Случалось, что любое предприятие, направленное на регулирование определенной сферы жизни, очень быстро попадает под вторжение не только правил и положений, но и мошеннических схем. Автострахование в целом и ОСАГО в частности — яркий тому пример. Начиная с простейших случаев, преступники в конечном итоге внедрили сложные сети обмана, включая не только страховщика и страхователя, но и множество третьих лиц, включая коррупционный компонент.
В этом материале мы подробно разберем распространенные случаи мошенничества при страховании транспортных средств, ответственности и способы избежать мошенничества.
- Способы мошенничества с ОСАГО
- Как страховые компании обманывают клиентов?
- Страховое мошенничество со стороны водителя
- Случаи сложных афер, в т.ч с привлечением третьих лиц
- Ответственность за мошенничество в сфере страхования ТС
- Признаки махинации со страховкой автомобиля
- Поддельный электронный полис ОСАГО
- Как проверить страховщика?
- Как проверить действительный ли полис ОСАГО?
- Что делать, если купил фальшивый полис?
- Если поддельная страховка выявлена самим водителем
- Если левая страховка обнаружена инспектором ДПС
- Если проблема обнаружена при ДТП
- Если подделка у пострадавшего
- Если подделка у виновного
- Судебная практика по мошенничеству в сфере автострахования
- Надо ли привлекать адвоката?
Способы мошенничества с ОСАГО
Акцент в статье будет сделан на «автострахование» как на наиболее распространенный случай, но в целом ситуация одинакова во всех случаях автострахования.
Прежде всего напомним, что мошенничество, согласно УК РФ, — это захват чужого имущества или имущественных прав, совершенный путем обмана или злоупотребления доверием.
Отсюда выводятся статьи для страхового мошенничества:
Если с объектами все более-менее понятно, то субъекты, потенциально выступающие в роли мошенников, могут быть с разных сторон процесса: страховщики, страхователи и третьи стороны. Разберем каждую из ситуаций более подробно.
Как страховые компании обманывают клиентов?
В эту категорию входят все случаи, когда инициатор мошенничества на стороне страховой компании, в том числе недобросовестный сотрудник, действующий без ведома компании. Примеры обычных преступлений:
Обратите внимание, что перечислены только те случаи, когда мошенничество инициируется исключительно страховщиком. Отдельно рассмотрим примеры сложных незаконных процессов, когда обман происходит по сговору нескольких сторон.
Страховое мошенничество со стороны водителя
Здесь все достаточно очевидно, но от этого не менее опасно. Распространенные ситуации — это когда:
Эти дела могут быть инициированы и реализованы самим водителем / владельцем, или они могут быть частью более сложных схем с участием третьих лиц.
Случаи сложных афер, в т.ч с привлечением третьих лиц
Третий в данном случае подразумевает отсутствие прямой связи как со страховой компанией, так и с водителем / владельцем транспортного средства. Например, речь может идти о мошенниках, фальсифицирующих политику ОСАГО, или о сотруднике ГИБДД, оформившем ДТП с умышленными нарушениями, об оценщике, проводящем экспертизу и т.д.
При этом третьи лица не могут участвовать в схемах самостоятельно без участия одной из сторон. Это в том числе подразумевает сговор группы лиц, что согласно УК РФ является отягчающим обстоятельством.
Наиболее частые случаи страхового мошенничества:
Кейсы, указанные в других категориях, также могут использоваться в сложных схемах или с привлечением третьих лиц. Например, имитация инцидента может быть проведена мошенником в одиночку или с привлечением коррумпированного сотрудника органов по разрешению инцидентов.
Ответственность за мошенничество в сфере страхования ТС
Наказание в этих случаях будет сильно зависеть от типа преступления, размера ущерба и обстоятельств происшествия. Например:
| Виды страхового мошенничества | Возможные штрафы |
|---|---|
| Фальсификация полиса ОСАГО | И производитель, и продавец, и водитель, использующий заведомую подделку документов, могут быть привлечены к ответственности по части 3 статьи 327 Уголовного кодекса Российской Федерации, которая предусматривает до 1 года лишения свободы.
При этом, если адвокат докажет, что водитель не знал, что он использовал фальсифицированный полис, он может уйти по статье 12.37 КоАП со штрафом в 800 рублей. |
| Вовлечение третьих лиц путем их незаконного обогащения | Дача взятки должностному лицу преследуется по статье 204 Уголовного кодекса Российской Федерации и влечет за собой лишение свободы на срок до 5 лет или штраф до 2,5 млн рублей. |
| Дело было признано мошенничеством со страховкой | Такие дела выделены в отдельную статью — статью 159.5 УК РФ. Согласно его первой части, мошенник может быть арестован на шесть месяцев или ограничен на срок до двух лет; есть и другие варианты штрафов. |
| Действия сотрудника нанесли ущерб страховой компании | Здесь вступает в силу Гражданский кодекс. Статья 1064 ГК РФ прямо указывает на необходимость полного возмещения такого ущерба. |
Ситуации могут быть разными или комбинированными. Стоит вернуться к теме сговора группы людей. Например, часть 4 статьи 159.5 УК РФ предусматривает наказание в таких случаях до 10 лет лишения свободы с одновременным штрафом до 1 миллиона рублей.
Дмитрий Константинович Задать вопрос Обстоятельства и способы раскрытия преступления сильно влияют на последствия. Именно на них направлена основная деятельность юристов, защищающих права сторон. В сложных ситуациях попытка обойтись без юриста может стать фатальной ошибкой. Кроме того, есть возможность совершенно бесплатно получить консультацию специалиста.
Признаки махинации со страховкой автомобиля
Рассмотрим вариант, как сознательный водитель / владелец может защитить себя от мошенничества с политикой ОСАГО. То есть, по сути, мы рассмотрим только один из вышеперечисленных способов обмана и исключим водителя / владельца из числа нарушителей.
Проверка подлинности бланка (водяного знака, уникального номера и т.д.) не может быть доказательством того, что страхование легализовано: сегодня страховые мошенники выпускают подделки, очень похожие на оригинал, и чаще бланки полностью украдены / куплены настоящими.
Однако основные параметры, которые по отдельности или в совокупности могут указывать на подделку:
- Умышленно низкая цена. Стоимость обязательного страхования автогражданской ответственности устанавливается государством и не может быть ниже. Если предлагается «лучший вариант», значит перед вами подделка.
- При первой регистрации в «компании» никаких документов не запрашивалось. Паспорт, лицензия, СТС: параметры этих документов необходимо внести в страховую базу. На этапе перерегистрации вы можете использовать те, которые были введены ранее, но на этапе первоначальной апелляции «доверие к слову» говорит о потенциальной нечестности.
- Недостаточный пакет документов. После оформления ОСАГО водитель должен получить: полис (оригинал и копия), квитанцию об оплате и извещение о производственном происшествии (сейчас этот документ не является обязательным, но его предпочитают предоставлять надежные компании). Отсутствие одного из обязательных документов может стать поводом заподозрить неладное.
- Оформленный полис предоставляется только при доставке. Дело в том, что, оформив ПАТ удаленно, водитель / владелец не может забрать полис лично в страховой кассе. Ему предлагается только доставка или «встреча на нейтральной территории». В большинстве случаев это указывает на отсутствие офиса и является признаком недобросовестности.
Это простые признаки, которые легко распознает любой неподготовленный человек. Но есть также различные онлайн-методы, которые мы рассмотрим позже в разделе о методах проверки.
Поддельный электронный полис ОСАГО
Существует заблуждение, что электронный полис нельзя подделать, потому что он оформляется напрямую через базы данных страховщика. Это не совсем правда. Да, вероятность получить полностью поддельную электронную ОСАГО мала, но есть возможность умышленно допустить ошибку в данных, например:
Эти мошеннические методы помогут аннулировать политику в случае аварии.
Как проверить страховщика?
лучше всего выявлять проблемы на ранних стадиях. В случае сомнений следует обратиться к агенту по автострахованию. Из-за этого:
- Подать заявку на агентский договор — это договор, подписанный между страховой компанией и другим лицом (ООО или ИП) на право продажи полисов ОСАГО от имени этой страховой компании. Агент обязан предоставить договор.
- Уточняйте ее номер на сайте страховки. У всех компаний на порталах есть специальный раздел для такого контроля. Вы должны выяснить:
- Есть такой договор.
- это действительно так.
- Если данные деталей совпадают.
- Именно этого представителя необходимо указать в полисе в разделе «Представитель страховщика.
Несоответствие одного из этих параметров лежит в основе подозрений в мошенничестве.
Как проверить действительный ли полис ОСАГО?
Однако, если полис ОСАГО уже был приобретен, вы также можете проверить его в Интернете. Из-за этого:
- Перейдите по этой ссылке. Обращаем ваше внимание, что официальный сайт Союза автомобильных страховщиков России — autoins.ru, а не другие, хотя их названия больше похожи на аббревиатуру СПС.
- Щелкните
"Меню"вверху экрана.
- Выбирать
"Проверка полиса ОСАГО".
- Выберите серию и номер полиса, введите капчу.
- Нажать
"Поиск".
В открывшихся результатах сравните название страховки, срок действия полиса, срок действия (от… до…), данные автомобиля.
Статус «Утерян», «Завершено» или аналогичный указывает на то, что вы пытаетесь продать недействительную страховку, например, перед вами, с большой вероятностью, мошенничество.
Данные на сайте PCA обновляются один раз в день (в 00:00), поэтому нет необходимости ждать, пока информация будет введена в кратчайшие сроки. Актуальная форма, данные которой еще не занесены в базу данных RSA, будет отражена в статусе «У страховщика». После обновления информации статус изменится на «Застрахован».
Что делать, если купил фальшивый полис?
В этом случае очень многое зависит от времени и способа обнаружения подделки. Исходя из этого, будут сформированы возможные шаги, которые необходимо предпринять.
Если поддельная страховка выявлена самим водителем
При использовании любого из вышеперечисленных методов проверки и выявлении поддельной страховки автомобиля вам следует обратиться в полицию. Левая политика преподносится как материальное доказательство. По обвинению в мошенничестве необходимо возбудить уголовное дело с наказанием виновных и выплатой компенсации потерпевшему.
Не забывайте об отсутствии исходной политики ОСАГО. Пока длится случай, вам необходимо приобрести действующую страховку, иначе вы можете получить штраф за вождение без страховки.
Если левая страховка обнаружена инспектором ДПС
Этот вариант посерьезнее, так как все первичные запросы будут адресованы драйверу. Если в ходе расследования удастся доказать, что водитель не знал, что он приобрел подделку, то на основании статьи 12.37 КоАП обойдется штрафом в 800 рублей. Если даже в суде будет признано, что водитель участвовал в мошенническом режиме, применяются соответствующие статьи Уголовного кодекса (см. Выше).
Если проблема обнаружена при ДТП
Здесь необходимо рассматривать ситуацию с двух сторон: фальсификация политики жертвы и политики преступника.
Если подделка у пострадавшего
В этом случае вы можете потребовать компенсацию, но не сможете связаться с «своей» страховой компанией только потому, что полис поддельный, а «вашей» страховой компании просто не существует. В этом случае заявление можно написать в компанию нарушителя.
Это не исключает последствий для мошеннической политики, если будет доказано, что жертва сознательно знала о ее подделке.
Если подделка у виновного
здесь сложнее. Если правонарушитель получил этот полис по причине мошенничества, его ждут неприятные последствия. Если он не подозревал о покупке подделки, то есть шанс заманить виновного.
В любом случае жертва должна выполнить ряд шагов в соответствии с этой пошаговой инструкцией:
- Обратиться в RSA с запросом на подтверждение данной политики ОСАГО.
- Дождитесь ответа, подтверждающего статус страховки.
- Если фальсификация подтвердится, проведите независимую экспертизу повреждений.
- Результаты экспертизы, затраты на нее, затраты на восстановление здоровья потерпевшей и другие затраты должны быть приложены к письменным запросам против автора.
- Отправьте документы виновному заказным письмом с уведомлением о вручении.
- Если не удается разрешить ситуацию добровольно, следует судебное разбирательство.
- При необходимости апелляция, кассация.
Очевидно, что без юриста ОСАГО осуществить большинство шагов очень и очень сложно. Это касается как досудебного, так и судебного производства. Поговорим о последнем подробнее.
Судебная практика по мошенничеству в сфере автострахования
очень важно понимать, что согласно действующему законодательству судебное разбирательство по делам, касающимся ОСАГО, невозможно без попытки досудебного урегулирования (ст. 16.1 Федерального закона № 40). Любой, кто подает иск — страховая компания или правонарушитель — о возбуждении дела, должен представить доказательства попыток разрешить вопрос без суда.
Уведомление о доставке вышеупомянутого заказного письма будет таким подтверждением. Отсутствие ответа в течение 10 дней — основание полагать, что договоренность не состоялась. Кроме того, процесс инициируется по общей процедурной схеме.
Надо ли привлекать адвоката?
Ответить на этот вопрос каждый может только сам. Многое зависит от подготовки человека, но чаще всего без профильного специалиста все дело может быть испорчено. Вы можете совершенно бесплатно узнать о перспективах судебного разбирательства, воспользовавшись нашей системой подбора юристов. Из-за этого:
- Кратко опишите вашу текущую ситуацию.
- Укажите свои контакты и место происшествия.
- Отправьте свои данные через форму под этой статьей.
- Система перенаправит заявку специалисту-специалисту.
- Адвокат обучит и отправит ответ.
Кроме того, на основе полученной информации клиент решит, сотрудничать с этим юристом или нет. До договоренности между юристом и клиентом все этапы бесплатны.
Когда-то давно ОСАГО было изобретено как способ защиты жертв, гарантируя им выплату компенсации. Со временем появились преступники, использующие этот инструмент для незаконного обогащения. Как мы уже выяснили, вы можете попасть в мошенников без злого умысла, просто не проверяя политику и / или не доверяя ведение своего бизнеса профессионалу.
Чтобы минимизировать риски, нужно проверять и страховщика, и полис. Теперь вы знаете информацию о методах такой проверки, и возможность обмана значительно снижена. Вы можете поделиться своими правдивыми историями в комментариях под статьей.
