Способы взыскания долгов с физических и юридических лиц предполагают действия по принудительному изъятию средств, своевременно не уплаченных заемщиками. На практике существует несколько вариантов, начиная от полностью законных методов и заканчивая незаконными методами, принятыми кредиторами. Поскольку в условиях современной действительности проблема невозврата заемных средств считается одной из самых актуальных, стоит представить себе, в чем заключается каждый из методов.
Гражданско-правовой способ изъятия долга
Взыскание гражданских долгов — метод, традиционно используемый большинством кредиторов. Этот вариант считается полностью легальным и признан наиболее распространенным по той причине, что очень часто дела, связанные с невозвратом денежных средств, носят гражданский характер. При таких обстоятельствах в действиях должников отсутствует преступный умысел.
Суть метода заключается в праве кредитора обратиться в судебные органы с иском к заемщику с уклонением от возврата ранее полученных средств. Запрос направляется в суд общей юрисдикции, если должник является обычным гражданином, или в арбитражный суд, если речь идет о юридическом лице. Если заявитель сможет доказать свою невиновность, просьба будет удовлетворена решением высшей инстанции, и недобросовестный заемщик должен будет выплатить долг.
При этом гражданско-правовой метод предусматривает несколько этапов, соответствующих стандартной процедуре разрешения споров по денежным облигациям.
Есть 3 этапа:
- предварительная процедура решения проблемы;
- подать апелляцию в судебные органы;
- исполнение решения суда.
Чтобы привлечь средства, кредитору придется пройти все 3 этапа. Исключением может быть ситуация, когда должник соглашается вернуть денежные средства на первом этапе.
Досудебная претензия
Попытка упредить денежный спор предполагает подготовку письменной жалобы на имя должника. Это письмо является произвольным, но обязательно указывает детали сторон, сумму и время, отведенное для ответа.
По реакции заемщика на запрос становится понятно, какими будут дальнейшие действия. Должник, скорее всего, пойдет на собрание и согласится выполнить обязательства. В этом случае новый порядок оплаты оговаривается и фиксируется в письменной форме.
важно понимать, что регулирование в целом предусматривает предъявление требования аналогичного характера к должнику. При последующем принятии заявки к рассмотрению этому моменту будет уделено особое внимание. При отсутствии признаков попытки урегулирования спора во внесудебном порядке просьба, скорее всего, будет отклонена.
Взыскание долга через суд
Если метод добровольного взыскания не приносит положительных результатов, кредиторы переходят к следующему этапу и приступают к оформлению претензии. Запрос направляется в суд только после получения отрицательного ответа от должника или если заемщик не ответит на предварительный запрос в установленный срок.
Что касается требований, то они удовлетворяются только в случаях, когда истец сможет доказать факт неисполнения денежных обязательств. Кроме того, заемщик имеет право обжаловать решение суда. Если результат положительный, кредитор может обратиться в вышестоящий судебный орган для подтверждения действительности предыдущего приговора.
Исполнение судебного решения
На основании решения суда, согласно которому требования кредитора признаны законными, составляется исполнительный лист. Этот документ служит поводом для принудительного взыскания денежных средств с заемщика, если он все же отказывается вернуть запрошенную сумму.
Исполнительный акт направляется судебному приставу, где начинается сложный и длительный процесс взыскания долга. Кроме того, для механизма характерны довольно жесткие меры пресечения и принуждения заемщика, вплоть до ареста его активов. В ущерб личным ценностям долг перед кредитором впоследствии погашается, если должник не оказывает адекватной помощи и игнорирует необходимость выполнения обязательств.
Уголовно-правовой метод взыскания задолженности
Более нетрадиционным вариантом взыскания долгов считается уголовно-правовой метод. Метод актуален для ситуаций, когда в действиях заемщика наблюдается преступление.
Обычно мы говорим об этих случаях:
Такие прецеденты отличаются наличием оснований для возбуждения уголовного дела, что открывает возможности для более эффективного воздействия на должника. Также в обязанности служителей закона в этом случае входит поиск и возврат украденных средств.
При наличии таких обстоятельств потерпевший кредитор может в рамках уголовного производства потребовать от должника компенсации за ущерб, причиненный в результате совершенных им преступных действий. Этот запрос принимается в случае осуждения.
Плюсы уголовно-правового способа
Эффективность метода взыскания криминального долга заключается в следующих моментах:
- Добровольное погашение долга заемщиками. Часто должники, опасаясь уголовного преследования и возможных наказаний, идут навстречу кредиторам, чтобы смягчить свою судьбу. Бывают случаи, когда недобросовестные заемщики после подачи заявки на возврат сразу возвращают ущерб и полностью возвращают долги.
- Выплаты родственниками заемщика. Если близкие люди (друзья, родственники) берут на себя моральную ответственность за действия должника, то вполне вероятно, что именно они являются инициаторами выплаты долга.
- Краткость процедурных условий. В отличие от дел, рассматриваемых в арбитражных и гражданских судах, сроки рассмотрения уголовных дел намного короче. Это позволяет уполномоченным лицам быстрее найти доказательства и начать поиск имущества должника.
- Никакого сбора пошлин. Для истца производство по уголовному делу осуществляется бесплатно.
И самое главное, при наличии состава преступления допускается ответственность за личное имущество лиц, под контролем которых находится организация заемщика. Проще говоря, есть возможность привлечения к ответственности по долгам юридических лиц тех граждан, которые ранее контролировали деятельность компании-должника. Поговорим о лидерах, администраторах, учредителях. В этом случае допускается арест их личного имущества с последующим погашением суммы долга.
Трудности уголовно-правового взыскания долгов
Существенная проблема заключается в том, что у кредитора часто отсутствуют полные доказательства, подтверждающие свои требования. Это связано с хитростью схем, используемых мошенниками. По этой причине потерпевшие часто вообще не обращаются в суд или проигрывают дело.
Как правило, мошеннические схемы обычно предполагают использование фиктивных документов, не имеющих юридической силы. При этом оригиналы документов, содержащих информацию о денежных облигациях, утеряны кредитором. Например, это может выражаться во внесении в договоры фиктивной информации или подписании такой информации неуполномоченными лицами. Варианты замены или расторжения настоящего договора не исключены.
Кроме того, если стандартная письменная форма контракта для данной сделки не соблюдается, стороны теряют возможность привлекать свидетелей, хотя они могут предоставить письменные доказательства. Если этот момент указан прямо в договоре или законодательном акте, несоблюдение установленного в договоре стандарта может повлечь полную недействительность сделки. Другими словами, договор будет считаться недействительным и взыскать деньги не удастся.
Следовательно, кредиторы должны соблюдать стандарты обработки таких операций (квитанция, соглашение), чтобы обезопасить себя от риска финансовых потерь в будущем. Потому что излишняя доверчивость в этом вопросе может привести к неприятным последствиям.
Незаконные действия кредиторов
Помимо абсолютно легальных методов взыскания долга, существует множество методов, прямо противоречащих закону. Незаконные методы взыскания долгов отдельными лицами состоят из психологического, а зачастую и физического давления на заемщика. Кроме того, влияние оказывается и на родственников должника.
Речь идет о коллекторских агентствах, методы которых крайне жестоки. Действительно, такие действия можно приравнять к обычному вымогательству.
важно понимать, что в большинстве случаев незаконные методы являются однозначным поводом для привлечения кредитора и его помощников к уголовной ответственности. Таким образом, сейчас существуют прямо противоположные организации, называемые агентствами по борьбе с коллекторством. Такие конструкции требуют решения проблемы гражданским и мирным путем, без нарушения норм закона.
Среди существующих вариантов взыскания долгов с заемщика оптимальными признаны 2 направления: гражданско-правовой метод и уголовно-правовой метод. Выбирая один из них, кредитор действует исключительно в рамках законодательства, не нарушая закона. Однако существуют и незаконные способы погашения. В частности, это коллекторские агентства, деятельность которых нельзя назвать приемлемой.
Для законопослушных кредиторов незаконные методы взыскания долгов не считаются оптимальными, так как за ними может последовать уголовная ответственность. В результате в большинстве случаев юридические и физические лица используют легальные варианты вывода средств у заемщиков.
