Порядок взыскания долга: упрощенное, досудебное, через суд

В случае неисполнения какого-либо обязательства одна из сторон договора (физическое или юридическое лицо) имеет право потребовать принудительного исполнения. Довольно часто денежные обязательства остаются невыполненными: кредитные договоры с банками, кредитные договоры с физическими лицами, договоры об оплате каких-либо услуг (например, коммунальных услуг, что сейчас особенно актуально). Независимо от вида финансового обязательства закон предусматривает два основных метода взыскания долга: предварительный и судебный. О том, какие правовые характеристики следует знать, выбирая среди этих методов решения долговой проблемы, мы расскажем в этой статье.

Лучше обойтись без суда

Каждый из нас знает, что участие в судебных процессах в любом государстве (даже в качестве актера) всегда чревато ненужной тратой времени, нервов и, очень часто, денег. Поэтому практически всегда истец оценивает возможность отказа от судьи.

Во внесудебном порядке взыскание долга может быть следующим:

Рассрочка погашения

Подписание обеими сторонами договора о выплате долга в рассрочку. Очень часто инициатива по составлению такого документа исходит от заявителя.

Примером такого соглашения может служить решение о погашении долга в рассрочку по расписке, оформленной «на всякий случай».

Пример 1. Иванов В.В. 01.01.2016 предоставил своему зятю П.Р. Петрову 240 000 рублей в долг сроком на один год с обязательством ежемесячных выплат в размере 20 000 рублей. Родственники не заключали договор. Между тем, должник был обязан произвести последний платеж в двойном размере, так как Иванов В снял эти деньги со сберкассы и не хотел терять проценты по вкладу. Петров П.Р. Я написал от руки квитанцию ​​на общую сумму 260 000 рублей, которую должен был вернуть до 1 января 2017 года. Квитанцию ​​хранил кредитор Иванов В.В., в которой он также отметил внесение очередного платежа сыном. -по закону.

В июне Петров ПР перестал платить, но при этом не отказался от обязательства в целом, объяснив ситуацию ухудшением финансового положения. Поскольку стороны устного кредитного договора тесно связаны, с согласия обеих сторон был заключен договор об исполнении обязательства в рассрочку. Так и Иванов В избежал необходимости требовать возврата денег в суд, а Петров П.Р., заключив договор о рассрочке, подтвердил свое намерение вернуть долг с учетом своей личной ситуации.

Рассрочка широко используется коммунальными предприятиями. Таким образом, эти организации гарантированно получат оплату своей задолженности, хотя и частично, при одновременном отсутствии необходимости в оплате труда на отключение и повторное включение воды и газа.

Конечно, условия рассрочки очень выгодны обеим сторонам и это самый мягкий способ погашения долга, его даже сложно назвать взысканием — довольно часто родственник-кредитор прощает проценты, желая вернуться в по крайней мере, денежный принципал.

С другой стороны, такая процедура уместна только в случае платежеспособности и добросовестности должника. Невозможно заключить договор рассрочки платежа, если должник отказывается признать свое платежное обязательство. Например, соглашение отсутствует в случаях, когда обязательство по выплате основной суммы не оспаривается, но другая сторона не согласна с начисленными процентами, на которых настаивает кредитор.

Составляется договор рассрочки в произвольной форме с обязательным указанием даты составления, подписей, общей суммы и размера ежемесячных (еженедельных) платежей, соответствующих дат (периодов) погашения каждого платежа и суммы полный срок погашения всех долгов.

Реструктуризация

Порядок взыскания долга: упрощенный, предварительный, судебный

Этот метод предварительного погашения долгов хорошо известен кредиторам и их клиентам. В каждом банке есть целый штат сотрудников, которые индивидуально рассматривают возможность реструктуризации долга с учетом финансового положения «проблемного» заемщика, перспектив улучшения материального положения в его жизни, трудоустройства, количества иждивенцев на его раннее

Реструктуризация, по сути, означает процедуру расследования возврата кредитов банками.  Между тем его привлекательность для покупателя не совсем оправдана. Итак, если внимательно прочитать договор о реструктуризации и посчитать все выплаты, которые производятся за весь период его действия, можно убедиться в значительно большей переплате, чем по основному договору. В контракте будет указано, что в течение примерно года (иногда двух лет) клиент платит только небольшой процент, будучи освобожденным от ежемесячных платежей по основной сумме. В то же время, по прошествии этого года (или двух), полная сумма, на которую не уменьшилось кредитное учреждение, должна будет быть выплачена почти двойными платежами с начисленными процентами.

Скажем так, реструктуризация выгодна только банку. Для клиента-должника этот метод приемлем для временной «передышки», при этом нужно быть уверенным, что проблемы действительно временные и что в ближайшее время будет хороший доход. В противном случае по истечении срока реструктуризации должнику придется столкнуться с большими расходами, не столкнувшись с которыми, вам обязательно придется явиться в суд по согласованию.

Договор о реструктуризации составляется банком и подписывается обеими сторонами. Если условия не выполняются должником, банк всегда обращается в суд.

Упрощенный порядок взыскания долгов банками — по исполнительной надписи нотариуса

Довольно новый способ взыскания долга без подачи иска уже широко используется крупными банками России. Это взыскание суммы непогашенной ссуды на исполнительном листе нотариуса. Так, юристы Сбербанка России, ВТБ 24, Росбанка разработали поправки к типовым договорам займа с физическими лицами, указав новый пункт о возможности кредитора взыскать сумму долга через нотариуса.

Подписывая такой кредитный договор (надеемся, что читатели внимательно прочитают этот документ полностью), заказчик подтверждает свое согласие на взыскание с него просроченных долгов и процентов (но не штрафов!) В неоспоримом нотариальном порядке.

Если должник перестает платить по этому соглашению, представитель банка после уведомления имеет право запросить у нотариуса исполнительный лист. Нотариус, проверив все документы, оформит свою регистрацию, имеющую силу юридического титула. Таким образом, данная процедура экономит время банка, позволяет взыскать доход должника без суда через судебных приставов — то есть, безусловно, есть преимущества для кредитора. Кроме того, банк выплатит всего 0,5 процента долга за счет работы нотариуса, тогда как в суде госпошлина будет в 7-8 раз выше этой суммы.

Есть и положительный момент для судов: сейчас нагрузка в виде многотысячных требований кредиторов колоссальная. Получается, что количество гражданских дел о взыскании, рассматриваемых судами общей юрисдикции, значительно уменьшится.

Но такая внесудебная процедура практически не дает заемщику никаких преимуществ. Таким образом, должник лишается права вести переговоры, ходатайствовать о рассрочке или реструктуризации. Более того, если должник по каким-либо причинам не получит уведомление об обращении банка к нотариусу, приезд судебных приставов и арест счетов станет для него полной неожиданностью.

Единственное, в чем действительно выигрывает должник, — это то, что с него нельзя взыскать никаких штрафов и пени, а только основной долг и проценты по договорной ставке. Кроме того, поручителем не может быть нотариального взыскания.

В настоящее время обращения к нотариусу с просьбой о выдаче исполнительной записки носят единичный характер, поскольку банки только начинают внедрять этот опыт, указывая в договорах положения о возможности запроса ссуды для погашения при зачислении.

После выдачи кредита должно пройти определенное время, в течение которого заемщик опаздывает (обычно 90 дней или более и, как правило, не менее двух месяцев в течение 180 дней), и только после этого кредитор обращается к нотариусу. Специалисты в области экономики и финансов сходятся во мнении, что эта процедура будет очень популярна в ближайшем будущем, как уже было отмечено в некоторых европейских странах.

Обратите внимание, что микрофинансовые организации не имеют права требовать исполнительную записку у нотариуса, только банки имеют это право. Теоретически в кредитном договоре между физическими лицами также может быть соответствующая оговорка и, следовательно, обращение к нотариусу при наличии долга, но только в том случае, если сделка была изначально нотариально удостоверена.

Вы можете выразить свое несогласие с этим порядком инкассации двумя способами:

  1. Подайте свои возражения в течение 7 дней нотариусу, от которого было отправлено уведомление о процедуре — вы можете написать в них, что есть спор по окончательной сделке, с процентной ставкой, и так далее заемщик должен пройти обычную процедуры судебные,
  2. В течение 10 дней с момента получения сообщения исполнительной записки обжаловать действия нотариуса в суде, относящемся к территории нотариуса. В апелляции обвиняемым будет нотариус, а не банк. Суд примет окончательное решение о том, признаны ли действия нотариуса незаконными (таким образом, регистрация аннулируется) или законными (таким образом, принудительная регистрация сохранит свою юридическую силу).

Судебное решение по долгам

Если все меры по принуждению к выплате долга исчерпаны, платежные требования будут рассмотрены в суде. Взыскание долга в суде бывает двух видов: упрощенная процедура (постановление суда) и решение по кредитной выписке. Рассмотрим эти процедуры более подробно.

Судебный приказ

Эта процедура предусматривает бесспорность кредитов, заемщик и кредитор даже не вызываются. Таким образом, кредитор может обратиться в суд первой инстанции с ходатайством о выдаче судебного приказа, имеющего силу исполнительного листа. При этом к заявлению должны быть приложены документы, подтверждающие обоснованность намерения вернуть долг.

При выдаче судебного приказа должник может ходатайствовать о его отмене в течение 10 дней со дня получения копии. Если аннулирование произошло, начинается судебное разбирательство по делу о выдаче кредита в общем порядке.

В настоящее время выдача судебных приказов возможна не только по кредитам, но и по взысканию долгов за коммунальные услуги.

Исковое производство

Процесс подачи заявления состоит из обращения с заявлением о взыскании в суд по месту жительства ответчика. При этом процедура подачи заявления о взыскании подразумевает наиболее длительный срок решения вопроса, поскольку должны соблюдаться все этапы гражданского судопроизводства: принятие дела, назначение собеседования, назначение слушания с регулярным уведомлением стороны.

В случае выяснения запросов встреча чаще откладывается, а также в связи с необходимостью ознакомления одной из сторон с материалами дела, использования дополнительного времени для подготовки возражений и т.д.

С другой стороны, именно в таком судебном заседании обвиняемому чаще всего снижаются проценты, штрафы и пени, иногда весьма ощутимо.

После принятия решения стороны имеют право подать апелляцию в течение одного месяца с даты получения копии полного решения.

Роль судебных приставов по возврату долгов

Напоминаем, что судебные приставы приступают к работе только при предъявлении:

  • исполнительный лист, выданный на основании вступившего в законную силу судебного решения, направленный в ФССП судом или истцом;
  • вступившее в силу постановление суда;
  • исполнительная записка нотариуса по истечении 10-дневного срока подачи апелляции.
  • После того, как у судебного пристава есть одна из перечисленных причин, он приступает к взысканию долга в следующем порядке:

    1. Начинаются исполнительные процедуры.
    2. Констатируется наличие или отсутствие счетов, имущества, транспорта и т.д.
    3. Арест налагается на банковские счета, имущество описывается, в регистрационную палату предоставляется информация о запрете сделок и о любых регистрационных действиях с недвижимым имуществом, выданным должнику, в ГИБДД — о запрете отчуждения и регистрационных действий в отношении переноски.
    4. Если суд предъявил иск на имущество (например, ипотечная квартира по ипотечному кредиту), оно продается на аукционе, информация о котором предоставляется в реестр на сайте судебных приставов.
    5. Исполнительное производство прекращается при полном исполнении обязательств или в случае смерти гражданина, при этом полная сумма, указанная судом, плюс 7% исполнительного сбора, считается полным возмещением.

    При взыскании долгов с физических лиц судебные приставы часто ограничиваются удержанием из дохода, где это уместно. Это может быть при незначительной по сегодняшним меркам задолженности (до 100 000 руб.) И наличии дохода, с которого можно удерживать до 50% ежемесячно в погашение.

    Без мер предосторожности (ареста) и инвентаризации активов при взыскании долга в регрессном порядке практически никогда не обойтись, что объясняется полной несостоятельностью должника. Напоминаем, что гарант, согласно ст. 365 ГК РФ может обратиться в суд с заявлением о возврате уплаченной им суммы долга с процентами.

    Поэтому очень часто запросы на возмещение поступают к гаранту при отсутствии минимальной возможности заемщика выполнить обязательство. Следовательно, после погашения поручитель забирает свои деньги у обанкротившегося должника-заемщика, у которого нет работы. В таких случаях судебные приставы обязаны внимательно следить за аспектом источников доходов должника, состоянием его счетов и финансовых возможностей в целом, применять весь комплекс обеспечительных мер, которые могут применяться к гражданам.

    Добавим, что порядок взыскания долга с конкретного физического лица не должен нарушать права тех, кто не указан в решении суда или управленческой записке. Следовательно, имущество супруга или супруга, не являющегося должником, не может быть описано, выставлено на аукцион, а также не могут быть применены какие-либо меры безопасности (например, запрет регистрационных действий с автомобилем супруга должника).

    Для предотвращения противоправных действий судебных приставов по описи имущества, не принадлежащего должнику, рекомендуется, чтобы все жители были дома по прибытии судебного пристава. В этом случае следует заранее запастись документами, подтверждающими принадлежность ценных вещей конкретному человеку..

    Если есть основания полагать, что действия судебного пристава-исполнителя незаконны, необходимо обратиться в суд, принявший решение: это может быть заявление о признании незаконных действий или заявление об исключении из описи имущества, которого он не признает принадлежат должнику.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Скорая юридическая помощь онлайн
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: