Может ли пенсионер взять ипотеку и на каких условиях

Возможна ипотека для пенсионеров. Условия могут отличаться от условий кредитования другим людям из-за значительного возраста и низкого дохода потенциальных заемщиков. Однако юридических ограничений на выдачу таких кредитов нет.

Однако на практике человеку пенсионного возраста довольно сложно взять ссуду на покупку недвижимости в банке. Кредитные организации не хотят рисковать и отказываются от исполнения договора, предоставляя средства только при соблюдении гражданином ряда условий.

Содержание

Что такое ипотека?
Возможна ли ипотека для пенсионеров
Условия кредитования
Как повысить шанс на получение ипотеки пенсионеру

Что такое ипотека?

Ипотека — это ипотека на недвижимость. То, что обычно называют ипотекой, по сути, является ипотечной ссудой, то есть ссудой, по которой средства предоставляются под залог недвижимости.

Практически все банки предлагают программы ипотечного кредитования. Суть их в следующем: банк оплачивает стоимость недвижимости, которая становится собственностью должника, который обязан выплатить кредит финансовому учреждению в течение определенного периода. Гарантия возврата денег — это купленная недвижимость, которую можно продать в случае длительного отказа возврата.

Эти программы достаточно выгодны для банка, так как обеспечивают высокий процент доходности. Имущество обременено, поэтому его нельзя продать до тех пор, пока не будет выплачен долг и не будет снято обеспечение. К заемщикам предлагается ряд требований, в случае невыполнения которых в предоставлении средств может быть отказано.

Возможна ли ипотека для пенсионеров

С точки зрения закона любой пенсионер может получить ипотеку, если она соответствует требованиям кредитора. Именно из-за таких требований возникает ситуация, при которой выполнение такого соглашения становится практически невозможным.

Чаще всего получить ипотеку можно, выполнив следующие требования:

пенсионер продолжает работать после выхода на пенсию и имеет стабильный доход, не считая пенсионных выплат от государства;

ежемесячный платеж не должен превышать половину среднего дохода (половина — приблизительная величина, может варьироваться в зависимости от выбранного банка);

срок кредита не превышает 10 лет. Возможны исключения, но даже в этом случае все зависит от выбранного банка;

страхование жизни и здоровья. По закону такой договор не может быть навязан, но на практике это делается везде.

Существенные условия относятся к возрасту заемщика. Чаще всего она не должна превышать 65 лет, в редких исключительных случаях можно найти банк, который выпускает средства до 70. Это связано с низким уровнем продолжительности жизни по стране в целом.

Получается, что по закону можно получить средства на покупку недвижимости при выходе на пенсию, однако на практике это сложная задача. Пенсионерам часто приходится обращаться во многие банки, прежде чем найти организацию, которая одобряет заявку.

Условия кредитования

Условия выдачи ипотеки пенсионерам могут существенно отличаться от аналогичных условий, предлагаемых молодым людям. Дело в том, что банки опасаются заключения долгосрочных контрактов, так как риск преждевременной смерти пенсионера намного выше.

Несомненно, банк все равно сможет вернуть свои средства, поскольку имущество остается в залоге, а обязательства могут быть переданы наследникам, однако процедура требует дополнительных действий и затрат.

Средние сроки ипотеки для пенсионеров будут отличаться от ипотеки для других категорий следующим образом:

срок кредита — около 5 лет, иногда чуть больше. В некоторых случаях предлагаются более короткие сроки окупаемости;
активнее навязывается страхование жизни;
требуется созаемщик или поручительство. Шанс одобрения увеличивается, если вы не пенсионер;
желательно нанять пенсионера.

Что касается процентной ставки, то если она отличается от других программ, то она незначительна.

Как повысить шанс на получение ипотеки пенсионеру

Наличие существенных ограничений хоть и снижает шансы пенсионера, но вовсе не означает, что договор нельзя заключить вообще. Несколько факторов значительно увеличивают шансы на получение кредита. Это включает:

заключение договора страхования жизни. После выдачи кредита в течение пяти дней этот договор может быть расторгнут путем прямого контакта со страхователем. Однако стоит помнить, что в это время страховая компания уже должна получить аннулирование;

наличие созаемщика или поручителя. Это увеличивает шансы банка на погашение, а значит, увеличивает шансы пенсионера одобрить заявку;

наличие положительной кредитной истории. Особое внимание уделяется постоянным клиентам банка, к которым обращается субъект с просьбой о выдаче средств под залог недвижимости;

использовать дополнительные средства питания. Например, первоначальный взнос может быть предоставлен за счет существующих домов;

высокая сумма первоначального взноса. Пенсионер вряд ли получит ипотеку, если у него вообще нет суммы первоначального взноса, но чем больше его размер в процентах от стоимости недвижимости, тем лучше.

Если банк отказывается его выдавать, это не означает, что кредит вообще невозможно получить. Вам следует связаться с несколькими организациями, в том числе онлайн. Особое внимание стоит уделить тем кредиторам, которые предлагают специальные программы ипотечного кредитования пенсионерам.

Если посмотреть с точки зрения законодательства, пенсионер имеет точно такие же возможности для получения ипотечной ссуды, что и другие категории граждан. Однако на практике такие люди сталкиваются с множеством проблем. Банки не хотят рисковать и предпочитают более молодых заемщиков. Это не означает, что кредит вообще нельзя выплатить, но это усложняет поиск и последующую процедуру регистрации.