Может ли банк получить один ипотечный дом? Закон допускает такую возможность, поскольку правила об имущественном иммунитете в исполнительном производстве не распространяются на недвижимое имущество, заложенное банком. Однако в конце 2018 года Верховный Суд РФ разъяснил особенности применения этого правила, что позволит сохранить ипотечную квартиру при соблюдении ряда условий.
Если судебные приставы получили исполнительный лист на взыскание долга, они имеют право не только наложить взыскание на прибыль или другой доход, но и наложить арест на имущество для последующей продажи. Однако закон предусматривает ряд мер по защите интересов должника и членов его семьи. Для этого применяется перечень активов, которые не могут быть изъяты у должника в исполнительном производстве. Это правило имущественного иммунитета распространяется также только на жилище должника и его семьи.
Этот иммунитет не распространяется на жилье, на которое установлена банковская ипотека. В случае просрочки кредита банк сможет отозвать ипотечную квартиру, если это единственный дом должника. Однако в ноябре 2018 года в ситуацию вмешался Верховный суд Российской Федерации, который представил законодательную инициативу в Гражданском кодексе Российской Федерации. Суть предлагаемых поправок заключается в следующем:
- можно снять квартиру только у заемщика, который находится в банкротстве;
- поскольку банк будет одним из кредиторов в деле о банкротстве, для обращения взыскания на ипотечное жилье он должен подать заявление о регистрации в реестре;
- если банк не обратится в течение 2 месяцев, его кредиты не будут внесены в реестр кредиторов, и самостоятельно получить жилье будет невозможно.
На практике рассчитывать на «забывчивость» банка не стоит. Даже с отсрочкой на 1-2 месяца сумма долга и процентов по ипотеке будет значительной, поэтому банк сможет взыскать их через суд. Также может потребоваться досрочное расторжение кредитного договора. Если сумма долга заемщика превышает 500 тысяч рублей, банк сам может подать в арбитражный суд заявление о банкротстве заемщика. Естественно, что в этом случае заявление о включении кредитов в реестр кредиторов будет подано вовремя. Порядок наложения ареста на недвижимое имущество при банкротстве допускает передачу объекта лицу или организации, в пользу которых внесен залог.
