Страховая компания требует регресс по ОСАГО с виновника ДТП: что делать?

Юридически неподготовленные граждане, как правило, пугаются при слове «регресс». К сожалению, здесь первое впечатление не обманчиво. Возврат по обязательному страхованию автогражданской ответственности от виновника ДТП в России действительно крайне неприятное явление.

В каких случаях применимо данное средство и как обезопасить себя от потерь, мы подробно рассмотрим в этом материале.

Что такое регресс в страховании?

Проще говоря, это ситуация, когда виновник несчастного случая должен будет оплатить убытки из своего собственного кармана, даже если у него есть действующий полис страхования ответственности.

Регресс в законодательстве непосредственно посвящен ст. 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Федеральный закон № 40), из положений которого можно узнать, что это:

Регресс по обязательному страхованию автогражданской ответственности — это компенсация виновным в дорожно-транспортном происшествии всех расходов страховой компании, понесенных в результате выплат потерпевшему в дорожно-транспортном происшествии. Регресс возможен только при соблюдении условий, предусмотренных статьей 14 Федерального закона от 28.07.2012 г. 40.

именно в этих условиях сосредоточены все основные трудности и возможности кейсов, связанных с регрессией. Рассмотрим их отдельно.

Основания для регресса по ОСАГО с виновника ДТП

Перечислим все причины, указанные в статье 14 Федерального закона от 28.07.2012 г. 40, собирая их в таблицу.

Часть 1 статьи 14 Федерального закона от 28.07.2012 г. 40 Основание для подачи апелляции
а Является ли ущерб жизни / здоровью жертвы результатом умысла преступника
б Если преступник совершил указанную автомобильную аварию в состоянии алкогольного опьянения (или если он отказался от медицинского осмотра или нарушил правила дорожного движения в части запрета на использование после аварии)
v Виновник не имел права управлять транспортным средством
грамм Виновник скрылся с места происшествия
d Если автор не входит в ОСАГО, как лицо, застрахованное
а также Несчастный случай произошел в период, когда ОСАГО не предоставляло страховую защиту
ж Больше не действует — срок действия истек с 05.01.2019
s По заключению европейского протокола (оформление ДТП без сотрудников ГИБДД) он не предоставил транспортное средство для осмотра страховой компанией и / или приступил к ремонту, утилизации транспортного средства в течение первых 5 дней после ДТП
а также Проверка завершена (не пройдена) (конец диагностической карты)
для При покупке полиса ОСАГО нарушитель обманул страховщика информацией о себе и транспортном средстве, в результате чего стоимость полиса была незаконно снижена
я Преступник управлял транспортным средством с прицепом, в связи с отсутствием указания в политике ОСАГО, что можно было управлять автомобилем с прицепом (не относится к личным автомобильным прицепам).

Почему мы решили проявить такой буквализм, указывая на каждую последнюю букву закона, включая пункты, срок действия которых истек? Это поможет разобраться в сложных случаях в будущем.

Большинство из этих пунктов достаточно ясны, а наиболее сложные из них сопровождаются ссылками на статьи, в которых подробно объясняется их суть. Однако некоторые положения стоит расшифровывать отдельно.

Введение страховщика в заблуждение при покупке ОСАГО

Не секрет, что при оформлении полиса его стоимость рассчитывается с учетом различных коэффициентов. Благодаря такой системе расчета стоимость страховки может варьироваться довольно значительно, например, из-за стажа вождения, региона местонахождения, предыдущих аварий и т д.

именно предоставление информации, не соответствующей действительности, привело к снижению первоначальной стоимости ОСАГО и является одной из причин рассматриваемого регресса. Проще говоря, я обманул, когда купил полис: чтобы заплатить за ущерб, причиненный несчастным случаем.

Период действия ОСАГО

Полис может быть оформлен не на весь указанный в нем период, а на его часть. Например, ОСАГО покупается на год, но в зимние месяцы не работает, потому что водитель не рассчитывал вести машину, и в июле, потому что планировал уехать в отпуск на месяц.

Вождение автомобиля в это время при наличии под рукой правил считается нарушением. На этом основании страховая компания может обязать виновную сторону оплатить расходы по иску.

Какой срок исковой давности по рассмотрению дел о регрессе?

Неслучайно этот вопрос рассматривается в разделе об обращениях. Кроме того, необходимо будет объяснить ситуацию непредставлением своевременных документов о ДТП в страховую компанию.

Срок исковой давности по случаям имущественного страхования регулируется положениями Федерального закона от 28.07.2012 г. 40, а также ч. 2 ст. 966 ГК РФ, и составляет три года.

В каких случаях право регресса к виновнику не возникает?

Очевидный ответ — когда ни одна из вышеперечисленных причин не возникает. В набор тривиальных подсказок входят:

  • Организованный гид.
  • Мониторинг условий автострахования.
  • Проверить действительность диагностической карты.
  • Проверьте правильность составления полиса, прежде всего наличие в нем водителя, управляющего транспортным средством.
  • Укажите правильные факты при записи ДТП.
  • Однако, честно говоря, это всего лишь общие слова, но на практике есть как минимум один довольно запутанный и мифический случай — если автор вовремя не представил документы о ДТП в страховую компанию.

    Возможен ли регресс по ОСАГО, если европротокол не предоставлен страховщику?

    Снова обратимся к таблице с причинами применения регрессии. Взглянем на отмененную статью «F». До 01.05.2019 прямо указывалось, что Европротокол (регистрация ДТП без участия сотрудника ГИБДД) не направлен виновником ДТП в адрес его страховщика в течение 5 дней с момента ДТП является основанием для применения регрессии по ОСАГО.

    Многие источники, содержащие устаревшие данные, по-прежнему цитируют это положение, считая его необходимым основанием для регрессии, приводя практические примеры в качестве примеров. Действительно, до недавнего времени это было наиболее распространенным основанием в судебных разбирательствах. Однако с 01.05.2019 он больше не действует.

    Но закон не имеет обратной силы, а это значит, что все договоры ОСАГО, заключенные до 1 мая 2019 года, если трехлетний срок исковой давности не истек из-за травмы, будут пересмотрены судами по п. «Ж» части. 1 статьи 14 Федерального закона № 40, действительный до этой даты. Следовательно, данный пункт не может применяться к договорам автострахования, заключенным после 01.05.19.

    Еще раз подчеркиваем, что это не дата аварии, а дата действия политики ОСАГО на 01.05.2019, поскольку ранее заключенные договоры содержат старые правила. При этом срок давности исчисляется исходя из даты аварии.

    В каком размере назначается сумма регресса по ОСАГО?

    Часть 1 статьи 14 Федерального закона от 28.07.2012 г. 40 указывает на возможность запроса регрессных выплат в размере компенсации, ранее выплаченной потерпевшему. Однако это еще не все, поскольку часть 3 той же статьи также указывает на возможность истребования выплат, равных затратам, понесенным страховщиком при рассмотрении страхового случая.

    Последнее предполагает, что страховщик может включить в общий сбор все расходы, так или иначе связанные с рассматриваемым делом: компенсацию, экспертное заключение, судебные издержки и т.д.

    Что делать, если страховая компания требует выплат по регрессу?

    Перейдем от теоретических вещей к более практическим. Рассмотрим три наиболее частых случая реакции на использование ответственности перед третьими лицами.

    Вариант 1. Возмещение ущерба в порядке регресса после ДТП

    Условно говоря, это вариант, когда преступник соглашается заплатить. Если после оценки ситуации будет принято решение согласиться с требованием страховой компании, это можно будет сделать во внесудебном порядке, сэкономив часть средств (в основном, гонорары юристов).

    Дмитрий Константинович Задать вопрос Если вы согласны выплатить возврат, обязательно проследите за заполнением всей сопроводительной документации, чтобы в дальнейшем у страховой компании не было оснований запрашивать дополнительные средства. Если у вас нет опыта в заполнении таких документов, обратитесь к автомобильным юристам.

    Существует также возможность оплатить апелляцию в судебном порядке, хотя это более актуально для варианта 2, который мы рассмотрим ниже. На практике это чаще встречается в обстоятельствах, когда преступник никаким образом не отреагировал на запрос страховой компании о выплате или не получил их вообще по причинам, связанным с действиями третьей стороны (например, почта, у которой есть утерянные сообщения).

    Вариант 2. Оспорить регресс по ОСАГО и не платить

    Суд является логичным выходом, если виновный не согласен с подачей апелляционной жалобы, либо для подачи ему апелляционного иска. Как и в любом судебном процессе, апелляционный суд лучше всего доверить профессионалам. Грамотный юрист правильно оформит претензию (встречный иск), проведет необходимые экспертизы, проверки и проведет встречу.

    Вы можете попробовать решить проблему самостоятельно, но шанс на благоприятный исход в этом случае минимален.

    Дмитрий Константинович Задать вопрос Справедливо сказать, что судебная практика по взысканию регрессий по ОСАГО является одним из самых нежелательных дел для профессиональных юристов. Дело в том, что суды и страховые компании настолько привыкли к этим часто схожим делам, что подходят к своим решениям почти автоматически, как если бы они претворяли их в жизнь.

    Чтобы вывести дело из «накатанной плоскости», нужно не только знать все процедурные нюансы, но и обладать значительным творческим потенциалом, заставляя судью видеть в деле что-то оригинальное, выходящее за рамки многих обычных процессов. Логично, что это под силу только высокопрофессиональным специалистам.

    Как и куда можно подать апелляцию на решение суда?

    Право на обжалование по гражданским делам установлено главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Статьей 321 настоящего Кодекса установлен срок обжалования — 1 месяц со дня вынесения решения.

    Апелляция подается в суд, который вынес предыдущее решение, для дальнейшего обращения в компетентный орган. В апелляционный суд напрямую обращаться не стоит, так как заявление (жалоба, подача) все равно будет перенаправлено в суд, вынесший решение ранее, в соответствии с ч. 1 ст. 321 ГПК РФ. Федерация.

    Чтобы апелляция была содержательной, недостаточно просто не согласиться с предыдущим решением и быть готовым оспорить его. Во время судебного разбирательства необходимо наличие доказательств нарушений, например, неправильный учет фактов или доказательств, отсутствие необходимых исследований или неверное толкование их результатов и многое другое. Это еще одно подтверждение того, что пройти через процесс самостоятельно может быть сложно.

    Вариант 3. Уменьшить регрессные требования

    Этот вариант можно вызвать, обобщив два предыдущих. С одной стороны, автор соглашается принять ответные меры по выплатам, но с другой стороны, его не устраивает сумма: он хочет уменьшить убыток.

    Решить ее можно двумя способами: нужно достичь предварительной договоренности сторон или обратиться в суд. Оба варианта выполняются по аналогии с указанными в предыдущих примерах с учетом того, что решение может быть как первичным, так и направленным на компенсацию разницы между ранее принятыми решениями / соглашениями.

    В заключение рассмотрим несколько реальных вопросов читателей, по темам, которые возникают чаще всего.

    Часто задаваемые вопросы Запросы на апелляцию будут незаконными. Однако, если договор был заключен до указанной даты (даже если сам инцидент произошел позже), будут ли применяться вышеуказанные правила, а это означает, что запрос на оплату будет признан законным?

    Если речь идет о том, что в поданном запросе неверно указана информация о потерпевшем, но вся информация в документах происшествия соответствует действительности, то вряд ли удастся избежать выплаты. Такие случаи приравниваются к техническим ошибкам и просто заставляют переделывать документы.

    Если при смене документов выпадет рецепт на обжалование, шансы на успех малы, но для этого должна сойтись огромная масса обстоятельств, в том числе вероятность такого исхода крайне мала.

    ⚖️ Автомобиль был унаследован по наследству, на которое поступил иск о компенсации. Если вы унаследовали и еще не истек трехлетний срок исковой давности, долги передавались по наследству вместе с имуществом. Но это очень общая формулировка, в конкретном случае необходимо рассмотреть многие детали, чтобы дать окончательный ответ.Можно ли обратиться в суд с автовладельцем, чья вина в аварии не доказана? Очевидно нет. В самой сути регрессионных выплат по ОСАГО заключается в том, что страхование получает возмещение от лица, «причинившего ущерб» — ч. 1 ст. 14 Федерального закона № 40. Следовательно, при отсутствии доказательств вины запросы о регрессе являются незаконными. Как лучше всего заплатить за регресс — немедленно или через суд? Это зависит от согласия на оплату. Если виновный признает иски законными в установленном размере, то лучше сразу оплатить «добровольную апелляцию», потому что суд приведет к увеличению компенсации (по крайней мере, на судебные издержки). Если вы не согласны с суммой или, в принципе, не признаете требование об обращении в суд законным, если не удалось согласовать в суде, стоит начать процесс.

    С юридической точки зрения регресс по ОСАГО — не самый сложный и запутанный процесс. Однако, исходя из практики, можно сказать, что это одни из самых сложных случаев. Эта неоднозначная комбинация порождает неудобные процессуальные последствия, приводя, откровенно говоря, к нежеланию многих юристов заниматься апелляционными делами.

    К счастью, наши специалисты не боятся сложностей и, если в процессе общения удастся определить перспективы дела, они с радостью проследят за процессом. Для этого просто свяжитесь с автомобильными юристами по одному из контактов, указанных на сайте, и обсудите детали.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Скорая юридическая помощь онлайн
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: