Можно ли не платить кредит, если потерял работу из-за коронавируса?

можно ли не выплатить кредит, если я потерял работу из-за коронавируса?

Как платить по кредиту, если в России введен карантин: эта проблема беспокоит всех граждан, у которых есть долги перед банком и которым нечем отдать из-за вынужденного простоя из-за пандемии коронавируса.

В статье мы расскажем, что делать заемщикам, попавшим в такую ​​ситуацию, может ли банк заморозить кредит на время карантина и какие еще меры поддержки можно использовать в сложившихся обстоятельствах.

Карантин в России – ввели или нет

Формально карантин в России не вводился: Указ Президента РФ «Об объявлении…» от 25.03.2020 г. 206 и Указ Президента Российской Федерации «О мерах…» от 02.04.2020 г. 239 устанавливает нерабочие дни соответственно с 30 марта по 3 апреля 2020 года и с 4 апреля по 30 апреля 2020 года, а также определяет перечень организаций, которые должны продолжить работу в указанный период. Очевидно, что эти ограничительные меры являются исчерпывающими: никаких дальнейших карантинных мер вводить не будет. Главы регионов вправе самостоятельно определять комплекс ограничительных мер в рамках Указа № 239, то есть ждать карантина в отдельных населенных пунктах даже не стоит.

Несмотря на отсутствие карантина, из-за простоев в сфере услуг, а также на некоторых производственных предприятиях у многих рабочих уже закончились деньги: некоторые официально получили минимальную заработную плату, а некоторые полностью потеряли работу из-за коронавируса. При этом абсолютное большинство имеет задолженность перед банком — ипотечную или потребительскую. Возникает вопрос: как погасить кредит в такой ситуации?

Кредит и самоизоляция – как быть с долгами в условиях пандемии

В целях оказания материальной поддержки гражданам, пострадавшим от пандемии, Президент в своем выступлении от 25 марта 2020 года предложил ввести кредитные каникулы, то есть временно освободить заемщиков от обязанности выплачивать ссуду (будь то ипотека или потребление). Уже 01.04.2020 Госдума приняла закон, предоставляющий заемщикам некоторые льготы.

Согласно положениям документа, кредитные каникулы будут предоставлены гражданам, доходы которых снизились не менее чем на 30% из-за распространения коронавируса. Фактический доход, полученный во время вспышки, будет сравниваться со среднемесячным заработком, полученным в 2019 году.

Кредитный отпуск продлится шесть месяцев — в это время банк не сможет:

  1. рассчитывать пени и пени за просрочку платежа;
  2. требовать от заемщика досрочного погашения кредита;
  3. не обращать взыскания на объект поручительства по ссуде, в том числе по ссуде на недвижимость;
  4. подать заявление с просьбой о погашении долга лицу, выступившему поручителем на момент запроса кредита.

Кроме того, законодатели установили лимит на начисление процентов по потребительским кредитам в течение льготного периода (как известно, процентная ставка по таким кредитам намного выше, чем по ипотечным кредитам). Согласно положениям нового закона, проценты в размере более 2/3 от средней рыночной стоимости кредита взиматься не могут. Значение этого показателя будет определять ЦБ.

«

Как оформить кредитные каникулы

Вы можете подать заявление на получение кредитного отпуска в любое время до 30 сентября 2020 года. Для этого вам необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, в котором у вас есть кредит. Некоторые банки (например, Сбербанк) предлагают возможность подать заявку онлайн, через сайт банка или мобильное приложение.

особенно важно оставаться дома, если вы занимаетесь самоизоляцией, например, после возвращения из-за границы. Если невозможно выйти из дома, но по каким-то причинам нет возможности передать документы через Интернет, вы можете воспользоваться отсрочкой, предусмотренной законодателем: подтверждающие документы могут быть представлены в течение 90 дней с момента обращения в банк. Кредитор не имеет права налагать штрафы в этот период.

Документом, подтверждающим снижение платежеспособности гражданина, могут быть:

  • справка о доходах;
  • выписку из реестра государственных услуг о постановке на учет в качестве безработного (можно получить в Центре занятости населения сразу после оформления необходимых документов);
  • оригинал трудовой книжки с отметкой об увольнении;
  • копия уведомления о предстоящем сокращении, заверенная работодателем и т д.
  • Если вы берете отпуск по ссуде на шесть месяцев, общий срок ссуды увеличивается на те же шесть месяцев.

    Анна Петровна погашает автокредит. Дата последнего платежа — 12.04.2023. В апреле 2020 года он взял шестимесячный отпуск по ссуде, поэтому ему не придется вносить платеж в мае — дата следующего обязательного денежного депозита будет 11.12.2020. Анна Петровна не платила банку полгода — на этот срок, в результате, будет отложен окончательный срок погашения кредита. Вместо 12.04.2023 кредит будет закрыт 12.10.2023.

    Если вы не хотите брать отпуск по ипотеке, вы можете воспользоваться другой помощью банка, например, уменьшить размер ежемесячного платежа (с увеличением срока) или изменить валюту кредита (если вы взяли выдав кредит в долларах или евро, обслуживать его в нынешних условиях станет намного сложнее).

    «

    Не испортят ли кредитные каникулы кредитную историю

    Любой отпуск по ссуде — это реструктуризация ссуды, которая обязательно отражается в кредитной истории заемщика. Клиенты банков, которые уже воспользовались возможностью такой реструктуризации до вспышки коронавируса, знают, что это негативно сказывается на кредитной истории — после чего перевести кредит в другой банк практически невозможно и к тому же возникают трудности в ‘получить новые ссуды.

    В этой ситуации ЦБ РФ рекомендовал кредиторам не понижать индивидуальные рейтинги заемщиков и не отражать факт реструктуризации в их кредитных историях. ЦБ предлагает внести изменения в действующее законодательство, регулирующее порядок и правила кредитования граждан. Это значит, что не стоит бояться кредитных каникул — в сложных случаях они действительно помогут удержаться «на плаву» и не приведут к негативным последствиям для заемщика.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Скорая юридическая помощь онлайн
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: