Потребность в покупке автомобиля может быть вызвана разными причинами, но все их часто объединяют два общих параметра: вы хотите получить машину прямо сейчас, но у вас нет полной суммы на руках. Что касается физических лиц, то выход один — взять деньги в банке. Какие автокредиты и на каких условиях Банк ВТБ
«Автокредиты»
предлагает автокредиты, мы подробно разберем в этой статье.
- Программы автокредитования ВТБ и их условия
- Требования к клиентам
- Требования к автомобилю
- Страхование
- Какие нужны документы, чтобы оформить автокредит в ВТБ банке?
- Как оформить автокредит ВТБ для физических лиц?
- Онлайн-заявка на автокредит ВТБ
- Как купить авто в кредит от ВТБ банка?
- Погашение кредита на автомобиль
- Как узнать размер и дату платежа? Формула расчета
- Как вносить ежемесячные платежи?
- Что делать, если нет возможности оплатить в срок?
- Можно ли досрочно погасить автокредит и как это сделать?
Программы автокредитования ВТБ и их условия
Начнем непосредственно с имеющихся предложений. ВТБ-Банк имеет несколько кредитных продуктов, связанных с покупкой автомобилей. Кроме того, существуют отдельные льготные программы, связанные с конкретными условиями автокредитования в ВТБ. Рассмотрим основные.
Дмитрий КонстантиновичЗадать вопросОбратите внимание, что в названии некоторых товаров взаймы указан конкретный вид транспорта, например, мотоциклы. Это означает, что получить автокредит ВТБ на данный вид транспорта по другим программам не удастся.
Основные условия автокредитования ВТБ для физических лиц:
| Кредитный продукт | Процентная ставка | Срок | Сумма, руб. | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|---|
| На новую машину от дилера | от 1% | до 7 лет | до 7 миллионов | ветры% |
| На подержанный автомобиль в автосалоне | от 0,4% | до 5 лет | до 3 миллионов | ветры% |
| Для автомобиля, используемого частным лицом | восемь% | до 5 лет | до 3 миллионов |
|
| Для коммерческого транспорта | 15,8% | до 5 лет | до 3 миллионов | ветры% |
| На автотранспортных средствах | от 9% | до 5 лет | до 2 миллионов | ветры% |
Далее мы рассмотрим еще несколько параметров, общих для всех кредитов, но сначала уточним, что предлагаемые продукты не ограничиваются указанными. Есть и более конкретные, в том числе:
Точные параметры клиента определяются банком индивидуально, исходя из существующих условий. Перейдем к ним.
Требования к клиентам
Несмотря на индивидуальный подход, к потенциальному заемщику предъявляются общие в большинстве случаев требования:
- Гражданство России.
- Возраст: от 21 до 70 лет, с 70-летнего возраста необходимо наступить до погашения кредита.
- Регистрация и фактическое проживание разрешены в любом регионе России из числа тех, в которых представлен банк ВТБ.
- Минимальный доход (от которого может зависеть сумма кредита): 30 тысяч рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 20 тысяч рублей для других регионов РФ.
- У вас должно быть как минимум 2 телефонных номера для контактов (например, мобильный и стационарный).
Это минимальный перечень условий, но для конкретных программ банк имеет право устанавливать дополнительные требования, соответствующие этим программам.
Требования к автомобилю
Общие требования к транспортным средствам отсутствуют, однако выбранный вид автокредитования ВТБ может также включать в себя условия, относящиеся к предмету кредита:
Отдельные условия устанавливаются при покупке подержанного автомобиля в кредит у частных лиц. У такого транспортного средства есть ограничения:
В то же время банк позаботится о проверке как транспортного средства, так и продавца на законность и возможность потенциальной сделки.
Страхование
Нет условий, однозначно требующих наличия какой-либо страховки. Но есть несколько важных нюансов:
- Во-первых, присутствие ОСАГО обязательно по российскому законодательству.
- Во-вторых, в каждом из предложенных вариантов автокредита ВТБ есть возможность отказаться от КАСКО и / или страхования жизни, однако в этом случае процентная ставка по кредиту увеличивается в несколько раз — в некоторых случаях в 5-10 раз.
Есть и положительный момент: стоимость страховки может быть включена в общую стоимость кредита. Сам банк через свои партнерские услуги или программы предлагает на выбор различные страховые продукты, в том числе КАСКО, «Вместо КАСКО» (более дешевый вариант), страхование жизни, медицинское страхование, страхование расторжения и многое другое.
Какие нужны документы, чтобы оформить автокредит в ВТБ банке?
В предложениях некоторых кредитов банка ВТБ можно найти информацию о том, что достаточно всего двух документов: паспорта и водительских прав. Это правда, но для некоторых программ может потребоваться более крупный пакет.
Обязательный список:
Для экспресс-кредита (по вашему выбору в дополнение к обязательному пакету):
В некоторых случаях (по запросу банка) они могут потребовать:
Есть возможность взять «семейный кредит», то есть в погашении будут участвовать оба супруга. В таких случаях аналогичный пакет документов будет запрошен у второго члена семьи.
Как оформить автокредит ВТБ для физических лиц?
Есть три распространенных способа получить автокредит ВТБ: в любом отделении банка в России, непосредственно в автосалоне, если вы участвуете в программе с банком или онлайн. В первых двух случаях заемщику достаточно проявить желание, предоставить документы и подписать форму заявки (мы вернемся к этому более подробно позже) на выдачу кредита. Сотрудник банка / реселлера проверит и заполнит необходимые документы. Заказчику достаточно будет подписать договор автострахования.
pdf1-form-кредитного-договора
Далее вы можете скачать интерактивную форму заявки на автокредит в ВТБ:
Заявка на получение кредита в банке ВТБ
Обратите внимание, что поля в PDF-файле можно заполнять, например, вы можете ввести информацию прямо в форму на своем устройстве и распечатать образец.
Онлайн-заявка на автокредит ВТБ
Самый простой и удобный способ — оформить автокредит онлайн. Чтобы подать заявку в ВТБ, необходимо:
- Зайдите на сайт ВТБ.
- Выберите раздел
«Новый автомобиль»в меню
«Оформить заявку».
- Затем укажите желаемый тип автомобиля (например, используйте
«Оформить заявку»).
- На открывшейся странице сразу станет доступна кнопка
«Следующий шаг». Однако вы можете прокрутить страницу вниз, чтобы увидеть все условия кредита, включая калькулятор ежемесячных платежей.
- Если все понятно, условия подходящие — вернитесь наверх страницы и нажмите [*].
- Введите необходимые данные:
- Марка и модель автомобиля.
- Полная стоимость автомобиля и сумма, которую вы внесете в качестве первоначального взноса.
- Личные данные. Обратите внимание, что вы можете ввести их самостоятельно или использовать личный кабинет в Госуслугах. Последний вариант предпочтительнее, потому что он позволит вам быстрее принять решение. Не ошибитесь при написании номера телефона — вам будет отправлено SMS с решением банка.
- Примите условия (установите соответствующий флажок) и нажмите кнопку [*].
- На указанный номер будет отправлен код подтверждения, который необходимо ввести в поле, которое появляется на экране.
Если все сделано правильно, будет отправлена заявка на автокредит. Осталось дождаться ответа, который придет на телефон в виде сообщения в течении от 5 минут до 2 дней. Здесь также кратко будут указаны любые дальнейшие действия.
Дмитрий КонстантиновичЗапросить заявку Одобренное предложение действительно в течение 90 дней, но для некоторых видов кредитов этот срок может быть разным. Если кредитный договор не будет заключен в указанный срок, одобрение будет аннулировано, и потребуется новая заявка. При этом сам факт согласования — это еще не факт получения средств и, как следствие, возникновения какой-либо ответственности клиента перед банком.
Затем вы можете выбрать автомобиль и использовать утвержденный кредит для его оплаты. Получение / прямой перевод средств может быть осуществлено по утвержденной заявке:
Как видите, в некоторых случаях последовательность действий может быть разной. Например, получите одобрение в Интернете, затем обратитесь в автосалон или сразу в него и устраните проблемы с кредитом на месте. В первом случае можно заранее убедиться, что банк согласен предоставить средства, во втором — доверить все регистрации сотруднику салона. Что предпочесть, решать самому заказчику.
Как купить авто в кредит от ВТБ банка?
Есть два основных подхода к покупке машины в кредит:
- Выберите автомобиль и подайте заявку на ссуду.
- Получите одобрение на получение ссуды, затем выберите автомобиль для любых средств.
Первый способ предпочтительнее, потому что на уже известный автомобиль будет согласована конкретная сумма, то есть сразу проверяются все параметры и условия, разрешенные для получения кредита.
В любом случае банк согласится не только на платежеспособность заемщика, но и на соблюдение условий, которые ставит автомобиль. Особенно это актуально при покупке подержанного автомобиля у частного лица.
Погашение кредита на автомобиль
Платежи по ссуде называются аннуитетными платежами, которые включают предварительно рассчитанные платежи, включающие как основную сумму, так и проценты. Размер выплат определяется исходя из установленной формулы и индивидуальных параметров конкретного кредитного продукта.
Как узнать размер и дату платежа? Формула расчета
Все эти параметры изначально будут прописаны в договоре, и их точное соблюдение является одним из обязательных условий получения автокредита.
Вы можете рассчитать сумму платежа заранее, используя калькулятор автокредитования, предоставленный банком. В основном аннуитетный платеж рассчитывается так:
Однако есть вероятность, что банк предоставит автокредит, который используется редко, но все же возможен с оставшейся частью. Это такой специфический метод автокредитования, который учитывает не только первоначальный взнос, но и некоторую конечную часть общей суммы. Сейчас это возможно только на основании индивидуальных договоренностей, но на всякий случай мы также предоставим формулу расчета аннуитета для этого типа:
Как вносить ежемесячные платежи?
В банке ВТБ очень удобная система оплаты причитающихся платежей. Одновременно с поступлением денег заемщику выдается дебетовая карта ВТБ, в т.ч с онлайн-банкингом. До даты, указанной в договоре, запрошенная сумма должна быть зачислена на счет этой карты, и в установленный день она будет автоматически списана банком.
При этом банк не взимает комиссию за выпуск карты или за ее обслуживание. Как вариант, оплату можно произвести в отделениях ВТБ. Если необходимо изменить сумму или срок платежа, это время необходимо согласовать с банком.
Что делать, если нет возможности оплатить в срок?
За просрочку платежа начисляются штрафы, размер которых зависит от типа выбранного кредита. Однако для сложных жизненных ситуаций банк предлагает специальные механизмы. Первоначально для этого можно приобрести страховку от потери работы, которая позволяет тем, кто находится в такой ситуации, временно приостановить выплаты, и процедуру рефинансирования, которая откладывает выплату на 3 месяца. Есть и другие инструменты.
Однако использование всех перечисленных условий (кроме страхования) должно согласовываться в индивидуальном порядке. Если у вас возникли проблемы, препятствующие своевременной оплате, вам следует обратиться к специалисту банка по телефону: 8 (800) 700-24-10. Звонок из России бесплатный. Режим работы операторов: будни с 4:00 до 22:00, выходные — с 4:00 до 20:00.
Необходимо будет предоставить идентификационные данные заемщика и кредита, а оператор предложит варианты решения возникшей ситуации.
Можно ли досрочно погасить автокредит и как это сделать?
Досрочное погашение автокредита ВТБ зависит от его типа. Не все из них подразумевают возможность вернуть деньги досрочно без уплаты всех причитающихся процентов. Эту вероятность нужно отметить заранее, при получении автокредита, или в условиях договора / с представителем банка.
Есть предложения (например, при покупке нового или подержанного автомобиля у дилера), которые подразумевают не только возможность досрочного погашения, но и отсутствие комиссий, процентов или других ограничений. Но в любом случае факт досрочного погашения должен быть согласован с банком, а перевод должен быть осуществлен в порядке, указанном представителем ВТБ.
В конце статьи мы зададим еще несколько вопросов, связанных с обсуждаемой темой.
Часто задаваемые вопросы⚖️ Сколько времени занимает рассмотрение кредитной заявки в ВТБ? В своих рекламных материалах ВТБ указывает, что онлайн-заявки обрабатываются в течение 5 минут. Однако в подробном описании сказано, что в сложных ситуациях процедура может занять до 2 дней. Стоит ориентироваться на этот срок. Можно ли получить ссуду на одного человека, а машину — на другого? В продуктах, не относящихся к экспресс-выдаче ссуды, такой вариант возможен. При этом предложение действительно как для близких родственников (супругов), так и для третьих лиц. Чтобы воспользоваться этой возможностью, оба участника отправляют одинаковые пакеты документов. В этом случае автовладелец будет выступать поручителем и залогом. ️ У кого есть ПТС автомобиля, купленного в кредит? Правило хранения ПТС в банке до полного погашения кредита было отменено в 2019 году хранится у собственника, и тот, кто ранее взял ссуду, может забрать ПТС из банка.
Автокредит — удобный способ получить автомобиль до полного накопления его стоимости. В предложениях банка ВТБ, как и в любом другом случае, есть свои плюсы и минусы. Теперь вы знаете основы и можете сделать правильный выбор.
Если в процессе эксплуатации автомобиля у вас возникнут юридические трудности, с которыми вы не можете справиться самостоятельно, обратитесь за помощью к нашим автомобильным юристам. Вы можете связаться со специалистами по телефону, указанному на сайте, или через специальную форму для обмена электронными сообщениями.
