Законна ли передача банком долга коллекторам?

Неконтролируемое увеличение задолженности заемщика по кредиту всегда приводит либо к прямому переходу к судебному порядку взыскания, либо к привлечению банком коллекторов. Из-за высокой эффективности второе направление является наиболее распространенным, но банки могут прибегнуть к нему с одним из двух контрактов:

  1. Привлечение коллекторов в качестве посредника, который предоставляет банку только услуги, связанные с стимулированием должника погасить ссуду.
  2. Передача долга взыскателям в рамках договора уступки — уступка права требования долга (продажа долга).

В зависимости от выбранного банком варианта не только будет различаться порядок взаимодействия всех сторон, вовлеченных в проблемную финансовую ситуацию, но, прежде всего, будут возникать разные последствия для заемщика.

Привлечение коллектора в роли посредника

Этот вариант можно назвать основным, юридические особенности его заключаются в следующем:

  1. Банк остается в статусе кредитора, ничего не меняется в отношениях с заемщиком, последний еще не выплатил долг банку.
  2. Заключается договор на оказание коллекторских услуг (агентский договор), в соответствии с которым банк поручает взыскателям выполнить определенные действия, стандартными из которых являются:
  • установить с заемщиком-должником телефонную, почтовую и факсимильную связь;
  • выполнение претензионной работы (подготовка и подача письменных претензий должнику в порядке, установленном гражданским законодательством);
  • проводить личные встречи с заемщиком-должником;
  • предпринять иные юридические действия для погашения ссудной задолженности или определения условий погашения, что подразумевает достижение взаимовыгодного соглашения о реструктуризации долга.
    1. В соответствии с этим соглашением коллекторам выдается доверенность, передаются материалы по кредиту и данные о личности заемщика, включая его адреса и контакты.
    2. По результатам своей работы коллектор предоставляет в банк отчеты.

    Часто используются стандартные формы агентских договоров или подписывается договор, подготовленный банком (коллектором). Кроме того, для защиты своих интересов банки часто прямо оговаривают в контракте запрет на заключение соглашений коллектором с должником.

    Наем сборщиков долгов в качестве своего рода профессиональных помощников по сбору долгов — наиболее распространенная практика. Расходы банка в этом случае небольшие, и кредитная организация не несет ответственности за действия, которые прямо не возложены (запрещены) в договоре на взыскателей.

    Передача долга коллекторам

    законно ли банку переводить долги сборщикам долгов?

    Официальная передача долга сборщикам долга возможна только на основании договора уступки, обычно называемого «уступкой долга». Этот вариант обычно применяется к проблемным кредитам, для которых характерна низкая вероятность превентивного, а иногда и судебного взыскания.

    Для того чтобы банк мог передать долг сборщикам долга без согласия должника, по закону требуется только одно условие: право банка передавать кредит третьей стороне должно быть указано в кредитном договоре путем подписания на что заемщик формально дает согласие. Если в договоре такого пункта нет, согласие заемщика не получено, банк вправе заключить договор перевода только с другим банком. Сегодня условие о возможности передачи долга фигурирует практически во всех кредитных договорах, поэтому можно сказать, что в большинстве случаев банки продают долги сборщикам долгов достаточно легально.

    При переводе долга:

    1. Кредитор меняется: теперь он будет коллектором (коллекторским агентством), а это значит, что заемщик должен будет отдать свой долг совершенно другой организации.
    2. Все кредитные материалы и личные данные заемщика передаются взыскателям. Документы представлены в оригинале.
    3. Если банк не сообщил о переводе долга сборщикам долгов, они должны сделать это сами. Но уведомление в этом случае сводится к простой информации, а возможные негативные последствия для коллекторов фактически сводятся только к риску того, что должник, не получив уведомления, вернет долг банку, а не новому кредитору.
    4. Условия кредитного договора, размер долга, сроки его погашения и другие существенные обстоятельства не могут быть изменены взыскателями без согласия заемщика. Если изменение имело место и должник не дал согласия, он будет вправе выполнить обязательства на прежних условиях, которые были до внесения изменений.
    5. Став полноправным кредитором, коллекционеры получают больше возможностей для взыскания, включая право обратиться в суд, и, если ссуда обеспечена залогом или другим типом залога, принять меры по ее взысканию с использованием залога, поручителя или Поручительство. Если условия соблюдены, взыскатели могут инициировать процедуру банкротства заемщика-должника.

    Что может предпринять заемщик при передаче долга коллекторам

    Независимо от того, уведомляет банк сборщиков долгов о переводе долга или нет, это не освобождает заемщика от обязанности выплатить долг. Поэтому в этом плане привлечение коллекторского агентства не оказывает серьезного влияния на судьбу долговых обязательств. Однако, независимо от формы перевода долга, этот же факт часто заставляет заемщика опасаться за свое имущество, репутацию, а зачастую и за здоровье и жизнь. Сборщики долгов, по сути, не банки, они более напористы и агрессивны, особенно если долг был погашен. Законодательные ограничения в отношении прав, действий кредиторов и взыскателей долга полностью вступят в силу только с января 2017 года, поэтому ситуация на рынке и в деятельности коллекторских агентств пока существенно не изменилась.

    Что может сделать заемщик? Если коллектор всего лишь посредник, все его действия можно игнорировать. Если взыскатель получил статус кредитора, то сообщения нельзя избежать, за исключением ситуаций, в которых цель состоит в том, чтобы отсрочить развитие событий, включая судебный процесс, и дождаться истечения 3-летнего срока исковой давности. При определенных обстоятельствах может быть предпринята попытка оспорить соглашение об уступке, но это эффективно только при расчетах, опять же, для затягивания процедуры долга.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Скорая юридическая помощь онлайн
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: