипотечный актив получает статус общего блага супругов.
  3. Основной заемщик не соответствует требованиям банка, но кредит должен быть оформлен на него. Часто такая ситуация возникает, когда студенты или другие люди, не имеющие необходимого опыта, стабильной работы или возможности платить ссуду в течение длительного времени, обращаются за ипотекой. Родители или другие близкие родственники часто выступают в роли созаемщиков, хотя такая практика встречается редко.

Как правило, привлечение созаемщика — это личное соглашение между основным заемщиком и созаемщиком (созаемщиками). Но, как правило, это условие предоставляется непосредственно банком при оформлении ипотеки или вытекает непосредственно из условий ипотечной ссуды, фактически вынуждая потенциального заемщика прибегать именно к такому решению проблемы получения ипотека.

Статус созаемщика

Статус созаемщика аналогичен статусу основного заемщика и поручителя, но ряд различий позволяет созаемщику рассматриваться как отдельная и независимая фигура в кредитных отношениях.

Созаемщик:

  • имеет равные с заемщиком права, в том числе право требовать приобретение квартиры в ипотечный кредит;
  • несет такую ​​же ответственность, как и заемщик, по ипотеке, а если заемщик не может выплатить следующий платеж, это обязательство автоматически переходит к созаемщику;
  • он может нести все основные расходы по кредитному соглашению до тех пор, пока заемщик не получит возможность оплатить ссуду самостоятельно, независимо от того, является ли эта ситуация временной или постоянной.
  • Права, обязанности, ответственность созаемщика могут быть изменены условиями договора в части:

  • степень ответственности (солидарная и совместная / отраслевая);
  • порядок принятия кредитных обязательств созаемщиком в случае невозможности исполнения основным должником своих обязательств;
  • определить права созаемщика на приобретенную в ипотеку квартиру, даже если он не является супругом или сожителем.
  • Стороны (заемщик, созаемщик, банк) могут по своему усмотрению определять права и обязанности, вытекающие из кредитного договора, но в пределах того, что разрешено и не запрещено законом.

    При подаче заявки на ссуду созаемщик подчиняется тем же требованиям, что и заемщик. Пакет документов, который он должен предоставить, также идентичен. Хотя многое зависит от банка и условий кредита.

    Несмотря на то, что статус созаемщика, за некоторыми исключениями, аналогичен статусу заемщика, это относится только к условиям кредитного отчета. Это важно, потому что, становясь созаемщиком, многие часто видят в такой ситуации возможность безоговорочно претендовать на приобретенную квартиру с ипотекой. Статус созаемщика, по сути, сам по себе не предусматривает ничего подобного, за исключением случаев, когда квартира, приобретенная в рамках ипотечного режима, сама дает созаемщику право требовать ее. Например, супруг получает это право не потому, что он созаемщик, а потому, что квартира будет иметь статус долевой собственности. При этом, выступая в качестве созаемщика, сожитель, если иное не согласовано сторонами или во время регистрации квартиры, не будет иметь права на квартиру, приобретенную в ипотеку. То же самое можно сказать и обо всех других ситуациях, когда право на квартиру (долю) требует соглашения между заемщиком и созаемщиком и не может быть приобретено по закону, как в случае супружеских отношений.

    Исходя из вышеизложенного, созаемщики, прежде чем соглашаться на эту роль, должны помнить:

    1. В будущем у вас могут возникнуть проблемы с получением кредита для ваших нужд, так как для всех банков вы будете заемщиком, у которого уже есть кредит в процессе.
    2. Если основной заемщик перестанет выплачивать кредит, допустит просрочки и другие нарушения, то банк по праву предъявит вам все кредиты и автоматически, и только потом начнет спрашивать поручителей, если они, конечно, есть. Созаемщик сможет взыскать возвращенные заемщику суммы только в судебном порядке, но вероятность их возврата зависит от характера и объема прав на недвижимость, приобретенную по ипотеке.
    3. всегда необходимо четко установить, какие права созаемщика получить на квартиру, купленную в ипотеку. Эта проблема решается в контексте оформления права (прописки) на недвижимое имущество или соглашением сторон, в том числе брачным договором.

    Можно ли прекратить быть созаемщиком?

    Какие права имеет залогодержатель на квартиру?

    Такой вопрос часто возникает среди созаемщиков, у которых есть проблемы с ипотекой или которые хотят взять ссуду самостоятельно, но им отказывают. К сожалению, односторонний отказ созаемщика от продолжения выполнения своих функций невозможен. Созаемщик имеет право потребовать расторжения, изменения кредитного договора, имеет право оспорить его полностью или частично, но это имеет значение, если другие стороны кредитного договора (основной заемщик, банк) выступают против , они решаются только в суде. При этом вероятность получить в суде решение в вашу пользу крайне мала. Шансы выше, только если заемщик поддерживает вас, но это согласие еще не получено.

    При этом, если банк, заемщик и созаемщик достигают соглашения, созаемщик может отказаться от договора займа:

  • подписать дополнительный договор к кредитному договору;
  • заключение нового кредитного договора с новым созаемщиком или без него;
  • подписание двух новых кредитных договоров, разделяющих обязательства созаемщика и заемщика.
  • Следует только учитывать, что банки, как правило, не очень охотно идут на такие изменения, так как за ними всегда стоит финансовый конфликт или проблема, что все же увеличивает риски и влияет на надежность погашения ипотечных облигаций к худшему.

    Раздел прав и обязанностей созаемщика и заемщика

    На момент заключения кредитного договора между заемщиком и созаемщиком, как правило, всегда существуют хорошие отношения, есть взаимное доверие и доверие. Но ипотека — это долгосрочная ссуда, которая часто не успевает завершить, когда ситуация между должниками начинает накаляться и перерастать в конфликт. Семейные ссоры между детьми и родителями, разводы, взаимные кредиты между друзьями — все это часто приводит к необходимости разделить права и обязанности созаемщика и заемщика.

    С юридической точки зрения можно разделить долги и права:

    1. Между супругами путем раздела имущества путем заключения мирового соглашения или в судебном порядке.
    2. С согласия всех сторон кредитного договора — банка, заемщика и созаемщика в условиях кредитно-правовых отношений.
    3. При согласовании заемщика и созаемщика — в части определения прав каждой (доли) в приобретаемой квартире с ипотекой, а при недостижении соглашения сторон — в судебном порядке.

    При разделении обязательств нужно обращать внимание:

    1. Независимо от того, как разделены ваши права в отношении квартиры, купленной в ипотеку, она останется единым залоговым имуществом, гарантирующим выполнение условий договора, если по согласованию с банком невозможно получить другой статус.
    2. для заемщика и созаемщика невозможно разделить свои долговые обязательства по кредиту по своему усмотрению без участия банка. Соглашения такого типа из-за их противоречия условиям кредитного договора, как минимум, будут оспорены банком, а фактически — недействительными.
    3. Обязательства между супругами разделены согласно долям каждого из них в общем имуществе, но суд не может своим решением обязать банк пересмотреть условия ипотеки. Решение о разделении долга будет применяться, когда банк потребует взыскания долга. В этом случае, уже когда банк взыскивает долг в суде, суд будет руководствоваться предыдущим решением суда о разделе долга. Но, опять же, квартира, купленная в ипотеку, является залогом, а это означает, что суд почти со 100% вероятностью примет решение о ее лишении права выкупа. Конечно, все будет определяться размером долга (банковского кредита), правомерностью его устранения и другими конкретными обстоятельствами дела.

    Права созаемщика на квартиру, приобретенную в ипотеку, определяются:

    1. Состояние квартиры, которое он получил при регистрации (оформлении недвижимости).
    2. Соглашение (соглашение) созаемщика и заемщика, в том числе брачный договор. В этом случае договором может быть предусмотрен особый порядок представления созаемщиком прав на квартиру в случае невыполнения заемщиком ипотечных обязательств, лимитов прав и обязательств и других существенных обстоятельств. Данная процедура актуальна, прежде всего, при отсутствии официальных брачных отношений между сторонами.
    3. Суть и характеристика отягощения, которое накладывается на квартиру в качестве гарантии.

    Во избежание проблем созаемщикам рекомендуется заранее согласовывать вопросы прав на квартиру с заемщиком, оформляя такие договоренности письменно и формально.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Скорая юридическая помощь онлайн
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: