Заем под залог квартиры можно подавать, когда человеку в ближайшее время понадобится крупная сумма денег. Основное преимущество этого вида кредита — более низкая процентная ставка, чем у программ, не включающих гарантии. В результате переплата по кредиту будет меньше.
Особенности кредитования
Основным нюансом получения кредита является наложение залога на имущество при подписании кредитного договора. Это накладывает дополнительные ограничения на домовладельца, до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен, квартира не может быть продана, обменена или сдана в аренду без разрешения кредитора. Вторая особенность — обязательное страхование недвижимости.
Условия банковского обслуживания могут отличаться в каждом конкретном случае, но есть и стандартные критерии:
- Сумма кредита зависит от стоимости недвижимости. Как правило, она не может превышать 60 — 80% от стоимости квартиры. Кроме того, при определении суммы кредита учитывается ликвидность объекта недвижимости, т.е квартира должна быть востребована, на это влияет ее состояние, расположение, площадь.
- Долгосрочная задолженность — до 30 лет.
- В квартире нельзя загромождать.
- Недвижимость должна находиться в том же регионе, что и кредитная организация.
- Заемщик должен быть постоянно зарегистрирован по тому же адресу, что и отделение банка.
- Клиент должен соответствовать требованиям банка и предоставить необходимый пакет документов.
На какие цели можно оформить ипотеку под залог квартиры в 2021 году?
Рассмотрим самые частые кредитные случаи:
В последнем варианте вы можете получить деньги на любые нужды, при этом не нужно сообщать в банк, где были потрачены заемные средства. Рассмотрим, какие предложения банков по данному виду кредита существуют на данный момент.
Сбербанк
В Сбербанке беззалоговый кредит под гарантии можно взять от 12%. Банк позиционирует данную ссуду как альтернативу ипотеке для тех заемщиков, у которых нет денежных средств для первоначального взноса. Однако, конечно, заемные средства можно потратить не только на покупку недвижимости, но и на другие цели — отчитываться в банке не нужно. Срок кредита может составлять до 20 лет.
Другие условия кредитного продукта:
Порядок получения кредита ничем не отличается от других предложений. После рассмотрения заявки заключается договор займа и оформляется ипотека на квартиру.
ВТБ 24
ВТБ 24 принимает в залог только квартиры в многоэтажном доме. Кроме того, клиент не обязательно должен быть владельцем дома, но может быть его родственником, который будет поручителем ссуды.
Условия кредита:
- Срок кредита — до 240 мес.;
- Ставка — 12%;
- Депозит не требуется;
- Максимальная сумма кредита — до 15 миллионов рублей.
Заемщиком может быть гражданин Российской Федерации со стабильной официальной работой и достаточным доходом для погашения кредита. Информация о финансовом состоянии должна быть подтверждена соответствующими справками.
Россельхозбанк
Обеспеченный потребительский кредит в Россельхозбанке имеет более низкие процентные ставки, чем обычный кредит. Денежные средства можно получить до 10 лет, максимальная сумма — 10 миллионов рублей. Необходимую сумму можно получить не только в рублях, но и в иностранной валюте.
Выплаты по ссуде производятся многоуровневыми платежами, в то время как большинство банков используют аннуитетные платежи. Этот тип погашения кредита является благом для заемщика, так как общая сумма переплаты будет меньше.
Процентная ставка по кредиту зависит от срока ссуды:
Минимальные процентные ставки устанавливаются для зарплатных клиентов и заемщиков с хорошей кредитной историей в Россельхозбанке при оформлении КАСКО. Клиент должен быть старше 21 года и должен подтвердить свой доход, допускается привлечение созаемщиков.
Райффайзенбанк
Особенность предоставления кредита в Райффайзенбанке заключается в том, что заемщиком может стать не только гражданин России, но и иностранец. Однако ему потребуется иметь официальный доход и подтвердить законность пребывания в России. Процентная ставка по кредиту составляет 17,25%. В любом случае банк устанавливает окончательный процент индивидуально, на это влияют следующие факторы:
Максимальная сумма кредита составляет 9 миллионов рублей или не более 60% от стоимости ипотечной квартиры. Только супруг (а) клиента может выступать созаемщиком по кредиту при условии официальной регистрации брака. В залог принимается квартира, принадлежащая заемщику или его супруге. Посторонние люди, в том числе жильцы, не должны проживать в квартире.
Помимо основных требований к заемщику по опыту работы и доходам, Райффайзенбанк также предъявляет требования к доступности других кредитов. Если у клиента более двух ипотечных кредитов, в ссуде будет отказано. Еще одно требование — иметь действующий номер телефона (домашний или мобильный). Максимальный срок кредита — 15 лет.
Газпромбанк
Деньги под залог недвижимости в этом банке можно получить даже без подтверждения целевого использования средств. Действующим клиентам предоставляются самые выгодные условия. Максимальная сумма кредита — 30 миллионов рублей. Окончательную сумму кредита банк устанавливает после оценки недвижимости; стоимость кредита не может быть менее 30% от стоимости обеспечения. Срок кредита — до 15 лет, процентная ставка — от 11,75%, для каждого клиента устанавливается индивидуально.
Альфа Банк
В банке есть стандартные требования к заемщикам и документам. Вы можете получить средства на срок до 30 лет. Минимальный размер кредита составляет 600 тысяч рублей, при этом сумма кредита не может превышать 60% стоимости квартиры, если деньги взяты на покупку недвижимости или ремонт, или 50%, если средства используются в потребительских целях потребности. Ставка — от 13,99% годовых. Также Альфа-Банк предлагает быстрое оформление кредита — это 3-5 дней на обработку заявки и столько же на оформление кредитного договора.
Процедура оформления кредита
На официальных сайтах банков есть кредитные калькуляторы, они помогут произвести предварительный расчет кредита. Итак, рассчитав кредит в разных банках, заемщик может выбрать для себя оптимальные условия. После определения кредитора вам необходимо подать заявку на получение средств. Заполненная анкета должна сопровождаться следующими документами:
- паспорт (требуются копии всех страниц);
- документы, подтверждающие стаж работы (копия трудовой книжки или трудового договора);
- справки о доходах;
- свидетельство о праве собственности на квартиру и другие документы на недвижимость (выписка из реестра юридических лиц, договор купли-продажи, акт дарения, передаточный акт);
- выписка из домовой книги;
- справка об отсутствии задолженности;
- документы БТИ.
Обычно рассмотрение заявки занимает до семи рабочих дней в зависимости от банка. Если решение положительное, следующим шагом будет оценка квартиры. Если его проводит независимый оценщик, заемщик может сам найти эксперта или выбрать компанию из предложенных банком. Как правило, у каждой кредитной организации есть список аккредитованных рейтинговых компаний.
Так что гарантия должна быть обеспечена. Как и в случае с оценкой, клиент может выбрать компанию, которая предлагает банку, или самостоятельно найти страховщика. Однако не все страховые компании будут иметь право на участие, им нужно иметь специальное соглашение с банком.
На последнем этапе заключается договор займа и возлагается обременение на имущество.
