В 2018 году льготный кредит для многодетных семей стал конкретной возможностью улучшить жилищные условия с минимальной годовой ставкой для выдачи банковского кредита. Разработка данной программы — инициатива В.В. Путина, представленная на заседании координационного совета 25 ноября 2017 года. Кому может быть выгодно предоставление льготной ипотеки и где подавать документы на ее предоставление, мы подробно рассмотрим в эта статья.
Предпосылки разработки проекта льготной ипотеки
Принятие любого законопроекта предполагает наличие финансового фона с точным расчетом всех достоинств и недостатков. Некоторые предположения привели к созданию льготной ставки, в том числе:
- низкая инфляция — по итогам уходящего года уровень инфляции не должен превышать трех процентов. Это означает, что банки смогут снизить или сохранить все процентные ставки на текущем уровне;
- минимальный порог ставок по ипотеке — в 2017 году ставка начала снижаться. В среднем, по данным ЦБ, это чуть более 10%;
- стабилизация экономики: цены на нефть стабилизировались на комфортном для государства уровне. Их больших скачков в этом году не было замечено по сравнению с предыдущими периодами;
- прибыль банков — финансовые учреждения отлично зарабатывают на выдаче ипотечных кредитов, что вынуждает их привлекать потенциальных заемщиков путем предоставления справедливых условий кредитования;
- застой в строительстве: первичное жилье перестало быть объектом влечения потенциальных покупателей, продажи стали снижаться, а владельцы строительных компаний стали нести убытки. С введением льготных кредитов государство решит эту проблему;
- рост рождаемости — каждое государство старается увеличить численность своего населения, поэтому проекты поддержки многодетных семей внедряются повсеместно.
Следовательно, субсидирование ставки по ипотеке — выгодное решение со всех сторон. Это позволит семьям покупать долгожданное жилье, банкам — получать прибыль от предоставления кредитов, застройщикам — продавать недвижимость по рыночным ценам.
Условия субсидирования ипотеки
Предоставление льготного кредита предполагает субсидирование годовой процентной ставки банка до 6%. В программе будет участвовать строго определенный список банков, т.е оформить ипотеку можно будет только в определенных финансовых учреждениях.
Банки будут предоставлять ипотечные кредиты домохозяйствам, которые соответствуют установленным законом критериям под 6%. Разница между стандартной ставкой, которая обычно составляет 10-12%, будет возвращена в банк государством. Таким образом, семьи смогут сэкономить 4-6% от годовой ставки по кредиту.
При подписании кредитного договора заемщики не увидят разницы от субсидии, поскольку в ней указывается окончательная ставка к выплате, то есть оставшиеся 6%. Все документы будут выполняться в выбранном финансовом учреждении, т.е вам не придется обращаться в другие инстанции. Список документов пока не определен.
Воспользоваться особыми условиями могут семьи с двумя, тремя и более детьми. При этом срок гранта ограничен периодом времени:
Вы сможете использовать субсидии только при покупке недвижимости в новостройке или рефинансировании существующей ипотеки. Этот законопроект не распространяется на вторичное жилье.
Это условие направлено на поддержку девелоперских компаний в связи со снижением спроса на первичную недвижимость.
Кто имеет право на получение субсидирования ипотеки?
Круг семей, которые могут воспользоваться правом на ипотечную субсидию, невелик. Он применяется к семьям с детьми, родившимися не ранее 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года. Следовательно, если в семье есть ребенок, родившийся в 2017 году, его родители не будут иметь права на получение ипотечной субсидии. Это право возникает с появлением детей с начала 2018 года, так как оно направлено на повышение рождаемости в стране.
Интересной особенностью программы субсидирования ипотечной ставки является то, что продолжительность ее субсидии может быть увеличена, когда в семье появится больше детей. Таким образом, если семья предоставляет субсидию на ипотеку второму ребенку всего на 3 года, а третий ребенок появляется через определенный промежуток времени, срок продлевается еще на 5 лет.
Скидка на ипотеку при рождении второго и третьего ребенка с 1 января 2018 года станет отличной поддержкой для семьи, несмотря на некоторые недостатки и жесткие условия выплаты. По прогнозам Минфина, в новом году около 500 тысяч многодетных семей смогут воспользоваться правом на субсидию.
Программа ограничена и срок ее завершения — 31 декабря 2022 года. Однако, как и в случае с материнским капиталом, при успешном применении и реализации есть возможность ее продления.
Куда обращаться за снижением ипотеки многодетным семьям до 6 процентов?
надежно определить принцип действия ипотечного субсидирования сейчас сложно, так как проект полностью не задуман. Он был принят, но внесены некоторые улучшения и изменения. После 1 января 2018 года он будет полностью готов к работе с четким списком условий поставки.
Сегодня однозначно можно сказать, что за субсидией нужно будет идти напрямую в банк. Принцип работы программы будет примерно таким:
- семья берет ипотеку до или после рождения второго, третьего или последующих детей;
- у банка есть документы, подтверждающие право на получение субсидии;
- банк снижает процентную ставку до 6% годовых на определенный срок, указанный в договоре;
- государство компенсирует банку разницу в ставках.
Этот алгоритм пока можно назвать только предварительным, как будет производиться ипотечная субсидия, станет известно вскоре после этого.
Предполагается, что участниками проекта станут самые популярные финансовые институты. Среди них: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и многие другие ведущие банки.
Почему субсидирование будет предоставляться лишь при рождении ребенка после наступления 2018 года?
Как только был анонсирован проект льготных льгот и условия его предоставления, в многодетной семье поднялась волна возмущения. Недовольство ограничениями по дате рождения ребенка. Многие считают неправильным, что пособие выплачивается только в том случае, если ребенок родился после 01.01.2018. Однако в этом случае нельзя забывать, что закон был создан с целью повышения рождаемости в стране, а не для поддержки существующих многодетных семей.
Несмотря на имеющееся недовольство, грант одобрили многие жители РФ. Это позволит многим семьям приобретать жилую недвижимость с минимальными потерями за счет снижения ставки по ипотеке.
